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隋平 著

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出版社： 法律出版社

ISBN：9787511860958

商品编码：1217658818

图书名称：资产证券化融资实务操作指引
ISBN:9787511860958
定价：118
编著译者：隋平
出版社：法律出版社
出版日期：2014-04-01
开本：16开
装帧：平装

《全球金融科技创新与监管前沿：迈向数字经济新纪元》 图书简介 本书深入剖析了当前全球金融科技（FinTech）领域日新月异的创新浪潮，并着重探讨了各国监管机构在应对技术颠覆性变革中所采取的策略与实践。在数字化转型的大背景下，金融服务的边界正在被重塑，传统金融机构与新兴科技公司之间的竞争与合作格局也愈发复杂。本书旨在为金融从业者、政策制定者、风险管理专家以及相关领域的学术研究人员提供一个全面、前瞻性的视角，理解金融科技带来的机遇与挑战，并掌握在新监管框架下推动业务创新的方法论。 第一部分：金融科技创新的驱动力与核心领域 本部分首先界定了金融科技的范畴，并系统梳理了驱动其爆发式增长的关键因素，包括移动互联网的普及、大数据分析能力的提升、云计算的成本效益优势以及区块链等分布式账本技术的成熟。 1. 颠覆性技术深度解析： 区块链与分布式账本技术（DLT）： 详细阐述了区块链技术在支付清算、跨境汇款、供应链金融以及数字身份验证方面的应用潜力。重点分析了公有链、私有链和联盟链在不同商业场景下的适用性、性能瓶颈与合规性考量。探讨了代币化（Tokenization）对资产流动性的潜在革命性影响。 人工智能（AI）与机器学习（ML）： 聚焦AI在金融领域的垂直应用。在信贷审批方面，本书探讨了替代数据源的应用如何提升信用评估的准确性和包容性（如对“信用白户”的评估）；在交易领域，分析了算法交易策略的演进与高频交易的监管挑战；在合规科技（RegTech）领域，阐述了AI在反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）流程中的自动化和效率提升。 开放银行（Open Banking）与API经济： 深入剖析了开放银行模式的全球推行情况（如欧洲的PSD2）。探讨了数据共享如何重塑银行与第三方服务提供商（TPP）的关系，强调了数据安全、客户授权和互操作性标准构建的重要性。 2. 关键创新领域的实践案例： 支付系统的变革： 比较了数字钱包、实时支付系统（RTP）和央行数字货币（CBDC）的全球发展路径。重点分析了零售支付与批发支付的差异化发展趋势，以及跨境支付效率提升的技术路径。 另类融资模式： 考察了P2P借贷（Peer-to-Peer Lending）、众筹（Crowdfunding）及去中心化金融（DeFi）的生态系统。本书区别对待了受监管的P2P平台与新兴的DeFi协议，分析了后者的无中介、高透明度特性带来的机遇，同时也对其固有的技术风险和监管真空进行了批判性审视。 保险科技（InsurTech）： 探讨了参数化保险、基于物联网（IoT）的风险定价模型，以及利用大数据进行精准核保和理赔自动化的实践，如何优化保险行业的价值链。 第二部分：全球金融科技监管的演进与挑战 本部分是本书的核心内容之一，它超越了单一国家视角，对比分析了不同司法管辖区在鼓励创新与防范系统性风险之间的权衡策略。 1. 监管科技（RegTech）的兴起与应用： 合规流程的数字化转型： 详细介绍RegTech如何利用自动化工具解决金融机构在报告、监控和合规执行中面临的海量数据处理难题。探讨了监管沙盒（Regulatory Sandbox）和创新中心（Innovation Hub）在全球范围内的设计理念、运营模式及其对初创企业成长的催化作用。 宏观审慎监管的新工具： 分析了监管机构如何利用RegTech技术提升对系统性风险的实时监测能力，包括对影子银行活动和新兴市场波动的预警机制。 2. 跨国监管协调与数字货币治理： 数据跨境流动与隐私保护： 重点对比了《通用数据保护条例》（GDPR）与亚洲及美国在数据本地化要求上的差异。探讨了金融机构在处理全球客户数据时，如何平衡合规性、客户体验与业务效率。 稳定币与央行数字货币（CBDC）： 深入分析了全球央行对稳定币（尤其是具有系统重要性的稳定币）的监管框架构建思路，强调了反洗钱（AML/CFT）义务的延伸。对主要经济体（如欧元区、中国、美国）的CBDC研究进展、设计选择（如账户制 vs. 代币制）及其对货币政策和金融稳定的潜在影响进行了详尽的比较研究。 3. 新技术带来的风险治理难题： 算法偏见与公平性： 探讨了在信贷、保险定价等决策中使用AI模型可能导致的歧视性结果（Algorithm Bias），并讨论了监管机构对模型可解释性（Explainability, XAI）和透明度的要求。 网络安全与韧性： 随着金融服务外包和第三方依赖的加深，本书强调了金融系统韧性（Resilience）建设的重要性。分析了针对供应链攻击和关键基础设施（如云服务提供商）的风险管理框架。 第三部分：未来展望与战略布局 本书最后一部分着眼于未来十年金融服务业的可能形态，为利益相关者提供战略性的思考框架。 金融生态系统的演化： 讨论了“嵌入式金融”（Embedded Finance）的趋势，即金融服务如何无缝集成到非金融平台中。分析了银行、科技公司、电信运营商和零售巨头之间界限的模糊化。 人才与技能重塑： 强调了金融机构和监管部门迫切需要具备跨学科知识（金融、数据科学、网络安全）的人才，并提出了面向未来的技能提升和组织架构调整建议。 本书立足于前沿实践与宏观政策的交汇点，旨在提供一份既具操作指导价值又富于战略洞察力的参考指南，帮助读者驾驭全球金融科技浪潮中的复杂航道。

评分☆☆☆☆☆

在资产管理公司工作的我，经常需要评估和投资各种金融产品，资产证券化一直是我关注的重点领域。我总觉得，要做好资产证券化产品的投资，不仅要理解产品的结构设计，更要深入了解其底层资产的质量和流动性，以及整个发行和交易链条的稳定性。这本书，它正好填补了我在这方面的知识空白。我尤其欣赏它在基础资产分析和信用风险评估方面的深入探讨。它列举了各种类型资产的特点、潜在风险以及相应的评估方法，这对于我进行尽职调查和风险定价非常有帮助。书中对于不同发行模式下（比如RMBS, CMBS, ABS等）的风险传导机制和信用增强措施的讲解，也让我对各类资产证券化的风险收益特征有了更清晰的认识。此外，书中还涉及了市场流动性、交易结构优化等议题，这对于我制定投资策略和组合配置提供了重要的参考。对于希望深入理解资产证券化投资价值的专业人士而言，这本书绝对是必读之选。

评分☆☆☆☆☆

我是一名资深律师，长期从事金融法律事务，经常需要为客户就资产证券化项目提供法律意见。过去，我们在实践中遇到不少挑战，尤其是在一些创新型或跨境的资产证券化项目中，相关的法律法规和判例都相对有限，操作上的不确定性很大。这本书，它不仅仅是对现有法律框架的梳理，更重要的是，它在法律合规的前提下，提供了非常具有前瞻性和可操作性的实务建议。我特别关注了书中关于破产隔离、债权转让、信托架构设计以及税务筹划等方面的内容。它能够将复杂的法律条文转化为具体的业务操作指引，并且在不同的法律管辖区下，也提供了一些参考性的处理方式。我印象深刻的是，书中针对一些常见的法律风险点，比如基础资产瑕疵、交易对手风险、监管政策变动等，都给出了详细的应对预案，这对于我们在项目初期进行风险评估和合规审查非常有价值。我觉得这本书对于我们法律从业者来说，是拓展相关业务领域，提升服务专业度的重要参考。

评分☆☆☆☆☆

作为一名市场研究员，我一直在努力理解资产证券化在全球金融市场中的演变和影响力。这本书，它提供了一个非常全面的视角，让我能够从宏观到微观，系统地理解资产证券化在全球范围内的发展脉络。我尤其欣赏它在历史沿革、政策演变以及市场趋势分析方面的洞察。它不仅仅是简单地罗列事实，而是深入分析了不同时期资产证券化市场发展背后的驱动因素和影响因素，包括宏观经济环境、监管政策调整以及技术创新等。书中对于不同国家和地区资产证券化市场的比较研究，也让我对全球资产证券化格局有了更深入的了解。此外，书中还探讨了资产证券化在支持实体经济、盘活存量资产以及防范金融风险方面的作用，这对于理解其在现代金融体系中的战略意义至关重要。我认为这本书对于任何想要深入研究金融市场，尤其是资产证券化领域的学者或分析师来说，都极具参考价值。

评分☆☆☆☆☆

作为一名刚刚接触资产证券化业务不久的银行信贷经理，我曾尝试阅读过一些业内文章和报告，但总感觉隔靴搔痒，很多细节和逻辑难以贯通。这本书的出现，可以说是我近期工作中的一个重要里程碑。它不像教科书那样枯燥，更不像新闻稿那样碎片化，而是以一种非常系统和条理化的方式，把我从对资产证券化的初步认知，一步步引导到对具体业务流程的深入理解。我特别喜欢它在案例分析部分的详实程度，它选取了不同类型的资产证券化项目，从背景、结构设计、关键节点到最终的退出策略，都做了非常详尽的解读。这让我能够站在一个更宏观的角度去理解资产证券化是如何运作的，同时也能够从中学习到一些创新的思路和解决问题的技巧。书中对于不同参与方（发行人、投资人、服务机构、评级机构等）的职责和利益诉求的分析也十分到位，这对于我理解整个生态系统的运作非常有帮助。我觉得这本书非常适合那些想要快速入门，并且希望能够真正理解业务逻辑的金融从业者。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为那些在金融市场摸爬滚打多年，却依然觉得资产证券化领域像个迷宫的实操者量身打造的。我过去一直觉得，资产证券化听起来高大上，但真要落地操作，从产品设计、法律合规，到风险控制和交易结构搭建，每一个环节都充满了不确定性。尤其是当需要处理各种复杂的资产类型，比如应收账款、租赁债权，甚至是更非标的资产时，更是头疼。这本书，我觉得最大的亮点就在于它的“实操”二字。它不是那种泛泛而谈的理论书，而是真正深入到每一个操作细节，把那些在实际操作中会遇到的具体问题，比如如何进行基础资产的筛选和尽职调查，如何设计合理的交易结构以实现风险隔离，如何处理SPV的设立和管理，以及在监管日益趋严的背景下，如何确保合规性，都进行了非常细致的讲解。我尤其欣赏它在风险管理部分的论述，它不回避那些潜在的风险点，而是积极地给出应对策略，这对于我们这些需要为项目负责的人来说，无疑是雪中送炭。读完之后，感觉自己对整个流程的把握清晰了很多，也更有信心去应对一些复杂的项目了。