2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：个人理财历年真题及全真密押模拟试卷 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心 著

图书标签:

• 银行业资格证
• 个人理财
• 历年真题
• 模拟试卷
• 华图教育
• 2018
• 教材
• 职业资格
• 金融
• 理财规划

出版社： 中国社会科学出版社

ISBN：9787520320191

版次：1

商品编码：12324222

包装：平装

开本：8开

出版时间：2018-01-01

用纸：胶版纸

编辑推荐

银行业专业人员初级职业资格考试专用教材紧密结合新版考试大纲，精练考试知识重点，精选海量试题，栏目设计科学，考点考查全面，解析精准，强化复习效果。

内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，分别在第二、四季度进行（上半年考试时间为2018年6月2、3日，下半年考试时间为2018年10月27、28日），采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀专家学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列学习包资料，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于华图教育，汇聚了多家名校的学者及一线培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的学习包辅导资料。

目录

《个人理财》历年考题汇编（一）（1）
《个人理财》历年考题汇编（二）（9）
《个人理财》历年考题汇编（三）（17）
《个人理财》历年考题汇编（四）（25）
《个人理财》密押试卷（一）（33）
《个人理财》密押试卷（二）（41）
《个人理财》密押试卷（三）（49）
《个人理财》密押试卷（四）（57）
参考答案及解析（65）
《个人理财》历年考题汇编（一）（65）
《个人理财》历年考题汇编（二）（70）
《个人理财》历年考题汇编（三）（75）
《个人理财》历年考题汇编（四）（80）
《个人理财》密押试卷（一）（85）
《个人理财》密押试卷（二）（91）
《个人理财》密押试卷（三）（96）
《个人理财》密押试卷（四）（101）

精彩书摘

《个人理财》历年考题汇编（一）

一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
1.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。
A. 理财目标是定量信息B. 负债情况是定量信息
C. 保单信息是定性信息D. 储蓄情况是定性信息
2.下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。
A. 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿
B. 债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外
C. 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额
D. 留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任
3.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A. 复利终值系数B. 复利现值系数
C. 普通年金终值系数D. 普通年金现值系数
4.（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A. 2011年7月27日B. 2011年8月28日
C. 2011年9月1日D. 2011年6月1日
5.下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。
A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C. 以合法目的订立的
D. 损害社会公共利益
6.下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。
A. 开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告
B. 封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有
C. 开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红
D. 开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定
7.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要非财务信息是（）。
A. 资产和负债B. 收入与支出
C. 房地产升值预期D. 客户风险厌恶系数
8.因重大误解订立的合同属于（）。
A. 无效合同B. 可撤销合同
C. 效力待定合同D. 有效合同
9.合伙企业存续期间，合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。
A. 应当通知其他合伙人B. 须经其他合伙人一致同意
C. 须经全体合伙人1/2以上同意D. 须经全体合伙人2/3以上同意
10. 除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人（）。
A. 一致同意B. 部分人同意
C. 一半以上人员同意D. 2/3以上人员同意
11. （）的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。
A. 《证券投资基金销售管理办法》
B. 《证券投资基金法》
C. 《证券法》
D. 《证券投资基金管理暂行办法》
12. 下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（）。
A. 理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务
B. 理财师的工作是运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标
C. 理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标
D. 理财师的工作是一个动态过程
13. 降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。
①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率
A. ①②③B. ②③④
C. ①③④D. ①②③④
14. 商业银行的下列做法中，正确的是（）。
A. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B. 将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C. 将一般储蓄存款单独作为理财产品销售
D. 通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传
15. 下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是（）。
A. 同时履行抗辩权B. 先履行抗辩权
C. 不安抗辩权D. 后履行抗辩权
16. 理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的步骤是（）。
A. 分析客户家庭财务现状B. 确定客户的理财目标
C. 接触客户建立信任关系D. 制定理财规划方案
17. 下列选项中，不属于家庭消费支出规划的是（）。
A. 住房消费计划B. 汽车消费计划
C. 信用卡消费规划D. 教育投资规划
18. 方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6％的工程项目中，试估算，大约经过（）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。
A. 10B. 11C. 12D. 13
……

前言/序言

自2014年3月1日起，银行业从业资格考试更名为银行业专业人员职业资格考试，并纳入全国专业技术人员职业资格证书制度规划。考试每年举行两次，分别在每年第二、第四季度举行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》5个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。各科考试时长均为120分钟。考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可获得。
针对这一变化，本书编委会特邀专家严格依据新版考试大纲，编写了“银行业专业人员初级职业资格考试专用教材配套试卷”，本套试卷力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，从而顺利通过考试。本套试卷具有以下三个方面的特点：
一、精选海量试题，考点考查全面
本套试卷收录海量试题，且严格控制试题难度，为考生节省宝贵的时间，达到事半功倍的效果。本套试卷结合新版考试大纲，涵盖了考试大纲的全部考点，收录了高频考点的试题和易错、易混淆考点的试题，能帮助考生深入透彻地理解考试内容。
二、把握考试重点，强化复习效果
本套试卷的试题均严格按照新版考试大纲考点设置，精编细选优质试题，供广大考生练习，帮助考生了解银行业专业人员职业资格考试的命题动态及考试重点，深度掌握解题方法与技巧，科学备考，达到更好的复习效果。
三、专家深度解析，答案准确严谨
本套试卷中所有试题的答案和解析均由本书编委会专家成员依据新版考试大纲及考试教材论证编写而成。答案准确严密，解析透彻全面，帮助考生拓宽知识面，以达到举一反三、触类旁通的效果。
书中若存在疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。预祝广大考生顺利通过考试！

编委会

深入解析金融市场运作与财富管理策略：现代金融工具与风险控制实务 本书聚焦于当前复杂多变的全球金融环境，旨在为金融从业者、高净值人士及对现代财富管理有深入学习需求的读者，提供一套全面、前沿且高度实用的知识体系。本书摒弃基础概念的重复阐述，直接切入核心的、具有实操价值的深度议题，帮助读者构建跨越传统银行领域的广阔视野。 第一部分：全球宏观经济环境与金融市场结构深度剖析 本部分将带领读者穿透表象，理解驱动当代金融市场的底层逻辑。我们不会停留在对基本经济指标的简单罗列，而是深入探讨地缘政治冲突、全球供应链重构、数字化转型对传统金融业的冲击等宏观变量如何实时影响资产价格和投资决策。 一、量化宽松与紧缩的长期溢出效应： 详细分析美联储、欧洲央行及其他主要央行在后疫情时代的货币政策路径演变，重点考察负利率政策的实验性后果、量化紧缩（QT）对债券市场流动性和风险偏好的重塑作用。内容涵盖央行数字货币（CBDC）的全球布局及其对商业银行支付体系的潜在颠覆。 二、债券市场的非传统风险分析： 超越传统的信用评级模型，本书引入久期缺口分析、利率互换的隐性风险敞口评估等高级工具。特别关注新兴市场政府债券的“债务陷阱”风险与主权债务重组的复杂路径，以及高收益债券在经济衰退初期的表现预测模型。 三、股权市场的结构性变化： 分析SPAC（特殊目的收购公司）热潮的兴衰及其对市场监管的影响。深入剖析“散户化”趋势（Meme Stocks）对传统做市商制度的挑战，以及指数化投资（ETF）规模持续扩张背景下，市场微观结构失衡的潜在风险。探讨ESG投资如何从道德约束演变为核心投资框架，以及其在绿色债券和气候金融中的具体应用。 第二部分：复杂金融衍生品与对冲策略精要 本章是本书的实战核心，旨在提升读者在衍生品市场中的定价能力和风险管理水平。我们假定读者已掌握基础期权知识，重点讲解高阶策略与市场应用。 一、波动率交易的艺术与科学： 不仅讲解VIX指数的计算原理，更侧重于波动率微笑（Volatility Skew）的跨资产比较研究，尤其是在外汇和商品市场中的应用。详述跨式组合（Straddle）与勒式组合（Strangle）在预测重大事件（如财报季、央行会议）时的动态调整策略，并探讨如何使用方差互换（Variance Swaps）进行更精准的波动率风险敞口管理。 二、固定收益衍生品的高级应用： 深入解析利率期权（Caps, Floors, Collars）的结构设计与定价，以及如何利用远期利率协议（FRA）对冲特定时间窗口的利率不确定性。详细阐述利率互换（IRS）的交叉货币结构，以及其在跨国企业融资中的套利与风险规避作用。 三、外汇市场的套期保值与投机策略： 聚焦于货币期权（Currency Options）的实际执行，探讨如何使用领口策略（Collar Strategy）在限制下行风险的同时，保留一定程度的汇率收益潜力。分析交叉货币基差互换（Cross-Currency Basis Swap）在不同市场环境下出现的结构性扭曲，及其对国际资本流动的影响。 第三部分：另类投资与财富保值增值的前沿探索 随着传统资产回报率的下降，另类投资已成为机构和高净值客户配置的重要组成部分。本书对这些非传统资产进行了批判性评估。 一、私募股权（PE）与风险投资（VC）的尽职调查进阶： 重点剖析“双重收益率陷阱”（J-Curve Effect）的实际影响，以及如何通过Waterfall结构（收益分配机制）的条款谈判来保护早期投资者利益。探讨成长股投资中对“护城河”的动态评估标准，超越传统的特许经营权概念。 二、房地产投资信托（REITs）与基础设施基金的结构化分析： 区分不同类型的REITs（如数据中心、物流仓储与传统办公楼），分析其在资本化率（Cap Rate）波动下的估值敏感性。深入研究基础设施项目的长期现金流建模，尤其是在通胀环境下，如何通过合同条款保证回报的真实增长。 三、加密资产与数字金融的投资逻辑重构： 摒弃对炒作的关注，本书侧重于DeFi（去中心化金融）的底层技术风险，例如智能合约的漏洞、预言机（Oracle）的可靠性。分析稳定币的储备管理与监管合规风险，并评估主流机构配置数字资产的内在逻辑与潜在的监管阈值。 第四部分：整合性财富管理与信托规划实务 本部分将理论知识转化为家庭资产保全和代际传承的实操方案。 一、综合性投资组合的风险平价构建： 介绍风险平价（Risk Parity）模型的构建逻辑，重点在于资产间的相关性矩阵在不同市场周期中的动态变化。讲解如何将实物资产（如贵金属）和另类资产纳入投资组合，以实现更平稳的风险调整后回报。 二、税务优化与信托工具的应用： 详细分析家族信托在资产隔离、风险防火墙构建和遗产规划中的核心功能。探讨不可撤销信托（Irrevocable Trust）与可撤销信托（Revocable Trust）在不同司法管辖区下的税务后果和灵活性权衡。分析财富传承中的股权激励与反稀释条款设计。 三、高净值人士的流动性管理： 探讨如何通过PPM（Private Placement Memorandum）和私募配售等渠道，为客户获取传统市场上难以触及的投资机会，同时确保满足监管机构对合格投资者的要求。关注财富管理中的网络安全与数据隐私保护的最新趋势。 本书旨在提供一个超越初级资格考试范畴的、面向未来十年金融环境的知识框架，强调批判性思维、风险前瞻性以及跨资产类别的整合运用能力。

评分☆☆☆☆☆

评测一： 这本书的结构安排倒是挺有意思的，一开始就直奔主题，把近几年的真题一股脑儿地呈现在眼前。我拿到手后，第一反应就是“嗯，够硬核”。这种方式，对于想要迅速了解考试“原貌”的同学来说，应该会觉得很直接。不需要太多花哨的介绍，直接看题，然后自己去体会里面的考点和难度。不过，在我看来，光有真题还不够，毕竟做真题是检验学习成果，但前期的一些基础知识梳理和题型分析，对于我这种初次接触银行业初级考试的考生来说，还是非常重要的。我希望教材能更侧重于对历年真题的深度解析，比如，每道题的考点是什么？涉及哪些知识点？有没有更优的解题思路？如果能对每个知识点进行细致的讲解，并指出其在真题中的出现频率和考察方式，那这本书的价值就能大大提升。目前来看，它更像是一个“题库”，而非一个“全方位的学习助手”。当然，如果我的备考目标非常明确，并且已经有了一定的基础，那么这本教材提供的真题材料无疑是非常宝贵的。我会自己去梳理知识点，然后用真题来检验。但对于需要从零开始的同学，可能还需要搭配其他教材或者网课来巩固基础。

评分☆☆☆☆☆

评测五： 作为一本面向初级职业资格考试的教材，《个人理财历年真题及全真密押模拟试卷》在内容的选择上，应该紧扣考试大纲，并且具有一定的前瞻性。我拿到这本书后，首先翻看了它的模拟试卷部分。我关注的重点是，这些模拟题的难度梯度是否合理，是否能体现出个人理财领域的一些最新发展和趋势。比如，在投资工具的介绍上，是否包含了近些年比较热门的一些理财产品，比如一些创新的基金类型或者数字化理财方式。同时，在风险管理方面，是否能涵盖一些当前比较关注的风险点，例如网络安全风险、信息泄露风险等。我希望这本书的模拟题不仅仅是简单重复真题的模式，更能体现出“密押”的价值，也就是在一定程度上预测和引导考试方向。当然，这需要作者团队对考试趋势有深刻的理解和精准的把握。我更期待的是，在解析部分，除了提供标准的答案，还能对一些可能存在的争议点进行说明，或者提供一些拓展性的知识，帮助考生建立更全面的知识体系。

评分☆☆☆☆☆

评测二： 刚拿到这本《个人理财历年真题及全真密押模拟试卷》，最吸引我的就是“密押模拟试卷”这几个字。总觉得这种“密押”二字，似乎藏着什么“秘籍”，能直击考点，甚至预测考题。打开一看，确实有几套模拟卷，题量也不少。作为一名正在备考的考生，我最关心的就是模拟题的质量。这几套模拟卷在难度上，是否贴近真实考试？题目的设置是否全面？会不会出现一些偏题、怪题，或者完全脱离考纲的内容？我个人更倾向于那些紧密围绕考试大纲、难度适中、覆盖面广的模拟题。毕竟，真实的考试不会出那些“刁钻”的题目来故意为难考生，更多的是对基础知识和应用能力的考察。如果模拟题能够做到这一点，并且在解析部分，能够对每个选项都进行详细的解释，包括为什么正确，为什么错误，那就非常有价值了。这样，我不仅能知道答案，更能理解出题人的思路，以及相关的知识点。不过，目前我还没有足够的时间去详细地做完这几套模拟卷，所以对它的整体评价还不能完全下定论，但仅从“密押”这个概念来看，我还是抱有一定期待的。

评分☆☆☆☆☆

评测四： 这本书给我的第一印象就是“扎实”。它把近几年的真题和模拟题放在一起，给人一种“练到你为止”的感觉。对于我这种需要通过大量练习来掌握知识点的人来说，这种形式非常有吸引力。我的备考方法就是大量刷题，然后找出自己的薄弱环节。这本书提供的真题，让我能够很好地了解考试的真实难度和出题风格，而模拟题则可以作为我对知识掌握程度的检验。我希望这本书在解析部分能够做到“详略得当”，既要给出正确的答案，更要对解题过程进行详细的说明，特别是对于一些容易出错的知识点，能够有针对性的解释。另外，如果能针对不同的题型，提供一些解题技巧和方法，那就更完美了。比如，选择题如何快速排除干扰项，计算题如何审清题意，论述题如何组织答案结构等等。这些实用的技巧，对于提高答题效率和准确率非常有帮助。目前看来，这本书在题量上是足够的，关键在于它的解析部分能否真正起到“点拨”的作用，帮助我理解透彻，而不是简单地给出答案。

评分☆☆☆☆☆

评测三： 这本书的排版风格挺朴素的，没有太多花哨的图表或者设计。个人理财这部分内容，确实是银行从业人员需要掌握的核心技能之一。我拿到教材后，主要关注的是它的内容是否足够全面和深入。从目录上看，它覆盖了个人理财的方方面面，比如投资工具、风险管理、税务规划、退休规划等等。这很不错。但是，具体到每个知识点的讲解，是否足够细致？有没有提供相关的案例分析？在解释一些比较抽象的概念时，是否容易理解？我特别看重教材能否提供一些实操性的指导，比如如何为客户制定个性化的理财方案，如何评估客户的风险承受能力等等。这不仅仅是理论知识的学习，更是能力的培养。如果这本书能在这方面做得更出色，比如增加一些真实案例的改编，或者提供一些模板化的工具，那就太好了。另外，对于真题部分的解析，我希望它能不仅仅给出正确答案，更能分析出题意图，指出考点，并链接到教材的相应章节，帮助我巩固和复习。

评分☆☆☆☆☆

得抓紧时间学习了

评分☆☆☆☆☆

书很好，成功通过考试

评分☆☆☆☆☆

??????????

评分☆☆☆☆☆

好

评分☆☆☆☆☆

还不错，有个别印刷错误

评分☆☆☆☆☆

买来考试的，希望有用

评分☆☆☆☆☆

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评分☆☆☆☆☆

还不错不错不错不错不错 物流很快

评分☆☆☆☆☆

还不错