立金银行培训 银行客户经理担保法律知识培训 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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立金银行培训中心教材编写组 著

图书标签:

• 银行
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• 法律
• 培训
• 立金银行
• 金融知识
• 风险管理
• 信贷
• 从业技能

出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513637947

版次：1

商品编码：11694527

包装：平装

丛书名： 立金银行培训书系

开本：16开

出版时间：2015-04-01

用纸：胶版纸

页数：257

字数：210000

编辑推荐

　　最细致的担保法律操作技术手册
　　最透彻的担保法律实务案例解析
　　培养精通担保法律的优秀客户经理
　　行长送给员工的最好的礼物

内容简介

　　《立金银行培训 银行客户经理担保法律知识培训》是在立金银行培训中心《银行客户经理法律实务培训·担保篇》基础上的又一力作，在《银行客户经理法律实务培训·担保篇》基础上，对银行客户经理在担保业务中所面对的法律问题进行了汇总式讲解，集合了银行客户经理工作中必须熟知的担保法律知识，结合《中华人民共和国担保法》的法律法规对银行业务进行了问答式讲解。涵盖了保证担保、抵押担保、质押担保几大担保业务，创新担保方式及担保实务培训案例，并列举了担保业务中常用的授信合同及法律法规供银行客户经理参考。

作者简介

　　北京立金银行培训中心，是一家在商业银行领域提供专业实务培训的金融服务机构，注册地在北京，由多名在国内外银行工作多年的专业人士组建。本中心主要从事商业银行实务专业技能培训，涉及领域包括：商业银行客户经理营销技能培训、公司银行信贷产品培训、授信业务风险管理培训、供应链融资业务培训、票据新产品及票据经营培训、私人银行授信业务培训、工程机械车按揭业务培训、个人房地产贷款业务培训、现金管理业务培训、理财业务培训、银团贷款实务培训、商业银行高管管理培训等：本中心讲师主要来自中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、深圳发展银行等各大总行银行现职工作人员，在各自领域具备丰富的实践工作经验，是本领域的顶尖专业人才，具备精深的造诣、本中心培训特色以商业银行当前主流业务为主要内容，以当前国内外商业银行实践操作案例为培训教材，以案例讲解银行相关业务操作要点、营销思路、产品使用技巧、风险控制要求等通过教师现场讲解，学员与教师之间实时互动交流，力图使每个学生都可以迅速、深刻、直观理解教师讲课精髓为保证每位学员学习效果，本中心在每次培训前提供相关学习资枓中心自成立以来，先后接受各家商业银行委托开办内训班3000次，开办各类商业银行公开培训班700余次，培训学员超过两万人，学员遍布全国32个省、市自治区本中心致力于打造国内商业银行培训领域知名品牌，为国内商业银行培养出一大批业务精通、素质过硬的专业人才陈先生曾先后前往中国的多家商业银行、外资商业银行、财务公司进行培训，本中心常年在中央财经大学举办商业银行客户经理培训班，欢迎各地商业银行联系培训事宜。

目录

第一章 保证担保
一、什么是一般保证担保
二、什么是保证人主体资格要求
三、什么是连带责任担保
四、什么是最高额保证
五、什么是保证期间
六、特殊的担保方式有哪些
七、保证合同的形式有哪些
八、无效保证合同的认定与处理
九、什么是保证人抗辩权
十、什么是企业改制后保证责任
十一、什么是安慰函
十二、什么是互保

第二章 抵押担保
一、什么是普通抵押担保
二、抵押权人应具备哪些条件
三、抵押人应具备哪些条件
四、什么是抵押登记
五、抵押权如何实现
六、什么是最高额抵押
七、什么是共同抵押
八、什么是同一抵押物连续抵押
九、银行抵押范围及应掌握的原则

第三章 质押担保
一、什么是一般质押
二、什么是存款单质押
三、什么是银行承兑汇票质押
四、什么是无效票据质押
五、什么是债券质押
六、什么是仓单和提单质押
七、什么是股权质押
八、什么是知识产权质押
九、什么是不动产收益权质押
十、什么是高等学校学生公寓收费权质押
十一、什么是出口退税账户质押与托管
十二、什么是汽车合格证质押
十三、“权利质押”担保方式应注意哪些法律问题
十四、国债质押有哪些基本规定
十五、国内金融债券质押有哪些基本规定
十六、企业债券质押有哪些基本规定
十七、应收账款质押有哪些基本规定
十八、什么是票据保证
十九、什么是信用证结算担保
二十、什么是银行对外担保
二十一、什么是保函

第四章 创新担保方式
一、担保产品创新的方向
二、有追索权保理和无追索权保理业务
三、保理风险防范的要点
四、受银行欢迎的应收账款的特点
五、保理风险的控制与保理操作的要求
六、什么是保兑仓

第五章 担保实务培训案例
【案例1】振科集团开辟银行信用新理念案例
【案例2】担保公司“担保+应收账款”质押授信方案
【案例3】长航凤凰退市案例
【案例4】知名餐饮公司出具安慰函案例
【案例5】房产抵押担保授信方案
【案例6】大型央企商票质押融资授信方案
【案例7】“保理公司+小贷公司”组合融资策略
【案例8】安易汽车担保案例
【案例9】厦门建筑集团股份有限公司申请融资额度及担保案例
【案例10】成都川宗机车工业制造有限公司授信方案

附录
附录一 授信相关合同
附录二 立金银行培训中心培训记事（2014年）
附录三 立金银行培训中心名言

前言/序言

现代商业银行客户经理业务操作与法律风险防范指南 本书内容简介 在日新月异的金融市场中，银行客户经理作为连接银行与客户的桥梁，其业务操作的专业性、合规性以及对潜在法律风险的预判和规避能力，直接关系到银行的稳健经营和客户的合法权益。本书正是为广大现代商业银行客户经理量身打造的一套系统性的业务操作与法律风险防范指南，旨在帮助客户经理在日常工作中，提升专业素养，规避潜在风险，更好地服务客户，实现自身价值。 本书并非聚焦于某一特定业务领域，而是从客户经理工作的核心要素出发，涵盖了从基础的客户关系管理到复杂的信贷业务操作，再到客户经理在各类金融产品销售和服务中应承担的法律责任和需要注意的风险点。我们力求通过详实的内容，让每一位客户经理都能掌握在当前复杂金融环境下，安全、高效地开展工作的必备知识和技能。 第一部分：现代商业银行客户经理的角色定位与职业素养 本部分将深入探讨客户经理在现代银行体系中的战略地位。我们不将客户经理仅仅视为产品推销者，而是强调其作为银行与客户之间的“战略伙伴”和“风险管理者”的角色。 角色演变与核心职能： 分析客户经理从传统的“柜员”到“顾问”再到“综合服务专家”的角色转变过程，重点阐述其在客户挖掘、关系维护、产品营销、风险评估、贷后管理等全流程中的关键职能。 职业道德与合规意识： 强调客户经理在信息保密、利益回避、诚信经营等方面的职业操守。深入剖析违规操作可能带来的严重后果，包括但不限于声誉损害、法律诉讼、行政处罚以及个人职业生涯的终结。 沟通与谈判技巧： 针对客户经理日常工作中频繁的沟通和谈判场景，提供实用的技巧和策略。包括如何建立信任、倾听客户需求、有效说服、处理异议以及在复杂谈判中争取双赢。 市场洞察与产品知识： 鼓励客户经理持续学习，紧跟市场动态，深入了解银行各类金融产品（包括但不限于存款、贷款、理财、代销保险、基金、贵金属、外汇等）的特点、优势、适用客户以及潜在风险。 第二部分：银行客户经理核心业务操作流程与风险提示 本部分将详细梳理客户经理在日常业务操作中的关键环节，并针对每个环节可能存在的风险点进行深入分析，提供具体的防范措施。 客户尽职调查（KYC）与反洗钱（AML）： 重要性阐述： 详细解释KYC和AML在金融合规中的核心地位，以及客户经理在其中的首要责任。 尽职调查流程： 涵盖客户身份识别、受益所有人识别、交易目的和性质了解、风险等级评估等各个环节。 反洗钱重点： 阐述客户经理应如何识别可疑交易，如大额现金交易、异常资金流动、涉及高风险国家/地区等，并及时报告。 常见风险与防范： 分析“假冒身份”、“虚假交易”、“洗钱团伙利用”等风险，并提供具体的核查方法和注意事项。 存款业务操作与合规： 各类存款产品介绍： 活期、定期、通知存款、大额存单等。 业务办理流程： 开户、转存、支取、销户等。 风险提示： 讲解“账户被盗用”、“非法集资”、“违规揽储”等风险，以及客户经理在核实客户信息、保护客户账户安全方面的责任。 贷款业务基础操作与法律要点（聚焦客户经理前端职责）： 贷款产品认知： 个人消费贷款、经营性贷款、抵押贷款、质押贷款等。 客户经理的初步评估： 如何与客户沟通，初步了解其贷款需求、还款能力、信用状况。 提交贷款申请： 客户经理在收集、整理客户贷款资料时应注意的事项，如资料的真实性、完整性、合法性。 风险提示： 强调“虚假资料骗贷”、“骗取银行资金”、“关联方贷款风险”等，以及客户经理在前端信息收集中的“审慎义务”。 理财产品与代销业务的合规销售： 产品风险分级与适用性： 详细介绍银行理财产品、基金、保险等代销产品按照风险等级划分的原则，以及“适合者”原则在销售中的重要性。 投资者适当性评估： 客户经理如何通过问卷、访谈等方式，准确评估客户的风险承受能力、投资经验、财务状况，并将其与产品风险等级进行匹配。 信息披露与充分告知： 强调客户经理在销售过程中，必须充分、准确、完整地向客户披露产品的重要信息，包括产品净值波动、潜在风险、费率、到期日、赎回规则等。 禁止性行为： 列举“误导销售”、“承诺保本保收益”、“代客操作”等违规行为，以及违规销售可能导致的法律责任。 支付结算业务与风险防范： 各类支付结算工具： 银行卡、网银、手机银行、第三方支付等。 业务办理规范： 转账、汇款、缴费等。 风险提示： 重点分析“账户被盗刷”、“网络诈骗”、“账户被冻结”等风险，以及客户经理在保障客户账户安全、防范电信网络诈骗方面的职责。 第三部分：客户经理在关键法律领域中的责任与风险防范 本部分将聚焦于客户经理在与客户打交道过程中，可能涉及到的重要法律概念和风险点。 合同法基础与客户协议的签署： 合同的成立与效力： 客户经理应了解合同成立的要件，以及合同无效、可撤销的情形。 协议的审阅： 强调客户经理在引导客户签署各类协议（如存款合同、贷款合同、理财协议、授信协议等）时，应确保客户理解协议内容，并注意协议中可能存在的对客户不利的条款。 风险提示： “格式条款的滥用”、“未尽告知义务导致合同无效”、“擅自修改合同条款”等。 担保法律知识浅析与客户经理的审慎义务： 担保的基本概念： 区分保证、抵押、质押等常见的担保方式。 客户经理在担保业务中的角色： 客户经理在接受和评估客户提供的担保时，应注意的事项。例如，对抵押物价值的初步判断、对保证人偿债能力的初步了解。 风险提示： “虚假担保”、“担保物权纠纷”、“保证人追索权”等。强调客户经理不应超出其权限，对担保的法律效力或价值做出不当承诺。 消费者权益保护法在银行服务中的体现： 客户的知情权、选择权、公平交易权： 客户经理应如何尊重和保障客户的这些权利。 服务质量与投诉处理： 客户经理在提供服务过程中，应注意的事项，以及如何妥善处理客户投诉，避免纠纷升级。 风险提示： “隐瞒重要信息”、“强制搭售”、“不公平格式条款”等，这些都可能触犯消费者权益保护法。 个人信息保护法下的客户经理职责： 个人信息收集、使用、处理的合法性： 强调客户经理在收集和处理客户个人信息时，必须遵循合法、正当、必要、诚信的原则。 客户的同意与授权： 客户经理在获取客户个人信息之前，应获得客户的明确同意，并告知信息的使用目的。 信息安全与保密： 客户经理在保管和使用客户信息时，应采取必要的安全措施，防止信息泄露。 风险提示： “非法获取客户信息”、“泄露客户隐私”、“超范围使用客户信息”等，都可能承担法律责任。 不正当竞争与商业贿赂的界限： 合法经营的原则： 客户经理在追求业绩的同时，必须遵守公平竞争的市场规则。 禁止不正当行为： 明确界定“商业贿赂”、“虚假宣传”、“诋毁同行”等不正当竞争行为。 风险提示： 警惕任何形式的“回扣”、“好处费”、“宴请”等可能触犯商业贿赂红线的行为。 第四部分：客户经理的职业风险应对与应急处理 本部分将帮助客户经理建立风险意识，并提供在面临突发状况时的应对策略。 风险识别与评估： 鼓励客户经理在日常工作中，主动识别潜在的业务风险和法律风险。 内部控制与报告机制： 强调客户经理应严格遵守银行的内部规章制度，并及时将发现的风险和异常情况上报。 危机沟通与应对： 针对客户投诉、纠纷、突发事件等，提供基本的危机沟通原则和处理流程。 法律咨询与支持： 鼓励客户经理在遇到不确定的法律问题时，及时寻求银行内部法律部门或外部专业人士的帮助。 提升自我保护意识： 引导客户经理了解自身的法律边界和责任范围，避免越权行为。 本书旨在为银行客户经理提供一个全面、系统的业务操作与法律风险防范框架。我们深知，金融业务的复杂性和风险的多样性，不可能在一本书中尽述所有细节。但我们希望通过本书的阅读，能够帮助广大客户经理建立起“合规意识高于一切”、“风险防范从我做起”的理念，从而在实际工作中，更加游刃有余，更加稳健前行，为银行的可持续发展贡献力量，为客户提供更专业、更安全的金融服务。 本书内容力求贴近实际业务场景，语言通俗易懂，避免过于专业的法律术语，以便于广大一线客户经理理解和应用。我们希望本书能成为您职业生涯中的得力助手，助您在金融服务的道路上行稳致远。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题让我产生了极大的好奇心，虽然我不是银行业的从业者，但“立金银行”这个名字听起来颇具专业性和权威性，“银行客户经理”的定位也让我联想到日常生活中与银行打交道的情景。我一直觉得，金融机构的客户经理不仅需要具备精明的商业头脑，更应该对与客户业务相关的法律法规有深入的了解，这样才能更好地保障客户的权益，也能规避不必要的风险。尤其是“担保法律知识”这一块，听起来就非常硬核，涉及的领域肯定非常广泛，从抵押、质押到保证，每一种担保方式背后都蕴含着复杂的法律条文和操作流程。我很好奇书中是如何将这些看似枯燥的法律条文，通过案例分析、情景模拟等方式，变得生动易懂，并且能够直接应用于实际工作中。书中是否能够解答诸如“客户提供的抵押物价值评估有哪些法律要求？”、“保证人的责任范围如何界定？”、“担保合同的签订有哪些关键要点需要注意？”之类的问题，这对我来说非常有吸引力。我期待这本书能够提供一套系统性的学习框架，让读者能够从零开始，逐步掌握担保法律知识的核心要义，并能够自信地应对客户在担保业务方面的各种咨询和需求。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对银行业务充满兴趣的旁观者，我被这本书的标题所吸引，尤其是在“银行客户经理”这个具体的职业角色和“担保法律知识”这一专业领域相结合的视角下。我一直认为，客户经理不仅仅是销售产品、拉拢客户那么简单，更重要的是他们是客户与银行之间法律合规性的第一道防线。特别是在担保业务中，一旦出现问题，可能涉及的金额巨大，对银行和客户都会造成严重的损失。这本书是否能够系统地梳理出担保法律体系的脉络？例如，书中是否会深入探讨《民法典》中关于担保的最新规定，以及相关的司法解释和审判实践？ 我很想知道，作者是如何将这些复杂的法律条文与日常的客户经理工作场景相结合的。书中是否会提供一些经典案例，通过分析这些案例来讲解法律条文的应用？ 我尤其关心书中是否会强调风险控制的意识，指导客户经理如何识别和规避担保业务中的潜在风险，例如，如何进行充分的尽职调查，如何审核担保合同的合法性、有效性，以及如何处理担保合同履行过程中出现的纠纷。 如果这本书能提供一套行之有效的操作指南，帮助银行客户经理在复杂的法律环境中游刃有余，那将是对他们职业生涯的一大助力。

评分☆☆☆☆☆

当我看到“立金银行培训 银行客户经理担保法律知识培训”这个书名时，我首先联想到的并非枯燥的法条堆砌，而是银行客户经理在实际工作中可能遇到的各种挑战和疑难杂症。 担保，作为一种重要的信用增级方式，其背后涉及的法律知识是相当深奥的，尤其是在纷繁复杂的金融市场中。 我想知道，这本书是否能够为银行客户经理提供一套清晰、易懂、且具有操作性的担保法律知识体系。 比如，书中是否会深入讲解抵押权、质押权、保证责任等核心概念的法律内涵？ 它是否会通过大量的真实案例，来解析担保合同的签订、履行、变更、解除过程中可能遇到的法律风险，以及如何有效防范和化解这些风险？ 我尤其好奇，书中是否能够提供关于如何准确把握担保合同的关键条款，以及如何应对合同纠纷的法律策略。 如果这本书能够像一位经验丰富的导师一样，循循善诱地引导客户经理理解并运用担保法律知识，让他们在与客户的每一次沟通中，都能展现出专业、可靠的形象，那就太有价值了。

评分☆☆☆☆☆

这本《立金银行培训 银行客户经理担保法律知识培训》的标题，首先传递出一种高度的实用性和针对性。我脑海中立刻浮现出一位银行客户经理，在面对客户关于贷款担保的咨询时，能够从容不迫地引用相关的法律条款，清晰地解释担保的风险与收益，并为客户提供专业的法律建议。 这本书是否能够帮助客户经理建立起一个扎实的担保法律知识体系？ 例如，书中是否会详细介绍不同类型的担保方式，包括抵押、质押、保证，以及它们各自的法律特征、设立条件和法律后果？ 我还对书中关于担保合同的订立、变更、解除等环节的法律规定非常感兴趣，尤其是如何规避合同陷阱，确保合同的合法有效。 另外，在当前的金融环境下，担保风险的管控显得尤为重要。 我期待书中能够提供一些关于如何进行担保风险评估、如何审查担保物权、如何处理担保代偿等方面的实操指导。 如果这本书能够将抽象的法律条文转化为客户经理日常工作中的具体行动指南，那将是对他们能力的极大提升，也能有效降低银行的经营风险，保护客户的合法权益。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字《立金银行培训 银行客户经理担保法律知识培训》，一下子就抓住了我的注意力。 我一直认为，银行客户经理作为连接客户与银行的桥梁，其专业素养至关重要，而担保法律知识则是其中不可或缺的关键一环。 尤其是在当前经济环境下，信用风险的控制变得更加严峻，客户经理对担保法律的理解程度，直接关系到银行的资产安全和客户的权益保障。 我非常期待这本书能够提供对担保法律体系的系统性梳理，例如，书中是否会深入探讨《担保法》或《民法典》相关章节的立法精神和核心要义？ 它是否能够将抽象的法律条文，通过生动的案例分析，转化为客户经理在日常工作中能够直接运用的实践技巧？ 我特别关注书中是否会涉及如何识别和评估担保物的法律风险，以及如何起草、审核和签订合法的担保合同。 如果这本书能够帮助银行客户经理提升他们在担保法律方面的专业能力，让他们在面对复杂多变的业务场景时，能够更加自信和从容，那将是极大的贡献。

评分☆☆☆☆☆

货到了，和描述的很相符，好卖家！

评分☆☆☆☆☆

帮公司买的书，很赞，物流也很快的！

评分☆☆☆☆☆

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真快！

评分☆☆☆☆☆

还可以，一分价钱一分货。

评分☆☆☆☆☆

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简单易懂、不错的一本书

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挺不错。 挺不错。 挺不错。 挺不错。 挺不错。 挺不错。