2017华图·银行业专业人员初级职业考试专用教材：银行管理（视频版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心 著

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• 银行业
• 银行管理
• 初级职称
• 职业资格考试
• 华图教育
• 2017年版
• 教材
• 视频版
• 金融
• 经济

出版社： 中国商业出版社

ISBN：9787504493088

版次：1

商品编码：12095556

包装：平装

开本：16开

出版时间：2016-02-01

用纸：胶版纸

编辑推荐

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内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材——历年真题及全真密押模拟试卷》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

目录

章银行业运行环境1
思维导图1
节货币政策2
第二节财政政策和产业政策6
第三节金融体系10
第二章监管体系17
思维导图17
节监管概况18
第二节监管指标和方法24
第三节银行业法律体系28
第四节行业自律规则33
第三章银行基础业务35
思维导图35
节负债业务36
第二节资产业务45
第三节银行其他业务58
第四章银行经营管理与创新75
思维导图75
节市场营销76
第二节绩效考评83
第三节财务管理87
第四节金融创新90
第五章非银行金融机构和业务96
思维导图96
节金融资产管理公司97
第二节信托公司98
第三节企业集团财务公司100
第四节金融租赁公司102
第五节汽车金融公司103
第六节消费金融公司104
第七节货币经纪公司105
第六章内控、合规与审计107
思维导图107
节内部控制108
第二节合规管理111
第三节内外部审计114
第七章银行风险管理120
思维导图120
节全面风险管理的框架121
第二节信用风险管理126
第三节操作风险管理145
第四节声誉风险管理157
第八章银行业消费者权益保护和社会责任161
思维导图161
节银行业消费者权益保护概述162
第二节银行业消费者权益保护的实施166
第三节银行业金融机构社会责任概述171
附录180
银行业专业人员职业资格考试《银行管理》预测试卷一180
银行业专业人员职业资格考试《银行管理》预测试卷二200
参考答案及解析220
银行业专业人员职业资格考试《银行管理》预测试卷一220
银行业专业人员职业资格考试《银行管理》预测试卷二229

精彩书摘

第二节 资产业务
资产业务是指商业银行运用资金的业务,也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。
资产业务主要是指贷款和投资,其中贷款是商业银行主要的资产,也是其主要的资金运用。
一、贷款业务(★★★)
(一)贷款业务概述
贷款业务也称信贷业务或授信业务,是商业银行将其所吸收的资金,按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。
1.贷款业务分类
表3-6 贷款业务分类
分类标准种类内容
按照借款人性质不同
公司贷款
①根据借款人具体性质不同,细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等;
②按照贷款用途和风险特征不同,公司贷款分为流动资金贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等
个人贷款
个人贷款可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等
按照贷款
期限不同
短期贷款指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款
中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款
长期贷款指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款
按照贷款
方式不同
信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款,其大特点是不需要保证和抵押,仅凭借款人的信用就可以取得贷款。其风险较大,期限较短
担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款,包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款

银行业专业人员职业资格考试《银行管理》预测试卷一
一、单项选择题(共90题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)
1. 下列关于民商法的说法,正确的是( )。
A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成
B.人身法由人格权法和婚姻法组成
C.在我国,商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等
D.财产法中的债法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭,以及占有制度、共有制度、相邻关系
2. 以下说法中,不属于物权所具有的法律特征的是( )。
A.物权是支配权B.物权是对世权
C.物权的标的是物D.物权具有相容性
3. 下列不属于物权的基本原则的是( )。
A.一物一权原则B.诚实信用原则
C.物权法定原则D.公示、公信原则
4. 物权的种类不包括( )。
A.所有权B.用益物权
C.质权D.担保物权
5. 根据《物权法》的规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的是( )。
A.土地所有权B.招标取得的土地承包经营权
C.宅基地土地使用权D.学校

前言/序言

银行业专业人员职业资格考试每年举行两次，分别在第二、第四季度举行。考试采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》五个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
针对这一变化，华图银行业专业人员职业资格考试研究中心特邀知名专家、学者严格依据考试大纲，编写了《银行业专业人员职业资格考试专用教材》系列丛书，力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，顺利通过考试。

精选银行从业备考资料：掌握核心知识，通关银行业专业人员初级职业考试 本书特色：深度解析、紧贴考纲、实战演练 本套精选资料，专为备考“银行业专业人员初级职业考试”的考生精心打造，旨在提供一套全面、深入且高度聚焦的复习方案。我们深知初级考试的定位与要求，因此内容编排严格围绕考试大纲的最新要求展开，力求每一章节、每一个知识点都能精准命中考点，帮助考生高效构建知识体系，自信迈入银行业的大门。 【第一部分：银行业基础知识与职业道德规范——构建行业认知基石】 本部分内容聚焦于银行业赖以生存的制度框架与职业素养要求，是所有金融从业者的基础素养体现。 第一章：中国金融体系概览 本章系统梳理我国多层次金融市场结构，详尽解析了中央银行（中国人民银行）的组织架构、货币政策目标与工具的内在逻辑。重点阐述了商业银行、政策性银行、合作金融机构以及非银行金融机构（如证券公司、保险公司、信托公司）的职能定位与相互关系。我们通过大量的图表和实例，帮助考生区分各类金融机构的业务侧重点，理解它们在宏观经济运行中的作用。特别关注了金融监管体系的演变，包括银保监会的设立背景、核心监管理念及当前的监管重点领域，如系统重要性评估（SJP）的概念介绍。 第二章：银行的职能与组织架构 深入剖析商业银行的核心职能，从传统的存贷款业务拓展到中间业务、表外业务等现代银行服务。组织架构方面，本书详尽解析了商业银行内部部门的设置，如前台（业务部门）、中台（风险管理、合规部门）和后台（运营、科技部门）的权责划分。本章特别强调了银行作为信用中介和支付中介的经济学原理，并结合近年来的金融科技（FinTech）发展，探讨了数字化转型对银行组织结构带来的影响。 第三章：银行业职业道德与从业规范 职业道德是银行业不可动摇的红线。本章不仅全面涵盖了《银行业从业人员职业操守》的核心条款，更侧重于实务案例的分析。内容涉及客户信息保密义务、禁止内幕交易、利益冲突的识别与管理、以及金融消费者权益保护的最新规定。通过对历史上的重大金融违规案例的回溯与剖析，警示考生如何将规范内化于心、外化于行，确保职业生涯的合规性与长期发展。 【第二部分：银行经营管理——风险与收益的平衡艺术】 本部分是初级考试的重点和难点所在，要求考生理解银行管理的复杂性和科学性。 第四章：流动性管理与资产负债管理（ALM） 流动性是银行的生命线。本章首先界定流动性的内涵、类型（日常、资金、应急）及其管理目标。详细介绍了流动性风险的来源，包括资产负债错配、集中支取等。随后，系统讲解资产负债管理（ALM）的理论基础，如缺口分析法、久期分析法等，并强调了商业银行如何运用这些工具来优化资产配置、平滑收益波动。针对巴塞尔协议III对流动性监管的新要求（如LCR、NSFR），本书进行了精要解读。 第五章：信用风险管理——银行经营的核心挑战 信用风险是商业银行面临的最主要风险。本章深入探讨了信用风险的计量、评估与控制全流程。 信贷产品与流程： 详细解析了公司贷款、个人贷款（房贷、消费贷）的审批流程、担保方式与合同要素。 风险评估模型： 介绍传统的“5C”分析法，并引入现代的PD（违约概率）、LGD（违约损失率）、EAD（风险暴露）等内部评级法（IRB）的基本概念，帮助考生理解风险量化的趋势。 风险缓释与后管理： 讲解了抵押、质押、保证等信用风险缓释工具的法律效力与操作实践，并强调了贷后检查与风险预警机制的重要性。 第六章：操作风险与市场风险管理 操作风险： 阐述操作风险的定义、分类（如内部欺诈、流程缺陷、系统故障）及其管理框架。重点介绍操作风险事件的报告与损失数据库的建立。 市场风险： 聚焦于利率风险和汇率风险。利率风险部分，分析了银行资产负债久期不匹配导致的风险敞口，讲解了利率敏感性分析和利率互换等对冲工具的原理。汇率风险部分，则涵盖了直接风险、间接风险和重估风险，并说明了远期、期货等外汇风险管理工具的应用。 【第三部分：银行中间业务与金融科技应用——拓展服务边界】 现代银行竞争的关键在于中间业务的拓展和科技赋能。 第七章：银行中间业务概览 本章将中间业务划分为支付结算类、投资银行类、理财托管类和代理服务类，并对每一类业务的风险特征和收益结构进行对比分析。特别关注了票据业务、银行承兑汇票（BC）、信用证（L/C）的实务操作和法律责任划分。 第八章：金融科技（FinTech）对银行的影响 本书将此章节视为前瞻性内容。详细介绍区块链技术在跨境支付、供应链金融中的潜在应用；云计算在数据存储和业务弹性方面的价值；以及大数据分析在客户画像、精准营销和反欺诈中的实战案例。分析人工智能（AI）在智能客服与信贷审批自动化中的作用，帮助考生理解传统银行业务如何被科技重塑。 【学习工具与方法指导】 全书在每章末均设置有“考点速查清单”，用于知识点的快速回顾。同时，提供“历年高频考点解析”，对往年试卷中反复出现的知识点进行深度挖掘和辨析。本资料的设计宗旨在于，让考生在最短时间内，以最系统的方式，掌握初级考试所需的广博知识面和必要的深度理解，为顺利通过考试奠定坚实基础。

评分☆☆☆☆☆

对于银行管理这样一门专业性很强的学科，我深知理论知识的扎实是基础，而实践能力的培养同样重要。我希望这本书在理论阐述的同时，能够注重培养我的实际操作能力。比如，在介绍风险管理时，不仅要讲授风险识别、评估、控制等理论，更应该提供一些模拟的风险情境，让我思考如何运用所学的知识去应对。同样，在资产负债管理部分，如果能有相关的计算题或者模拟操作练习，那就更完美了。我一直认为，学习的最终目的是为了应用，一本好的教材，应该能够引导我从“知道”到“做到”，真正掌握银行管理的精髓。

评分☆☆☆☆☆

我是一名正在备考的考生，对于教材最看重的就是它的逻辑性和条理性。一本优秀的教材，应该能够层层递进，将复杂的概念分解成易于理解的部分，并以清晰的结构呈现出来。我希望这本书在章节的划分上能够合理，每个章节的学习目标明确，内容组织紧凑，避免重复和跳跃。同时，我特别期待教材中能够包含一些学习辅助工具，比如每章末的知识点梳理、重点难点提示，甚至是一些练习题，能够帮助我及时检验学习效果，查漏补缺。当然，既然是“视频版”，我更期待视频资源能够与教材内容紧密结合，通过视频讲解疑难点，辅助文字学习，形成立体化的学习模式。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计相当朴实，没有过多花哨的图案，主色调是经典的蓝色，给人一种专业、可靠的感觉。封面上清晰地标注了“2017华图·银行业专业人员初级职业考试专用教材：银行管理（视频版）”，这无疑给正在备考初级银行业资格考试的考生吃了一颗定心丸。从我的角度来看，一本好的教材，首先就要在定位上精准，能够直击考点，而“考试专用教材”这几个字就已经说明了它的使命。我尤其看重教材的排版和字体，一本内容再好，如果排版混乱、字体模糊，也会严重影响阅读体验，进而降低学习效率。我希望这本书在这些基础细节上能做得更好，让翻阅的过程本身就成为一种享受，而不是一种负担。

评分☆☆☆☆☆

在选择一本备考教材时，我还会考虑其“新颖性”和“前瞻性”。银行业的发展日新月异，新的监管政策、新的业务模式、新的技术应用层出不穷。我希望这本2017年的教材，能够尽可能地反映当时银行业管理领域的发展动态和最新趋势。虽然是2017年的出版物，但一些基础性的管理原理是相对稳定的，我希望它能在这方面打下坚实基础。如果能在书中提及一些当时新兴的金融科技、绿色金融、普惠金融等对银行管理带来的影响和挑战，那就更显其价值了。这样，我在学习基础知识的同时，也能对行业发展有一个初步的认知。

评分☆☆☆☆☆

我拿到这本《银行管理》教材，第一感受就是它的厚度。虽然厚度不一定完全代表内容的多寡，但对于一本专业考试教材来说，通常意味着知识点的系统性和全面性。我个人比较偏好内容详实、讲解深入的教材，这样可以帮助我构建一个完整的知识体系，而不是零散的记忆碎片。我希望这本书在银行管理的核心概念，比如风险管理、资产负债管理、公司治理、金融市场等方面，都能有清晰的定义、深入的剖析，并且辅以大量的案例分析。尤其是案例分析，能够将理论知识与实际操作相结合，帮助我更好地理解枯燥的理论，并学会如何将其运用到实际工作中。

评分☆☆☆☆☆

好好好好好好

评分☆☆☆☆☆

题型全面，考过了，哈哈哈

评分☆☆☆☆☆

不错，还没来得及看呢！！！！！

评分☆☆☆☆☆

找时间可以学习学习

评分☆☆☆☆☆

为了转岗，我也是拼了，以免到时候说我没资格证不给我转

评分☆☆☆☆☆

不知道怎么样，留着明年再看吧！

评分☆☆☆☆☆

得抓紧时间学习了

评分☆☆☆☆☆

现在很喜欢在京东商城购买商品，送货速度超级快，今天定明天到。商品质量很棒！老公考试专用教材！非常感谢！

评分☆☆☆☆☆

纸张还行，应该是正版！发货速度够快！希望可以通过！