2017华图·银行业专业人员初级职业考试专用教材：银行业法律法规与综合能力历年真题及密押模拟试卷 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心 著

图书标签:

• 银行业
• 初级职称
• 法律法规
• 真题
• 模拟题
• 华图
• 2017
• 职业考试
• 综合能力
• 教材

出版社： 中国商业出版社

ISBN：9787504492517

版次：1

商品编码：12026523

包装：平装

开本：8开

出版时间：2016-02-01

用纸：胶版纸

编辑推荐

4套真题 + 4套密押 大纲考点 尽收题中
名师解析+深度点拨 从点及面 全面突破
高度仿真+考点精准 逐层记忆 事半功倍

内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材——历年真题及全真密押模拟试卷》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

目录

《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（一）（1）
《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（二）（9）
《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（三）（17）
《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（四）（25）
《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（一）（33）
《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（二）（41）
《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（三）（49）
《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（四）（57）
参考答案及解析（65）
《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（一）（65）
《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（二）（70）
《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（三）（76）
《银行业法律法规与综合能力》真题汇编（四）（82）
《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（一）（87）
《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（二）（93）
《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（三）（98）
《银行业法律法规与综合能力》密押试卷（四）（104）

精彩书摘

《银行业法律法规与综合能力》真题汇编(一)
一、单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)
1. 资产组合管理应构建以( )为中心的价值传导机制。
A.风险B.资产负债
C.利润D.资本和收息率
2. 下列关于商业银行高级管理层的说法,错误的是( )。
A.是商业银行风险管理的执行机构
B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
C.负责建立银行风险管理体系,组织管理各项风险管理活动
D.在监事会授权范围内就风险管理事项进行决策
3. ( )亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
A.会计循环B.金融周期
C.经济周期D.市场周期
4. 下列关于银团牵头行的说法中,不正确的是( )。
A.银团牵头行是负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行
B.银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者
C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于60%
D.银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽大努力推销三种类型
5. 银行的“经脉”是指( )。
A.银行法律B.监管部门
C.组织架构D.理财产品
6. 期货公司可以依法从事( )。
A.远期期货经纪B.外汇期货经纪
C.境内期货经纪D.资产管理业务
7. 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平体现的职业操守是( )。
A.岗位职责B.熟知业务
C.了解客户D.礼貌服务
8. 下列关于净利息收益率的表述中,不正确的是( )。
A.是指净利息收入占生息资产的比率
B.反映了银行生息资产创造净利息收入的能力
C.年均概念:NIM=净利息收入/日均生息资产×100%
D.是对银行盈利影响大的指标之一
9. ( )是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
A.开放式非净值型产品B.开放式净值型产品
C.封闭式非净值型产品D.开放式非净值型产品
10.商业银行主要的资金来源是( )。
A.贷款B.理财C.财富管理D.存款
11.( )是指商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上,运用多种形式的融资工具,为客户设计新的结构性融资方案,协助客户合理调整融资结构,降低融资成本。
A.财务融资顾问服务B.财务制度顾问服务
C.财务重组顾问服务D.投资理财顾问服务
12.下列不是货币经纪公司所经营的经纪业务的是( )。
A.向境内金融机构借款B.境内外外汇市场交易
C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易
13.效力高的遗嘱形式是( )。
A.公证遗嘱B.自书遗嘱
C.录音遗嘱D.口头遗嘱
14.下列资本定义中承担风险和吸收损失的能力强的是( )。
A.二级资本B.资本扣除项
C.核心一级资本D.其他一级资本
15.下列不属于金融监督管理机构的是( )。
A.国家外汇管理局B.中国证券监督管理委员会
C.中国银行业监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会

前言/序言

自2014年3月1日起，银行业从业资格考试更名为银行业专业人员职业资格考试，并纳入全国专业技术人员职业资格证书制度规划。考试每年举行两次，分别在每年第二、第四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）和《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》分为五科，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》5个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
针对这一变化，华图特邀知名专家、学者严格依据考试大纲，编写了“中国银行业专业人员职业资格考试配套试卷”，本套试卷力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，从而顺利通过考试。本套试卷具有以下三个方面的特点：
一、精选海量试题，考点考查全面
本套试卷收录海量试题，且严格控制试题难度，使考生节省宝贵的时间，达到事半功倍的效果。本套试卷结合的考试大纲，涵盖了考试大纲的全部考点，收录了高频考点的试题和易错、易混淆考点的试题，能帮助考生深入透彻地理解考试内容。
二、把握考试重点，强化复习效果
本套试卷的试题均严格按照考试大纲考点设置，精编细选优质试题，供广大考生练习，帮助考生了解银行业专业人员职业资格考试的命题动态及考试重点，深度掌握解题方法与技巧，科学备考，达到佳的复习效果。
三、专家深度解析，答案精准
本套试卷中所有试题的答案和解析均由华图教育专家依据考试大纲及考试教材论证编写而成。答案准确严密，解析透彻全面，能帮助考生拓展知识面，以达到举一反三、触类旁通的效果。
书中若存在疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。

银行业法律法规与综合能力：职场新人必备的实战指南 本书汇集了多年来银行业初级职业资格考试中不曾出现的、但对银行业从业人员至关重要的法律法规、合规要求及综合能力提升内容。我们深知，理论知识的掌握是基础，而将这些知识灵活应用于实际工作场景，应对日益复杂的金融环境和监管要求，才是衡量一名合格银行人的核心标准。因此，本书的编撰旨在填补传统教材在前沿监管动态、新兴业务风险以及跨领域知识整合方面的空白。 本书结构设计力求清晰、实用，内容覆盖了金融从业人员在日常工作中必须面对但常被应试教育忽略的关键领域。 第一部分：前沿监管视角下的银行合规精要 本部分聚焦于近年来银保监会（现国家金融监督管理总局）发布并实际应用的新兴监管规则和深化改革方向，这些内容通常不会直接出现在针对基础考试的历年真题中，但却是当前银行合规部门和业务部门的高频关注点。 一、 金融科技与数据安全治理 数据治理框架的构建与实践： 详细解析数据全生命周期管理（采集、存储、使用、销毁）的非标准化操作风险点。重点剖析如何在新数据应用场景（如：AI辅助信贷决策）中确保数据主权和公平性，避免算法歧视和监管套利。 个人金融信息保护的深化理解： 深入探讨《个人信息保护法》在金融场景中的交叉适用性，特别针对敏感个人信息的最小化采集原则与跨境传输的合规要点。这不是简单的法律条文罗列，而是针对APP权限索取、第三方数据共享等实际操作中易出错环节的详尽风险提示与应对策略。 二、 绿色金融与可持续发展监管 ESG信息披露的实务操作： 梳理国内外主要交易所和监管机构对银行在环境、社会责任和公司治理（ESG）信息披露的最新要求。分析银行如何将ESG风险纳入授信审批流程，以及气候变化风险对资产质量的潜在影响评估方法，这些都是新一代风险管理的核心议题。 碳排放权交易市场与银行参与的合规边界： 概述碳市场运作机制，重点解析银行在提供碳资产质押融资、碳基金投资时所需遵守的特定合规要求和反洗钱审查重点。 三、 宏观审慎管理与系统重要性银行（D-SIBs/G-SIBs）要求 资本充足率计算的最新微调与内化： 探讨巴塞尔协议III实施进入新阶段后，对操作风险资本计量、市场风险内部模型等方面的细微调整对业务操作的影响，以及国内实施细则的差异化要求。 压力测试的非标准情景设计： 分析监管机构在宏观审慎压力测试中可能引入的非传统冲击情景（如：地缘政治冲突、特定行业局部性系统风险），并指导从业者如何准备应对这些“黑天鹅”式的测试要求。 --- 第二部分：银行业务实战中的风险识别与控制 本部分内容侧重于业务一线和中后台人员在日常交易处理中经常被忽略的“灰色地带”和“潜规则”，这些是检验实战经验的关键。 一、 复杂金融产品销售的适当性管理进阶 “了解你的客户”（KYC）在复杂产品中的深化应用： 聚焦于非标准化、结构化产品的风险揭示，如何科学评估客户的风险承受能力（特别是波动性承受力）与知识储备的匹配度，以及如何构建多层级的风险提示文档以满足审慎监管要求。 代销业务中的责任划分与隔离： 详细分析银行作为代销机构时，在产品设计方、基金管理人与自身之间的法律责任边界。重点解析如何通过明确的尽职调查报告来有效隔离潜在的连带责任。 二、 票据与供应链金融的欺诈防范新趋势 电子票据系统的安全漏洞与防范： 针对电子化转型带来的新型欺诈手段（如：虚构交易背景、重复质押），介绍票据链上信息核验的关键节点与反欺诈数据模型的应用逻辑。 供应链金融的真实性穿透审查： 强调“资金流、货物流、信息流”三流合一的核验难度，特别是在多级分包商和保理业务中，如何运用非财务数据（如物流轨迹、税务信息）来交叉验证交易的真实性，避免信用风险在链条中层层累积。 三、 反洗钱（AML）与制裁合规的操作细节 高风险客户（PEP/COE）的尽职审查升级： 除了基础的背景调查，本部分教授如何运用语义分析工具对外部负面新闻进行快速筛选，并建立穿透式股权结构审查的实操流程，以识别实际控制人。 特定国家和地区经济制裁的实时监控： 介绍如何整合和应用OFAC、联合国等机构的最新制裁名单，以及在跨境大额资金汇兑中如何设置实时拦截规则，避免无意中触犯国际制裁法律。 --- 第三部分：银行业务综合能力提升——管理与沟通 本部分旨在提升从业人员在跨部门协作、危机处理和职业素养方面的软实力，这对于晋升和承担管理职责至关重要。 一、 内部控制与流程优化的逻辑思维 “以终为始”的内控流程设计： 教授如何从最终的监管目标或业务风险点出发，反向设计和优化内部控制点，而非仅仅遵循SOP（标准操作程序）。 重大风险事件的报告与处理机制： 模拟银行发生重大操作失误或系统故障时的应急沟通矩阵（对监管、对客户、对媒体），强调信息披露的时效性、准确性和合规性。 二、 银行业务的经济学原理与商业洞察 利率风险管理在非交易部门的应用： 探讨净利息收益率（NII）和经济价值（EVE）的动态关系，以及信贷结构变化如何影响银行的长期盈利能力，帮助理解利率波动背后的宏观经济逻辑。 新兴商业模式下的银行服务创新： 分析平台经济、虚拟经济对传统存贷款业务的冲击，并探讨银行如何设计合规、低风险的创新产品来响应市场需求。 通过对上述未包含在基础考试真题范围内的、更具前瞻性、实战性及深度分析要求的内容的详尽阐述，本书旨在为有志于在银行业获得长期发展的专业人士提供一套超越应试的、具备高度实操价值的知识储备和思维框架。

评分☆☆☆☆☆

这本书真的帮我解决了大问题！我一直对银行从业资格考试的法律法规部分感到头疼，尤其是那些晦涩难懂的条文和各种案例分析。之前也看过一些其他的参考书，但总觉得不够系统，或者更新不够及时。当我拿到这本《2017华图·银行业专业人员初级职业考试专用教材：银行业法律法规与综合能力历年真题及密押模拟试卷》的时候，真的眼前一亮。它的内容编排非常合理，从基础概念到具体规定，再到实际应用，循序渐进，特别适合我这种零基础的学习者。而且，它还提供了历年真题，这对我来说太重要了！通过做真题，我不仅能检验自己的学习效果，还能熟悉考试的题型和出题思路，哪些知识点是重点，哪些是常考点，心里就更有数了。最让我惊喜的是，它还附带了密押模拟试卷，这简直就是考前冲刺的利器！模拟试卷的难度和形式都非常贴近真实考试，我做完之后，能清楚地知道自己的薄弱环节在哪里，然后有针对性地进行复习，感觉信心一下子就足了很多。这本书的内容深度和广度都恰到好处，既不会过于理论化，又不会流于表面。它对一些复杂概念的解释非常到位，用通俗易懂的语言，配上一些生动的例子，让我很快就能理解和记忆。总而言之，这本书是我备考过程中遇到的一本宝藏，强烈推荐给所有和我一样需要备考银行业初级职业考试的朋友们！

评分☆☆☆☆☆

坦白讲，在接触这本书之前，我对银行业法律法规的学习一直抱着一种“能过就行”的心态，觉得这部分内容枯燥乏味，很难提起兴趣。但这本书彻底改变了我的看法。它的语言风格非常接地气，不像很多官方教材那样死板。它能够将一些看似复杂的法律条文，用非常形象的比喻和生活化的场景来解释，瞬间就把这些抽象的概念变得生动起来，也更容易理解和记住。而且，书中的案例分析部分做得非常出色，它会选取一些实际工作中可能遇到的案例，然后结合法律法规进行分析，这让我深刻体会到法律法规在银行业实际操作中的重要性和应用性。通过这些案例，我不仅学到了知识，还对银行业的工作有了更深的认识。最关键的是，它提供的历年真题和模拟试卷，能够让我从实战的角度去检验自己的学习成果。我发现，通过做真题，我能够更准确地把握考试的重点和难点，避免在一些细节问题上失分。模拟试卷更是让我提前感受到了考试的压力和节奏，帮助我调整好心态，做好充分的准备。这本书的内容深度和广度都相当可观，它能够帮助我建立起一个系统、完整的知识框架，而且学习起来并不枯燥，甚至可以说是一种享受。

评分☆☆☆☆☆

这本教材真的让我体验到了“事半功倍”的学习效果。我之前总是觉得备考银行从业考试，尤其是法律法规和综合能力这部分，需要花费大量的时间去阅读枯燥的条文，然后绞尽脑汁去理解。但是，自从用了这本书，我的备考过程变得更加高效和有条理。首先，它的结构设计非常清晰，每一章节都围绕着一个核心知识点展开，并且有明确的学习目标。我不再是漫无目的地翻书，而是可以按照书本的指引，一步一个脚印地进行学习。最让我印象深刻的是，它对历年真题的解析非常详尽，不仅仅是给出正确答案，更重要的是解释了为什么这个答案是正确的，以及错误选项的迷惑点在哪里。这一点对于我理解考点、掌握解题技巧至关重要。通过反复研究真题解析，我逐渐摸清了考试的“套路”，对很多曾经感到困惑的题目，现在都能迎刃而解。另外，书中的模拟试卷也是质量极高，它不仅在题型和难度上与真实考试高度吻合，而且对考查的知识点也非常全面。我每次做完模拟卷，都会认真对照答案，分析错题的原因，并回到教材中找出对应的知识点进行巩固。这种反复的“学-练-析”过程，让我的知识体系更加扎实，记忆也更加深刻。这本书不仅仅是一本教材，更像是一位经验丰富的“考神”在身边指导我。

评分☆☆☆☆☆

这本书的学习体验真是出乎我的意料！我原本以为备考银行业法律法规会是一件相当痛苦的事情，需要死记硬背大量的条文，但这本书却让我感受到了学习的乐趣和效率。它的语言表达非常生动活泼，没有生硬的术语堆砌，而是用大家都能理解的方式去解释复杂的概念。比如，书中对于一些法律条文的理解，会结合现实生活中的案例，让我能够 instantly 明白这些规定在实际中是如何应用的。这种“情景教学”的方式，大大降低了我的理解难度，也让知识点更容易被记忆。更重要的是，它提供的历年真题解析，真的是太有价值了！不仅仅是告知我正确的答案，更重要的是，它会深入分析每个选项的逻辑，指出常见的误区，让我能够真正掌握解题的技巧，而不是死记硬背答案。我通过做真题，能够清晰地看到自己在哪些方面还有欠缺，然后针对性地去加强。而那些“密押模拟试卷”，简直就是为我量身定制的考前冲刺利器！它们不仅在题型和难度上高度还原了真实考试，更重要的是，它能够让我提前体验考试的氛围，调整自己的心态。做完模拟卷，我不仅能评估自己的知识掌握程度，还能在时间管理和答题策略上进行优化。这本书真的是让我备考过程变得更加轻松、高效，并且充满信心。

评分☆☆☆☆☆

我必须说，这本《2017华图·银行业专业人员初级职业考试专用教材：银行业法律法规与综合能力历年真题及密押模拟试卷》绝对是我备考期间的一剂“强心针”。我之前对银行业法律法规的概念理解得比较零散，很多细节容易混淆，特别是当知识点之间的联系不清晰时，我就会感到非常焦虑。但这本书在知识点的梳理和归纳上做得非常到位。它通过层层递进的方式，将相关的法律法规条文巧妙地串联起来，形成了一个逻辑性很强的知识网络。这使得我在学习过程中，能够看到知识点之间的相互关联，理解它们为何如此规定，而不是死记硬背。真题部分更是我的“救星”，它帮助我 pinpoint 出了那些最容易出错的知识点和最常考的考查角度。每一次完成真题练习，我都能发现自己知识盲区，然后有针对性地去回顾教材，加深理解。更让我惊喜的是，书中的模拟试卷，其命题的严谨性和试题的质量都堪比真实考试，这为我提供了一个绝佳的考前模拟实操机会。通过模拟考试，我能够更好地管理时间，掌握答题节奏，并且在心理上做好应对考试压力的准备。这本书不仅提供了知识，更教会了我如何有效地学习和备考。

评分☆☆☆☆☆

正在看，希望能通过。。。。

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评分☆☆☆☆☆

还不错不错不错不错不错 物流很快

评分☆☆☆☆☆

唉，，，，，，，，，，，，，，，，，，，

评分☆☆☆☆☆

京东物流一如既往强大，正品保证，没话说，买东西基本上都是京东买。

评分☆☆☆☆☆

看着还不错，还没开始做。

评分☆☆☆☆☆

挺靠谱的一本教材

评分☆☆☆☆☆

好好好好好好

评分☆☆☆☆☆

体很好，成功通过考试