2017华图·银行业专业人员初级职业考试专用教材：公司信贷（视频版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心 著

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• 银行业
• 公司信贷
• 初级职称
• 华图
• 教材
• 职业资格
• 考试
• 金融
• 视频
• 2017

出版社： 中国商业出版社

ISBN：9787504492654

版次：1

商品编码：12095536

包装：平装

开本：16开

出版时间：2016-02-01

用纸：胶版纸

编辑推荐

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内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材——历年真题及全真密押模拟试卷》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

目录

章公司信贷概述1
思维导图1
节公司信贷基础2
第二节公司信贷的基本原理6
第三节公司信贷管理8
第四节公司信贷发展的新趋势11
高频考点预测试题16
第二章公司信贷营销22
思维导图22
节目标市场分析23
第二节营销策略26
第三节营销管理33
高频考点预测试题35
第三章贷款申请受理和贷前调查40
思维导图40
节借款人41
第二节贷款申请受理43
第三节贷前调查46
第四节贷前调查报告内容要求48
高频考点预测试题51
第四章贷款环境风险分析56
思维导图56
节国别风险和区域风险分析的方法和内容57
第二节行业风险分析60
高频考点预测试题64
第五章借款需求分析70
思维导图70
节概述71
第二节借款需求分析的内容72
第三节借款需求与负债结构76
第四节借款需求的一般测算78
高频考点预测试题82
第六章客户分析与信用评级87
思维导图87
节客户品质分析88
第二节客户财务分析91
第三节客户信用评级98
第四节债项评级103
高频考点预测试题106
第七章贷款项目评估112
思维导图112
节概述113
第二节项目非财务分析115
第三节项目财务分析123
高频考点预测试题130
第八章贷款担保136
思维导图136
节贷款担保概述137
第二节贷款保证140
第三节贷款抵押143
第四节贷款质押146
高频考点预测试题149
第九章贷款审批155
思维导图155
节贷款审批原则156
第二节贷款审查事项及审批要素158
第三节授信额度160
高频考点预测试题161
第十章贷款合同与发放支付167
思维导图167
节贷款合同与管理168
第二节贷款的发放170
第三节贷款支付173
高频考点预测试题175
第十一章贷后管理180
思维导图180
节对借款人的贷后监控181
第二节担保管理183
第三节项目贷款管理184
第四节供应链金融的存货和应收账款管理184
第五节风险预警185
第六节信贷业务到期处理187
第七节档案管理191
高频考点预测试题193
第十二章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提198
思维导图198
节贷款风险分类概述199
第二节贷款风险分类方法203
第三节贷款损失准备金的计提206
高频考点预测试题208
第十三章不良贷款管理214
思维导图214
节概述215
第二节不良贷款的处置方式216
第三节不良贷款的责任认定和教训总结221
高频考点预测试题222
附录一227
《公司信贷》重要公式汇总227
附录二233
银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务——公司信贷真题233
参考答案及解析249

精彩书摘

银行业专业人员职业资格考试
银行业专业实务———公司信贷真题
一、单项选择题(本类题共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)
1. 下列关于质押率的确定,说法错误的是( )。
A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率
B.确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力
C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析
D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
2. 下列关于低经营杠杆企业的说法中,正确的是( )。
A.固定成本占有较大的比例B.规模经济效应明显
C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰D.对销售量比较敏感
3. 保证合同不能为( )。
A.书面形式B.口头承诺
C.信函、传真D.主合同中的担保条款
4. 商业银行对借款人关心的就是其现在和未来的( )。
A.家庭状况B.收入状况
C.偿债能力D.工作性质
5. 下列关于贷款抵押额度,表述错误的是( )。
A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B.抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率
C.再次抵押的财产,不得超出其余额部分
D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
特殊运动。
二重支付:重支付是银行把信贷资金支付给使用者;第二重支付是由使用者转化为经营资金,用于购买原材料和支付生产费用,投入再生产。二重归流:重归流是经过社会再生产过程,信贷资金在完成生产和流通职能以后,又流回到使用者手中;第二重归流是使用者将贷款本息归还给银行。

前言/序言

银行业专业人员职业资格考试每年举行两次，分别在第二、第四季度举行。考试采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》五个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
针对这一变化，华图银行业专业人员职业资格考试研究中心特邀知名专家、学者严格依据考试大纲，编写了《银行业专业人员职业资格考试专用教材》系列丛书，力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，顺利通过考试。

2017年银行业专业人员初级职业资格考试 核心知识与应试策略全解析 （本书系为备考2017年度中国银行业专业人员初级职业资格考试而精心编写的辅导用书，内容紧密围绕考试大纲要求，旨在帮助考生系统掌握金融基础知识、高效备考并顺利通过考试。） 本书适用对象： 计划参加2017年度银行业专业人员初级职业资格考试的各类社会人员及在校学生。 希望全面了解中国银行业务流程、风险管理及合规要求的从业新人。 寻求系统梳理和深化基础金融知识的银行及相关金融机构职员。 内容架构与特色： 本书基于对历年考试真题的深度分析以及对最新监管政策的精准把握，构建了科学、严谨的知识框架，确保内容覆盖率和实战性达到最佳平衡。全书内容涵盖初级考试核心科目要求，重点突出，条理清晰。 --- 第一部分：金融基础知识精讲（覆盖考试《经济金融基础》核心考点） 本部分旨在为考生构建坚实的经济学和金融学理论基础，这是理解后续银行专业知识的基石。 第一章 宏观经济运行与政策 国民收入核算体系： GDP、GNP、NI 的概念、计算方法及其相互关系。如何利用国民收入指标衡量经济发展水平。 经济周期理论与波动： 经济周期的阶段划分、驱动因素及对银行业务的影响。 财政政策： 财政政策的目标、工具（税收、政府支出、国债发行）及其内在效应与乘数原理。财政政策的局限性分析。 货币政策： 货币的本质、职能和形态。货币供给的决定因素与乘数效应。中央银行的职能、目标与货币政策工具（存款准备金率、再贴现、公开市场操作）的运作机制及效果。 通货膨胀与通货紧缩： 成因、衡量指标（CPI、PPI）、社会经济后果及治理对策。 第二章 利率与汇率基础 利率的决定理论： 可贷资金说、流动性偏好说、新古典利率决定理论。影响利率短期和长期波动的因素。 利率期限结构： 收益率曲线的形态（正常、平坦、倒挂）及其经济学解释（纯预期理论、市场分割理论、流动性偏好理论）。 汇率制度演变： 固定汇率制、浮动汇率制及其优缺点比较。 汇率决定理论： 购买力平价理论（绝对与相对）和国际收支说。 外汇市场与交易： 即期汇率、远期汇率的计算与套算。远期差价的形成与影响因素。 第三章 金融市场体系 金融市场的构成要素： 市场主体、交易对象、交易机制。 货币市场： 拆借市场、票据市场、短期政府债券市场的特点与功能。 资本市场（股票与债券）： 股票的特征、分类与价值评估（股利折现模型、市盈率法）。债券的种类、定价（到期收益率、久期）及其风险特性。 衍生品市场： 期货、期权、互换的基础概念及其在风险管理中的应用。 第四章 金融机构体系 中央银行： 职能、组织形式（单一制与复合制）。 商业银行： 商业银行的职能、组织结构。商业银行的资产负债表结构分析。 非银行金融机构： 投资银行、保险公司、证券公司、信托公司的主要业务和监管特点。 --- 第二部分：银行业务基础精炼（覆盖考试《银行业务基础》核心考点） 本部分聚焦商业银行业务的实务操作和风险管理逻辑，是初级考试的重点和难点所在。 第五章 存款业务与中间业务 存款的分类与特性： 活期存款、定期存款、储蓄存款的利率管理和法律特征。 存款的组织与管理： 大额可转让定期存单（NCDs）的发行与流通。 中间业务的界定与分类： 结算、代理、承诺、咨询等中间业务的内涵与风险识别。 支付结算体系： 票据（汇票、本票、支票）的种类、基本要素、提示付款与承兑流程。现代支付系统（大额实时支付系统、小额批量支付系统）的运行机制。 第六章 贷款业务的风险管理与操作流程 贷款的分类与原则： 按照期限、用途、风险程度的分类。贷款“三性”原则的深度解析。 贷款的审查与评估： 借款人主体资格审查、经营状况与财务报表分析（偿债能力、盈利能力）。 担保与抵押： 担保方式的法律效力、抵押物和质押物的设定、登记与处置流程。 贷款的贷后管理与收息： 贷款的跟踪检查、预警指标设定。不良贷款的确认、分类标准（正常、关注、次级、可疑、损失）及其拨备计提要求。 第七章 银行表内与表外业务 银行资产负债管理： 资产负债表的结构分析。流动性风险、利率风险的度量与管理（缺口分析法、久期分析法）。 资本充足性管理： 资本的构成（一级资本、二级资本）。巴塞尔协议框架下，风险加权资产的计算方法。 表外业务： 承诺类、或有负债类（如备用信用证、保函）的风险特性，及其如何转化为表内风险。 第八章 银行的风险管理框架 信用风险管理： 信用评级体系的建立与应用。贷款组合风险管理。 市场风险管理： 利率风险、汇率风险、股权风险的敞口测量与对冲工具应用。 操作风险管理： 操作风险的定义、损失事件识别与案例分析。 内部控制与合规管理： 内部控制的要素（COSO框架简介）。反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）的基础要求与客户身份识别（KYC）流程。 --- 第四部分 备考冲刺与模拟演练 为了帮助考生高效应对考试，本书特别设置了实战演练模块。 历年考点梳理与易错点辨析 针对考试中高频出现的概念、公式和政策条文进行集中回顾与对比分析，有效避免混淆。 重点剖析往年考生普遍失分的知识点，提供精炼的记忆口诀和快速解题思路。 全真模拟试卷（含详细解析） 试卷一： 经济金融基础（模拟题，严格按照最新考试题型与分值比例设置）。 试卷二： 银行业务基础（模拟题，侧重业务操作与风险判断）。 解析部分： 不仅提供标准答案，更重要的是对每个选项进行详细的知识点溯源，解析正确选项的理论依据及错误选项的错误逻辑，实现“以题带点，点面结合”的学习效果。 本书严格遵守2017年初级考试的知识范围，内容翔实，逻辑严密，是考生通关初级职业资格考试的理想复习资料。学习过程中请配合最新的监管规定和政策文件，以确保知识体系的时效性。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，简直是为我这样想踏入银行业，又对公司信贷感到迷茫的考生量身定做的。我平时工作比较忙，很难抽出大块时间去系统学习，所以一直希望能找到一本既能覆盖考试重点，又能提供清晰学习路径的书。这本书的视频版这一点就非常吸引我。我知道很多时候，光看文字可能理解起来会比较枯燥，而且有些概念性的东西，通过老师的讲解会更容易理解。我看了一下课程目录，涵盖的内容非常全面，从基础概念到实操技巧，几乎无所不包。特别是一些案例分析部分，我觉得这是学习这类实务性知识的关键。通过分析真实的案例，可以更好地理解理论是如何应用到实际工作中的，也能从中学习到一些经验和教训。此外，书中对一些法律法规的引用和解读，也让我觉得这本书的权威性和实用性。在金融行业，法规是非常重要的，掌握好这些内容，才能避免走弯路。我非常有信心，通过这本书的学习，能够大大提高我通过考试的几率，并且对公司信贷业务有一个更扎实的掌握。

评分☆☆☆☆☆

对于准备银行业初级职业考试的我来说，一本好的教材至关重要。这次选择的《2017华图·银行业专业人员初级职业考试专用教材：公司信贷（视频版）》这本书，给了我很大的信心。我特别看重的是它的“视频版”特色，这对于我这种需要边学边练的学习者来说，简直是福音。我试着看了其中的几个视频章节，老师的讲解非常生动形象，能够将一些抽象的概念具象化，而且讲解速度适中，关键点讲解得非常透彻。书本的编排也很有条理，每个章节都围绕着公司信贷的核心内容展开，从基础的授信理念到复杂的风险评估，再到具体的业务流程，层层递进，逻辑清晰。我尤其喜欢它在案例分析部分，通过真实的案例来剖析信贷决策过程，这让我能够更好地理解理论知识在实际工作中的应用。书中的一些表格和图示也帮助我更好地理解和记忆复杂的内容。总而言之，这本书不仅是一本备考书籍，更是一份实用的公司信贷业务指南，让我感觉离我的职业目标又近了一步。

评分☆☆☆☆☆

作为一名金融专业的学生，我一直对银行业务有着浓厚的兴趣，尤其对公司信贷这一块。理论知识固然重要，但更关键的是如何将其应用于实际场景。这本书的出现，恰好满足了我这方面的需求。我注意到它在讲解公司信贷的各个环节时，都非常注重实务操作。例如，在分析贷款申请时，书中详细介绍了需要考察的关键要素，以及如何进行尽职调查。这比我之前在课堂上学到的要具体得多。而且，它还提供了很多模板和参考资料，这对于初学者来说是非常有帮助的，可以让他们少走很多弯路。我特别欣赏的是书中对风险控制的强调，这在金融行业是至关重要的。它详细阐述了不同类型的风险，以及相应的防范措施，让我对公司信贷的风险管理有了更深刻的认识。这本书的语言风格也很亲切，不像一些学术著作那样枯燥乏味，读起来很有代入感。我期待着通过这本书的学习，能够更全面地掌握公司信贷的知识体系，为我将来的职业发展做好准备。

评分☆☆☆☆☆

刚拿到这本书，感觉内容确实挺扎实的。我一直对银行业的操作流程很感兴趣，尤其是在公司信贷这个领域。虽然我之前也看过一些相关的资料，但总觉得不够系统，缺乏一个清晰的框架。这本书从目录上看，内容划分得非常细致，涵盖了从信贷基础知识到风险管理，再到具体业务操作的方方面面。特别是关于信贷审批的流程和需要注意的关键点，我仔细看了看，觉得讲解得非常到位，有很多我之前没注意到的细节。比如，在分析客户财务报表的时候，书中给出的具体指标和分析方法，比我之前自己摸索的要科学和实用得多。而且，书中还强调了合规性在公司信贷中的重要性，这一点我深有体会，毕竟金融行业对风险控制的要求非常高。我期待着通过这本书的学习，能够对公司信贷业务有一个更全面、更深入的理解，为我将来的职业发展打下坚实的基础。书本的装帧也很不错，纸张质量好，印刷清晰，阅读体验很舒服。总的来说，这本书为我打开了公司信贷领域的一扇新窗户，我很期待接下来的学习过程。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，考证不仅仅是为了拿到一张证书，更重要的是在这个过程中，真正学到有用的知识和技能。对于银行业初级职业考试，我重点关注的是公司信贷这部分。这本书的题目本身就带有很强的实操性，所以我一直希望能找到一本能够真正帮助我理解背后逻辑，而不是仅仅死记硬背的书。这本书给我最大的惊喜是它对很多概念的解释都非常清晰易懂，并且结合了大量的实际案例。我尤其喜欢它在讲解风险评估的部分，详细列出了各种风险类型，以及如何对这些风险进行识别、评估和控制。这对我来说是非常宝贵的知识，因为在实际工作中，风险管理是贯穿始终的。书中的一些图表和流程图也起到了很好的辅助作用，帮助我梳理复杂的业务流程。我感觉这本书不仅仅是在备考，更像是在给我提供一份公司信贷业务的入门指南。阅读过程中，我经常会把书中的内容和自己对银行业的理解联系起来，感觉知识点一下子就串联起来了。相信通过这本书的学习，我不仅能在考试中取得好成绩，还能真正为将来从事相关工作打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

不错！

评分☆☆☆☆☆

是正品，质量不错，送货速度快

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很不错，宝贝很好

评分☆☆☆☆☆

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评分☆☆☆☆☆

希望能考过

评分☆☆☆☆☆

还不错，有个别印刷错误

评分☆☆☆☆☆

很不错，内容挺详细，快递也快一天就到了，价格也比较实惠

评分☆☆☆☆☆

纸张还行，应该是正版！发货速度够快！希望可以通过！

评分☆☆☆☆☆

正在看，希望能通过。。。。