2017华图·银行业专业人员初级职业考试专用教材：个人理财（视频版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心 著

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• 个人理财
• 银行业
• 初级职称
• 华图
• 教材
• 职业资格
• 理财规划
• 金融
• 考试
• 视频教程

出版社： 中国商业出版社

ISBN：9787504492562

版次：1

商品编码：12095528

包装：平装

开本：16开

出版时间：2016-02-01

用纸：胶版纸

编辑推荐

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内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材——历年真题及全真密押模拟试卷》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

目录

章个人理财概述1
思维导图1
节个人理财相关定义2
第二节个人理财业务的发展及原因5
第三节理财师的执业资格和要求8
高频考点预测试题12
参考答案及解析17
第二章个人理财业务相关法律法规20
思维导图20
节理财师的法律法规基础知识21
第二节理财规划中的法律法规25
第三节理财产品及销售相关法律法规33
高频考点预测试题48
参考答案及解析54
第三章理财投资市场概述59
思维导图59
节金融市场概述60
第二节金融市场分类64
第三节理财投资市场介绍67
高频考点预测试题80
参考答案及解析84
第四章理财产品概述87
思维导图87
节银行理财产品88
第二节银行代理理财产品94
第三节其他理财产品104
高频考点预测试题112
参考答案及解析116
第五章客户分类与需求分析119
思维导图119
节了解客户需求的重要性120
第二节了解客户的主要内容121
第三节客户分类与客户需求分析123
第四节了解客户的方法126
高频考点预测试题128
参考答案及解析132
第六章理财规划计算工具与方法135
思维导图135
节货币时间价值的基本概念136
第二节规则现金流的计算139
第三节不规则现金流的计算142
第四节理财规划计算工具143
高频考点预测试题148
参考答案及解析152
第七章理财师的工作流程和方法155
思维导图155
节概述156
第二节接触客户、建立信任关系156
第三节分析客户家庭财务现状158
第四节明确客户的理财目标159
第五节制定理财规划方案161
第六节理财规划方案的执行165
第七节后续跟踪服务166
高频考点预测试题168
参考答案及解析172
附录一175
理财师金融服务技巧175
附录二195
《个人理财》重要公式汇总195
附录三198
银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务——个人理财真题198
参考答案及解析217

精彩书摘

四、国债(★★★)
(一)银行代理国债的概念及种类
1.银行代理国债的概念
国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发
行的国家公债,由国家财政信誉作担保,信誉度非常高,历来有“金边债券”之称,其收益
率一般被看做是无风险收益率,是金融市场体系中的基准利率之一。
2.银行代理国债的种类
目前银行代理国债的种类有三种:凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债。
表4-5 银行代理国债的种类
凭证式国债
是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流
通,从购买之日起计息。在持有期内,持券人如遇特殊情况需要提取现金,可以到购
买网点提前兑取
电子式
储蓄国债
是财政部在境内发行的,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境
内个人投资者发售,企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国
债,由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权,因此在便捷性方面有很大提高,但是
需要投资者开立个人国债托管账户,并指定对应的资金账户
记账式国债
以记账形式记录债权,通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易,可以
记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖,必须在银行间市场或证券交易所设立账
户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化,故效率高、成本低、交易安全
(二)国债的流动性及收益情况
1.流动性
债券的流动性一般弱于股票。在债券产品
中,由于国债在信用资质上的优势,且国债总体
市场规模较高,因此国债的流动性一般高于公
司债券,短期国债的流动性好于长期国债。
影响债券类产品收益的因素主要
有债券期限、基础利率、市场利率、票面
利率、债券的市场价格、流动性、债券信
用等级、税收待遇以及宏观经济状
况等。
附录二
19 5
附录二
《个人理财》重要公式汇总
第二章 银行个人理财实务
计算内容公式及参数说明
单期中的终值FV=C0(1+r)
其中,C0 是第0期的现金流,r是利率
单期中的现值PV=C1÷(1+r)
其中,C1 是第1期的现金流,r是利率
多期中的终值FV=PV×(1+r)t
其中,(1+r)t 是终值复利因子
多期中的现值PV=FV÷(1+r)t
其中,1/(1+r)t 是现值贴现因子
多次复利后的终值FV=C0× 1+ rm
[ ( ) ]mt
m 为复利期间,即一年内对金融资产计m 次复利
有效年利率(EAR) EAR=[1+(rm
)]m-1
年金现值PV= Cr
( ) × 1- 1
(1+r)t [ ]
期初年金现值PV期初= Cr
( ) × 1- 1
(1+r)t [ ](1+r)
年金终值FV= Cr( ) ×[(1+r)t-1]
期初年金终值FV期初= Cr
( ) ×[(1+r)t-1](1+r)
持有期收益额持有期收益额=当期收益+资本利得
持有期收益率持有期收益率=当期收益+资本利得
初始投资
多期持有期收益率多期持有期收益率R=(1+R1)(1+R2)…(1+RN)
几何平均持有期收益率几何平均持有期收益率R= (1+R1)(1+R2)…(1+RN)-1

前言/序言

银行业专业人员职业资格考试每年举行两次，分别在第二、第四季度举行。考试采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》五个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
针对这一变化，华图银行业专业人员职业资格考试研究中心特邀知名专家、学者严格依据考试大纲，编写了《银行业专业人员职业资格考试专用教材》系列丛书，力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，顺利通过考试。

2017年 银行业专业人员初级职业资格考试全真模拟试卷及解析 本书特点： 一、紧扣最新考试大纲，精准锁定考点 本模拟试卷严格依据中国银行业协会发布的《银行业专业人员初级职业资格考试大纲》进行设计与命制。我们深知考试大纲是命题的根本依据，因此，本书所有试题均围绕核心知识模块展开，确保覆盖率和准确性达到最高标准。重点关注近年来考试中比重有所增加的领域，如风险管理基础概念、合规与反洗钱要求、以及银行业务的数字化转型趋势下的新题型。 二、全真模拟实战演练，还原考试场景 本书提供两套完整、独立的模拟试卷，严格按照考试时间（通常为120分钟）和题量进行设置。试卷结构完全模拟真实考试环境，包括选择题、判断题和简答题（或案例分析题，具体根据当年考试形式调整），让考生在模拟训练中提前适应考试的节奏、压力和时间分配。通过全真模拟，考生可以清晰地识别自己在知识点掌握上的薄弱环节，并进行针对性加强。 三、详尽、专业的解析体系，实现“以错带学” 本书最大的亮点在于其精细化的考后解析。每道题目都配备了以下三层解析结构： 1. 正确答案及分值标注： 清晰标明答案和该题在总分中的权重。 2. 知识点溯源与精讲： 对于每个选项，我们不仅解释为什么正确，更重要的是详细剖析其他选项为何错误。同时，会精准定位该考点在教材或大纲中的具体位置，并对该知识点进行一次微型的、提炼性的讲解，帮助考生迅速巩固相关理论基础。 3. 易错点警示与解题技巧： 针对该类题目考生常犯的错误类型（例如概念混淆、计算粗心、法条理解偏差等），提供专门的警示语，并传授高效的解题思路和快速排除法。 四、针对性专题强化训练模块（选考点强化） 除了两套完整的模拟试卷外，本书特别增设了“热点专题强化训练”章节。该章节聚焦于考试中经常出现高频考点或近年新增的改革内容，例如： 《商业银行法》重要条款速览与应用 利率、汇率基础知识计算与应用 客户风险分类与授信审查要点 消费者权益保护新规解读 本模块提供约100道精选的、高难度的专题练习题，帮助考生在基础训练之后，对特定领域的掌握程度进行最后冲刺和拔高。 五、附赠历年考试真题回顾（知识点分布图） 本书附赠一份简要的近三年（2014-2016年）初级考试真题知识点分布回顾图。该图表直观展示了不同知识模块在历年考试中的分值占比变化趋势，帮助考生科学规划复习精力，避免在低频考点上投入过多时间。 --- 本书适用对象： 初次报考银行业专业人员初级职业资格考试的考生。 已完成教材学习，需要通过实战检验和查漏补缺的考生。 希望在考前最后阶段进行高效模考冲刺的在职学习者。 【重要提示】 本书内容完全聚焦于《银行业专业人员初级职业资格考试》的通用考试科目，旨在提供应试技巧与实战演练，而非针对性地讲解如个人理财、风险管理等某一具体专业科目的深度理论知识。考生应确保已掌握了主要教材的理论基础，本书作为巩固与应试的利器，效果更佳。 --- 目录概览： 第一部分 考试概览与应试策略 1.1 考试结构与评分标准 1.2 备考时间分配建议 1.3 考场应试技巧与心态调整 第二部分 模拟试卷一（含答案与精讲解析） 2.1 模拟试卷（一） 2.2 详细解析与错题分析 第三部分 模拟试卷二（含答案与精讲解析） 3.1 模拟试卷（二） 3.2 详细解析与错题分析 第四部分 专题强化训练 4.1 法律法规与合规高频题 4.2 基础业务与产品热点题 4.3 计算与应用题专项训练 第五部分 附录 5.1 近三年考试知识点分布回顾（趋势分析图） 5.2 重要专业术语速查表 --- 目标： 助您精准把握考试脉络，高效突破应试瓶颈，顺利通过初级职业资格认证！ （全书共计约500页，配备清晰的排版和标准试卷用纸质感。）

评分☆☆☆☆☆

这本书给我的感觉就像是请了一位经验丰富的理财专家在我身边一对一辅导。视频版的优势在这里得到了淋漓尽致的体现。那些在纸质书上可能需要反复揣摩的公式和理论，通过视频中的讲解，仿佛瞬间打通了任督二脉。老师的声音清晰、语速适中，而且讲解非常到位，总能抓住核心要点。他不仅仅是照本宣科，而是会结合实际工作中的案例，用大白话来解释那些听起来高大上的金融术语。我记得在讲到风险收益特征时，老师举了一个自己亲身经历的投资失败的例子，那种坦诚和经验之谈，比任何枯燥的理论都更能让我警醒和思考。而且，视频还配有精美的PPT，关键知识点都会用醒目的方式呈现出来，我还可以随时暂停、回放，反复观看自己不太理解的部分。这对我来说，简直是福音。以前我总担心看书会走神，或者遇到难题就卡住了，但有了这个视频，学习效率大大提高。我感觉自己不再是孤军奋战，而是有一个强大的后盾支持着我。这本书不仅让我掌握了理论知识，更重要的是，它教会了我如何将这些知识转化为实际应用，如何站在客户的角度去思考问题，提供真正有价值的理财建议。

评分☆☆☆☆☆

这本书的另一个亮点在于它对“合规性”的重视。在银行业，合规是生命线，任何时候都不能触碰红线。这本书在讲解个人理财知识的同时，时刻不忘强调相关的法律法规和风险提示。在分析各类金融产品时，它会详细列出相关的监管要求，以及可能存在的风险点，并给出如何规避这些风险的建议。这一点对于我这样刚入行的新人来说，尤其重要。它让我明白，在追求收益的同时，合规和风险控制是绝对不能忽视的。书中对于反洗钱、客户身份识别、信息披露等方面的讲解，也都非常到位，让我对银行业务的规范性有了更深刻的认识。我感觉这本书不仅仅是一本业务知识的书，更是一本职业素养的书。它教会我如何在专业、合规的前提下，为客户提供优质的理财服务。我深信，拥有了这本书所传授的知识和理念，我将能够更加稳健地在银行业发展，成为一名合格且优秀的个人理财师。

评分☆☆☆☆☆

这本书最让我印象深刻的是它对“客户导向”的强调。我之前接触过一些理财书籍，它们往往侧重于介绍各种金融产品，告诉你“买什么”最划算。但这本书完全不同，它从一开始就告诉我，理财的核心是“人”，是满足个体的财务需求和人生目标。在讲述如何进行资产配置时，它并没有直接给出“最优”的组合，而是先花大量篇幅讲解如何进行财务状况分析，如何识别和评估客户的风险承受能力，如何设定长短期财务目标。这些“前期准备”工作，看似繁琐，实则至关重要。书中提供的工具和模型，比如现金流量表、净资产报表、风险评估问卷等，都非常有实用性。我尝试着用这些工具来分析我自己的财务状况，发现了很多之前没有注意到的问题。而且，书中还非常细致地讲解了如何与客户进行有效的沟通，如何倾听他们的需求，如何建立信任。这让我意识到，一个优秀的理财师，不仅仅是懂金融产品，更要懂人，懂心理，懂沟通。这本书让我看到了个人理财的温度和人情味，它不仅仅是冰冷的数字游戏，而是与每个人的生活息息相关，与每个人的梦想紧密相连。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为我量身定制的！作为一个刚刚踏入银行业，并且对个人理财领域充满热情的新手来说，这本书简直就是一座宝藏。我一直想系统地学习个人理财的知识，但市面上很多教材要么过于理论化，要么缺乏实操性。而这本书，从目录设计到内容编排，都透露出一种“干货满满”的诚意。它并没有一开始就抛出晦涩难懂的概念，而是循序渐进地带领我认识个人理财的方方面面。从基础的资产配置、风险管理，到更深入的投资工具分析、税务规划、保险规划，甚至还包括了对房地产、信托等另类投资的介绍，内容覆盖面之广，让我觉得学完这本书，基本就能对个人理财有个全面的认知了。更让我惊喜的是，它并非枯燥的文字堆砌，而是穿插了大量的案例分析和图表，这些生动形象的展示，让复杂的概念变得易于理解。我尤其喜欢书中对不同投资工具的优劣势分析，以及如何根据客户的风险偏好和财务目标来制定个性化的理财方案。这不仅仅是知识的学习，更是思维方式的培养。我感觉自己在阅读的过程中，已经开始跳出“我想买什么”的局限，而是思考“我应该如何为自己构建一个稳健的财务未来”。这本教材的编排逻辑非常清晰，让我能够沿着一条清晰的脉络深入学习，完全不会感到迷茫。

评分☆☆☆☆☆

这本书在内容的时效性和前瞻性上做得非常出色。对于银行业来说，金融市场的变化是常态，一本过于陈旧的教材很容易就跟不上时代。而这本书，虽然标榜的是2017年的考试教材，但它所讲解的核心理念和基本框架，至今依然适用，并且在一些章节中，还融入了最新的市场动态和政策解读。比如，在讲到金融科技对个人理财的影响时，它不仅提到了电子支付、智能投顾等概念，还对这些技术的发展趋势和可能带来的挑战进行了探讨。这种与时俱进的态度，让我感觉自己学习的是一个“活”的知识体系，而不是一本“死”的书。而且，书中对于未来个人理财发展方向的预测，也让我受益匪浅。它引导我去思考，在未来，我们作为银行从业者，应该具备哪些新的技能和知识，才能更好地服务客户，应对市场的变化。这本书不仅仅是为考试而准备，更是为我的职业发展打下了坚实的基础，让我对未来的工作充满了信心和期待。

评分☆☆☆☆☆

这款是17新的，个人理财，还不错呢

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没有中级的材料，用初级的顶上，好过什么也没有！哈哈！

评分☆☆☆☆☆

。。。？。。？？？？？？

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买来考试的，希望有用

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虽然没起多大作用，不过还好过了！

评分☆☆☆☆☆

希望能考过

评分☆☆☆☆☆

是正品，质量不错，送货速度快

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买来提前准备的，很好的书哦。

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