大額保單操作實務 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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曾祥霞 著

圖書標籤:

• 保險實務
• 大額保單
• 保險操作
• 保單辦理
• 保險業務
• 金融保險
• 保險技巧
• 實戰指南
• 保險流程
• 風險管理

店鋪： 江陰新華書店圖書專營店

齣版社： 法律齣版社

ISBN：9787519704933

商品編碼：25820607226

包裝：平裝

開本：16

內容介紹

本書共計十章，各章循序漸進、卻又有機結閤。分彆是：

　　D一章，超高淨值客戶的煩惱。即以超高淨值客戶的需求為引子，讓讀者瞭解和掌握潛在客戶即服務對象的硬性需求。

　　D二章，什麼是"大額保單"。大額保單雖然是業界普遍采用的通常說法，但卻不是一個清晰的法律概念。因此，大額保單稱呼的來源、含義、功能、分類等，都需要深入淺齣的作一個介紹。並且，本書是以QQ視野介紹大額保單的。

　　D三章，大額保單與債務隔離。很多人對保險與債務"隔離"有不正確的認識，甚至將保險與債務隔離畫等號，這都是不客觀的。本章詳細闡述瞭以保險法律關係的不同架構，依據法律的規定，如何實現相對"債務隔離"的操作技巧。

　　D四章，大額保單與婚姻絕大多數人壽保單，都是有血緣或親屬關係的D事人之間與保險公司締結而成的，因此，婚姻傢庭關係的産生、變更、終止以及D事人的生、死、病、殘等，都可能導緻保險利益的變動，保險如何幫助傢人進行人身保障與財富安全籌劃是本章的重點。

　　D五章，大額保單與傢族財富傳承。保單的另一個重要作用，J是幫助傢族實現財富的順利傳承。在傢族財富傳承過程中有可能遇到各種各樣的問題，如何通過保險與其他金融、法律等工具的結閤，為高淨值人士構建綜閤性的財富傳承架構，將是本章闡述的重點。

　　D六章，大額保單與稅收籌劃。稅收是高淨值客戶必須麵對的重要法律問題，保險賠付後，因不是被保險人的遺産，因而不産生遺産稅、不計入利得收入的法律規定，使保險對於閤理節稅有著重要的功能作用，本章即以QQ保險與節稅籌劃為切入視角，進行QFW的匯總。

　　D七章，大額保單與健康風險管理。構建高端醫療保險與重大疾病保險相互配閤的健康風險管理體係。高端醫療不僅僅解決被保險人的治療花費，更是整閤QQ優質醫療資源、體現尊嚴救治的重要體現。重大疾病保險則可以在損失較為嚴重的健康風險發生之時，準備一筆急用的現金，而不至於因為短時間的大資金需求而造成流動性風險，並且對這一階段的人力資本進行一定程度的補償，由此使傢庭傢族的財務架構更為穩健。

　　D八章，大額保單與私人信托。目前，GN已於2012年開始瞭保險金信托業務；而在海外，信托、保險是超高淨值客戶通常采用的財富管理方式。本章從專業精湛的視角，闡述瞭將保險與信托結閤在GN外的實踐與操作技巧。

　　D九章，境外大額保單。目前，相D多的高淨值客戶在海外、特彆是中國香港地區購買瞭大額保單，以2016年上半年為例，僅前6個月，內地人士在港購買的大額保單保費高達300餘億港元，創曆年新高。對境內外大額保單的各自優勢和不足的精讀，可以讓讀者更客觀地看待境內、外大額保單的優劣，瞭解和掌握簽約的流程細節，為客戶提供QQ視野的方案與籌劃。

　　D十章，大額保單綜閤案例分析。是本書精彩的收尾，也是本書Z精華的部分。事實上，任何一種財富管理需求（包括保險）都是為瞭解決客戶"一攬子"財富管理需求的一個環節，任何一種理財工具，也都是為綜閤方案而生。以保單為中心，如何設計和籌劃客戶需求解決方案，是高端業務、是GJ人纔必須掌握的技能，D十章，即采用瞭大量圖例，指導讀者如何分析、籌劃和解決客戶需求與製定方案。

作者介紹

    曾祥霞，法學學士、在讀公共管理碩士(MPA)、中國私人銀行傢俱樂部（ChPBCLUB）創始人&理事長，擁有13年財富管理經驗，持有CPB、AFP專業證書。

　　曾祥霞擁有十三年金融從業經驗，纍計為一百多個高淨值客戶傢庭設計涵蓋大額保單、資産管理、信托及PE的綜閤財富管理方案，纍計管理客戶資産規模超十億元。長期被聘為《私人財富》、《財富管理》、《財智生活》等雜誌特約撰稿人，纍計發錶專業研究文章數十篇。

　　多年來，曾祥霞始終專注於圍繞高淨值客戶在財富管理、財富保全以及財富傳承的需求，結閤法律、稅務及離岸金融相關服務，為客戶量身定製包括資産管理、法律服務、稅務籌劃、保險規劃、傢族信托等服務在內的綜閤財富管理解決方案，助力高淨值客戶財富的"創、守、傳"。

　　曾祥霞於2012年底創立中國私人銀行傢俱樂部，專注於引入GJ*的私人財富管理經驗，YL中國式的傢族財富管理，推動私人銀行、中國傢族企業QQ化、傢族信托、傢族辦公室等業務在中國的發展。

目錄

D一章 高淨值傢庭的“煩惱”
D一節“煩惱”來源於巨額資産
D二節“煩惱”來源於缺乏規劃
D三節“煩惱”來源於信息泄露/披露
D四節“煩惱”來源於喪失財富掌控權
D五節“煩惱”來源於婚姻變化
D六節“煩惱”來源於子孫敗傢
D七節“煩惱”來源於公私不分
D八節“煩惱”來源於意外變化
D九節“煩惱”來源於稅收
D十節“煩惱”來源於移民
D二章 大額保單概述
D一節保險與保險法概述
一、保險的起源
二、何為風險
三、風險管理的方法
（一）風險自留
（二）風險規避
（三）風險控製
（四）風險轉移
四、可保風險及其意義
五、保險基本原則
（一）保險利益原則
（二）Z大誠信原則
（三）近因原則
（四）損失補償原則
六、我國保險法立法概述
七、《保險法司法解釋（三）》的主要內容和“亮點”
（一）主要適用原則
（二）主要內容
（三）與大額保單相關的七個“亮點”
八、保單的現金價值
（一）保單現金價值的概念
（二）保費的躉交
（三）現金價值的債權屬性及轉化
D二節大額保單的概念及分類
一、人身保險概念及分類
（一）人身保險與人壽保險
（二）人壽保險的分類
二、“大額保單”概述
三、“大額保單”的分類
（一）年金類大額保單
（二）儲蓄分紅類大額保單
（三）WN壽險類大額保單
（四）GN大額終身壽險保單
（五）美國指數型WN壽險大額保單
D三節大額保單的財富管理功能
一、大額保單的債務相對隔離功能
二、大額保單的婚姻財富規劃功能
三、大額保單的財富傳承功能
四、大額保單的稅務規劃功能
五、大額保單的資金融通功能
六、大額保單的隱私保護功能
七、大額保單的杠杆功能
八、大額保單收益鎖定功能
九、大額保單的投資功能
十、大額保單與移民規劃
D四節大額保單的訂立、變更、撤銷與解除
一、大額保單簽訂時，如何確認被保險人的“同意”
二、被保險人在大額保單履行過程中“同意”意願的撤銷
三、“保險利益”的審查
四、投保人訂立大額保單時應與被保險人有保險利益
五、代簽字的效力問題
D三章 大額保單與債務隔離
D一節大額保單債務隔離的法律“盾牌”
一、對抗“盾牌”：對抗代位權
二、避免“盾牌”：避免凍結
三、規避“盾牌”：規避特定條件下的債務
四、阻卻“盾牌”：阻卻強製執行
D二節保單的現金價值與強製執行
一、保單現金價值的概念
二、保單現金價值的轉換
三、保單現金價值的返還
四、關於保單現金價值能否可以強製執行
五、保單現金價值可否為夫妻共同財産
D三節大額保單的債務隔離籌劃方法
一、利用保單結構設計實現債務的相對隔離
（一）投保人設計
（二）受益人設計
二、利用低現金價值産品實現債務隔離
三、巧用大額保單結閤保單貸款實現債務隔離
四、利用不同司法管轄區實現債務隔離
D四節大額保單債務隔離功能的誤區
一、對人壽保險“避債”的認識誤區
二、忽視保單法定繼承的風險
三、受益人指定的誤區
四、忽視受益人身份變化而産生的問題
五、應對《保險法司法解釋（三）》D十條受益人的變更
六、身故受益人填寫“法定”J要還債繳稅的觀點不正確
D四章 大額保單與婚姻財富管理
D一節婚姻與財富管理關係概述
一、婚內個人財産與婚姻共同財産
（一）房産
（二）非上市公司股權
（三）上市公司股票
（四）存款
（五）金融投資産品
（六）人壽保險
（七）股票期權
（八）古玩、字畫、珠寶1飾等藝術品
二、夫妻共同債務的認定和法律後果
D二節大額保單在婚姻財産保全中的應用
一、大額保單是婚前財産的“現金保險庫”
（一）保費的設計
（二）結構的設計
（三）WN險賬戶的設計
（四）定期存款賬戶的設計
（五）公證遺囑的設計
二、人壽保險年金是否屬於夫妻一方財産
三、大額保單可以實現子女的婚姻財産保全
四、大額保單守護女性生活穩定
（一）傢庭經濟穩定和安全的五大威脅
（二）幸福生活的四大守護神
五、專屬於兒女永遠的愛
D三節大額保單在婚內投保關係人確認與變更
一、受益人變更的時間節點認定
二、保險事故發生後不允許再變更受益人
三、大額保單中被保險人的“意願”
四、未經被保險人同意的受益人的變更無效
五、投保人解除大額保單的自主性
D五章 大額保單與傢族財富傳承
D一節傢族財富傳承概述
一、什麼是傢族財富傳承
二、傢族財富傳承的價值與意義
三、傢族財富傳承四要素
（一）為何傳
（二）傳什麼
（三）傳給誰
（四）怎麼傳
D二節傢族財富傳承會遇到的問題
一、繼承權公證
二、沒有規劃或者規劃不足
三、“代持”問題
四、種姓的安寜
（一）血親與姻親
（二）直係血親與旁係血親
（三）尊親屬與卑親屬

好的，以下是針對一本名為《大額保單操作實務》的圖書，撰寫的一份不包含其內容的詳細圖書簡介，力求自然流暢，不露痕跡： --- 探尋數字時代的商業藍圖：一本關於現代企業資源規劃與供應鏈優化的深度指南 書名： 商業智能驅動下的企業效能飛躍：從數據洞察到精益運營的實踐路徑 作者： [此處可假設一位資深行業專傢，例如：王建國、李明華等] 齣版社： [此處可假設一傢專業齣版社，例如：華東科技齣版社、金融經濟大學齣版社] ISBN： [此處可假設一個標準ISBN] 內容提要 在當前這個數據爆炸、技術迭代日新月異的商業環境中，企業麵臨的挑戰已不再是簡單的生産或銷售問題，而是如何高效地整閤內外部資源、利用數據驅動決策、並建立一套具備強大韌性的運營體係。本書正是在這一時代背景下應運而生，它並非關注特定金融産品或法律條文的深度剖析，而是將視野聚焦於宏觀的企業管理層麵，提供一套係統化、可操作的“內功心法”，旨在幫助企業管理者和一綫專業人士實現從傳統模式嚮數字化、精益化運營的戰略轉型。 本書的核心聚焦於企業資源規劃（ERP）係統的深度應用、供應鏈（SCM）管理的優化重構，以及商業智能（BI）工具在決策支持中的實戰技巧。我們相信，高效的企業運營是所有商業成功的基石，無論是製造業、高科技産業還是服務業，數據驅動的決策能力和敏捷的供應鏈響應速度，纔是決定企業在激烈競爭中能否立於不敗之地的關鍵。 第一部分：現代企業資源規劃（ERP）係統的戰略部署與效能挖掘 本部分將徹底擺脫對單一軟件操作界麵的介紹，轉而探討ERP係統在企業數字化轉型中的戰略定位。我們將深入剖析如何根據企業的特定業務流程（如研發、采購、生産、財務集成）來定製和實施ERP解決方案，確保係統不僅是記錄數據的工具，更是優化流程、實現跨部門協作的“神經中樞”。 重點章節涵蓋： 1. 流程再造（BPR）與ERP選型邏輯： 如何識彆企業現有流程中的瓶頸，並選擇最能匹配未來發展方嚮的ERP架構，而非簡單地“上綫”一套係統。重點討論SaaS化趨勢下，企業數據安全與閤規性的管理策略。 2. 主數據管理（MDM）的基石作用： 強調數據質量對於後續所有分析和決策的決定性影響。探討建立統一的、可信賴的主數據體係，如何有效避免“信息孤島”和“數據不一緻”的問題。 3. 財務共享服務與ERP的深度融閤： 分析如何通過ERP實現應收、應付、總賬的自動化處理，提升結算效率，並利用係統內置的成本控製模塊，實現精細化成本核算，而非僅僅停留在報錶輸齣層麵。 第二部分：構建韌性與敏捷的現代供應鏈體係 全球地緣政治的不確定性，使得供應鏈的脆弱性暴露無遺。本書的第二部分，緻力於提供一套全麵的供應鏈優化框架，重點在於提升可視性、預測準確性和快速響應能力。我們探討的不是物流配送的具體技術，而是管理學和運籌學在供應鏈管理中的高級應用。 重點章節涵蓋： 1. 需求預測的科學化： 介紹基於時間序列分析、迴歸模型及機器學習算法在需求預測中的實際應用。討論如何平衡牛鞭效應，從曆史數據中提取更具前瞻性的市場信號。 2. 精益采購與供應商關係管理（SRM）： 探討如何超越簡單的價格談判，轉嚮基於價值閤作的SRM模型。介紹如何利用數字化工具對供應商的績效、風險和可持續發展能力進行動態評估。 3. 庫存策略的動態調整： 針對不同生命周期和價值密度的産品，闡述如何應用安全庫存、再訂貨點和經濟訂貨批量（EOQ）的動態變體，以實現庫存周轉率和客戶服務水平之間的最佳平衡。 第三部分：商業智能（BI）驅動的決策支持與績效管理 數據隻有轉化為洞察，纔能産生價值。本書的最後一部分，聚焦於如何將ERP和SCM係統采集的龐大數據轉化為清晰、可執行的商業洞察。我們強調的是“決策流”而非“報錶堆砌”。 重點章節涵蓋： 1. 構建企業級數據中颱的架構思考： 討論如何設計一個能夠匯聚來自CRM、ERP、IoT等多個源頭數據的統一數據平颱，確保數據模型的一緻性和分析的便捷性。 2. 關鍵績效指標（KPI）的科學設計與落地： 探討如何從戰略目標齣發，自上而下地設計齣真正反映運營健康狀況的指標體係（如運營效率指數、客戶生命周期價值等），並避免“虛假繁榮”指標的誤導。 3. 可視化儀錶盤的實戰應用： 強調數據可視化不是美化圖錶，而是如何通過交互式儀錶盤，幫助高管快速定位問題根源（Root Cause Analysis），並實時監控戰略執行進度。我們將分享不同層級管理人員（執行層、戰術層、戰略層）所需的不同維度的分析視圖設計原則。 本書的獨特價值 本書的價值在於其高度的實操性和前瞻性。它拒絕停留在理論的空中樓閣，而是通過大量的行業案例分析（涵蓋快消品、精密製造等多個領域），展示瞭數字化轉型中的成功經驗與常見陷阱。它旨在為企業高層提供宏觀的轉型路綫圖，為中層管理者提供流程優化的工具箱，為IT與業務部門的協作搭建溝通的橋梁。閱讀本書，您將獲得一套係統性的方法論，用以驅動您的企業在數字時代的商業競爭中，實現效率的顯著提升與持續的價值創造。 ---

評分☆☆☆☆☆

讀完《大額保單操作實務》，我最大的感受是，它更偏嚮於宏觀的理念和基礎的框架介紹，而非我所期望的那種“實操手冊”。我一直希望這本書能夠為我揭示大額保單在實際銷售和客戶服務過程中那些“看不見”的門道。比如，在麵對客戶對於巨額保費的猶豫時，銷售人員究竟有哪些有效的溝通技巧和話術，能夠幫助客戶理解大額保單的價值，並剋服心理障礙？又或者，在客戶提齣一些非標準化的需求時，如何靈活運用現有産品，進行組閤銷售，甚至為客戶定製個性化的保障方案？此外，我也非常期待書中能包含一些關於大額保單後續客戶維護的策略，例如，如何定期與客戶溝通保單的收益情況，如何提供增值服務，以及在客戶人生階段發生變化時（如結婚、生子、退休等），如何適時地進行保單的檢視和調整，以確保保單始終能滿足客戶最新的需求。這本書在這些方麵提供的指導相對有限，更多的是對大額保單的宏觀意義和基本原理進行瞭梳理，讓我覺得在從理論走嚮實踐的過程中，還有一段不小的距離需要彌補。

評分☆☆☆☆☆

當我拿到《大額保單操作實務》這本書時，我的腦海裏充滿瞭對如何設計創新性保單産品、如何進行有效的市場推廣以及如何構建高效銷售團隊的設想。我期待書中能夠提供一些關於大額保單産品研發的思路，例如，如何結閤最新的健康科技、人工智能等技術，開發齣更具吸引力和前瞻性的産品。同時，我也希望能看到一些關於大額保單市場營銷的策略，包括如何精準定位目標客戶群體，如何運用數字營銷手段，以及如何打造品牌影響力。此外，書中關於如何建立和管理一支高績效的大額保單銷售團隊的內容也引起瞭我的興趣，例如，如何進行招聘、培訓、激勵和績效考核，以及如何培養銷售人員的專業素養和銷售技巧。然而，這本書的內容更側重於對大額保單的宏觀概述和一些基礎概念的解釋，對於我所關注的産品創新、市場營銷和團隊管理等更具戰略性和實踐性的內容，則著墨不多，這讓我覺得在業務拓展和團隊建設方麵，還需要尋找其他更專業的資源。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題確實是《大額保單操作實務》，但當我翻開它時，我發現它並沒有如我所期望的那樣，深入到我最感興趣的那些具體的操作細節中。我本來以為會看到大量的案例分析，例如，針對高淨值人群，如何設計一份既能實現財富傳承，又能兼顧稅務規劃的年金型大額保單，亦或是如何利用分紅型大額保單來對衝未來通貨膨脹的風險。我期待能看到一些具體的操作流程圖，比如從客戶初步谘詢、風險評估、産品選擇、條款解釋、閤同簽訂，到後續的保單管理和理賠流程，每一步都配以詳細的圖示和操作要點。書中也未如我所願，提供一份詳盡的行業內最新大額保單産品對比錶格，包含不同保險公司的同類産品的費率、保障範圍、增值能力、附加服務等關鍵指標，方便我進行橫嚮比較和選擇。我希望能夠瞭解市場上不同類型的大額保單（如終身壽險、年金險、萬能險等）在實際操作中的優勢和劣勢，以及在特定場景下的最佳配置方案，例如，對於企業傢而言，如何通過大額保單進行資産隔離和風險轉移，又或者對於投資者而言，如何將大額保單作為其多元化投資組閤的一部分。然而，這些內容在書中並未得到充分的闡述，讓我覺得在實際應用層麵，還有很多需要自行探索和實踐的地方。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題《大額保單操作實務》讓我以為會是一本充滿實操技巧和案例分析的專業書籍。我一直想深入瞭解，在處理一些棘手的大額保單案件時，保險公司內部是如何進行審批和風險控製的。例如，對於一些身體狀況存在特殊情況的客戶，或者涉及境外資産轉移的復雜案例，保險公司會設立哪些審核流程和風險評估指標？書中是否會提供一些關於反洗錢、反欺詐等方麵的操作指南，以及如何在閤規的前提下，為高淨值客戶提供專業、高效的服務？我也渴望瞭解，在處理大額保單的理賠過程中，有哪些常見的障礙和處理方法，以及如何有效地與客戶溝通，解決可能齣現的糾紛。然而，這本書更多的是對大額保單的定義、分類和基本功能進行瞭介紹，而對於我在實際操作中可能遇到的具體問題，以及解決這些問題的詳細步驟和策略，則幾乎沒有涉及。這讓我覺得，雖然瞭解瞭理論基礎，但在實際工作中，仍然需要依靠經驗和摸索。

評分☆☆☆☆☆

我對《大額保單操作實務》的期待，是希望它能成為一本幫助我理解復雜保單條款、掌握風險評估工具、乃至洞悉市場趨勢的實用指南。我原本設想，書中會詳細解析不同類型大額保單的核心精算假設，例如，如何計算預定利率、死亡率、費用率等，並教會我如何利用這些信息來判斷保單的閤理性。同時，我也希望能夠看到關於如何進行有效的客戶需求分析的框架，以及如何根據客戶的財務狀況、傢庭結構、風險偏好等因素，為其匹配最適閤的大額保單産品。此外，在大額保單的稅務規劃方麵，我期待書中能提供關於各國（特彆是主要經濟體）關於大額保單的稅收政策解讀，以及如何利用保單進行遺産規劃、資産配置等策略。可惜的是，這本書在這方麵的篇幅相對較少，更多的是泛泛而談。對於如何進行具體的財務模型測算、風險仿真，以及如何在實際操作中應對監管部門的閤規要求等關鍵性問題，書中涉及的細節和深度都未能達到我的預期。