發表於2024-12-16
大額保單操作實務 pdf epub mobi txt 電子書 下載
本書共計十章,各章循序漸進、卻又有機結閤。分彆是:
D一章,超高淨值客戶的煩惱。即以超高淨值客戶的需求為引子,讓讀者瞭解和掌握潛在客戶即服務對象的硬性需求。
D二章,什麼是"大額保單"。大額保單雖然是業界普遍采用的通常說法,但卻不是一個清晰的法律概念。因此,大額保單稱呼的來源、含義、功能、分類等,都需要深入淺齣的作一個介紹。並且,本書是以QQ視野介紹大額保單的。
D三章,大額保單與債務隔離。很多人對保險與債務"隔離"有不正確的認識,甚至將保險與債務隔離畫等號,這都是不客觀的。本章詳細闡述瞭以保險法律關係的不同架構,依據法律的規定,如何實現相對"債務隔離"的操作技巧。
D四章,大額保單與婚姻絕大多數人壽保單,都是有血緣或親屬關係的D事人之間與保險公司締結而成的,因此,婚姻傢庭關係的産生、變更、終止以及D事人的生、死、病、殘等,都可能導緻保險利益的變動,保險如何幫助傢人進行人身保障與財富安全籌劃是本章的重點。
D五章,大額保單與傢族財富傳承。保單的另一個重要作用,J是幫助傢族實現財富的順利傳承。在傢族財富傳承過程中有可能遇到各種各樣的問題,如何通過保險與其他金融、法律等工具的結閤,為高淨值人士構建綜閤性的財富傳承架構,將是本章闡述的重點。
D六章,大額保單與稅收籌劃。稅收是高淨值客戶必須麵對的重要法律問題,保險賠付後,因不是被保險人的遺産,因而不産生遺産稅、不計入利得收入的法律規定,使保險對於閤理節稅有著重要的功能作用,本章即以QQ保險與節稅籌劃為切入視角,進行QFW的匯總。
D七章,大額保單與健康風險管理。構建高端醫療保險與重大疾病保險相互配閤的健康風險管理體係。高端醫療不僅僅解決被保險人的治療花費,更是整閤QQ優質醫療資源、體現尊嚴救治的重要體現。重大疾病保險則可以在損失較為嚴重的健康風險發生之時,準備一筆急用的現金,而不至於因為短時間的大資金需求而造成流動性風險,並且對這一階段的人力資本進行一定程度的補償,由此使傢庭傢族的財務架構更為穩健。
D八章,大額保單與私人信托。目前,GN已於2012年開始瞭保險金信托業務;而在海外,信托、保險是超高淨值客戶通常采用的財富管理方式。本章從專業精湛的視角,闡述瞭將保險與信托結閤在GN外的實踐與操作技巧。
D九章,境外大額保單。目前,相D多的高淨值客戶在海外、特彆是中國香港地區購買瞭大額保單,以2016年上半年為例,僅前6個月,內地人士在港購買的大額保單保費高達300餘億港元,創曆年新高。對境內外大額保單的各自優勢和不足的精讀,可以讓讀者更客觀地看待境內、外大額保單的優劣,瞭解和掌握簽約的流程細節,為客戶提供QQ視野的方案與籌劃。
D十章,大額保單綜閤案例分析。是本書精彩的收尾,也是本書Z精華的部分。事實上,任何一種財富管理需求(包括保險)都是為瞭解決客戶"一攬子"財富管理需求的一個環節,任何一種理財工具,也都是為綜閤方案而生。以保單為中心,如何設計和籌劃客戶需求解決方案,是高端業務、是GJ人纔必須掌握的技能,D十章,即采用瞭大量圖例,指導讀者如何分析、籌劃和解決客戶需求與製定方案。
曾祥霞,法學學士、在讀公共管理碩士(MPA)、中國私人銀行傢俱樂部(ChPBCLUB)創始人&理事長,擁有13年財富管理經驗,持有CPB、AFP專業證書。
曾祥霞擁有十三年金融從業經驗,纍計為一百多個高淨值客戶傢庭設計涵蓋大額保單、資産管理、信托及PE的綜閤財富管理方案,纍計管理客戶資産規模超十億元。長期被聘為《私人財富》、《財富管理》、《財智生活》等雜誌特約撰稿人,纍計發錶專業研究文章數十篇。
多年來,曾祥霞始終專注於圍繞高淨值客戶在財富管理、財富保全以及財富傳承的需求,結閤法律、稅務及離岸金融相關服務,為客戶量身定製包括資産管理、法律服務、稅務籌劃、保險規劃、傢族信托等服務在內的綜閤財富管理解決方案,助力高淨值客戶財富的"創、守、傳"。
曾祥霞於2012年底創立中國私人銀行傢俱樂部,專注於引入GJ*的私人財富管理經驗,YL中國式的傢族財富管理,推動私人銀行、中國傢族企業QQ化、傢族信托、傢族辦公室等業務在中國的發展。
D一章 高淨值傢庭的“煩惱”
D一節“煩惱”來源於巨額資産
D二節“煩惱”來源於缺乏規劃
D三節“煩惱”來源於信息泄露/披露
D四節“煩惱”來源於喪失財富掌控權
D五節“煩惱”來源於婚姻變化
D六節“煩惱”來源於子孫敗傢
D七節“煩惱”來源於公私不分
D八節“煩惱”來源於意外變化
D九節“煩惱”來源於稅收
D十節“煩惱”來源於移民
D二章 大額保單概述
D一節保險與保險法概述
一、保險的起源
二、何為風險
三、風險管理的方法
(一)風險自留
(二)風險規避
(三)風險控製
(四)風險轉移
四、可保風險及其意義
五、保險基本原則
(一)保險利益原則
(二)Z大誠信
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