金融創新、道德風險與法律責任 全球金融監管體製變革的一個理論維度 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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卓武揚，彭景 著

圖書標籤:

• 金融創新
• 道德風險
• 法律責任
• 金融監管
• 全球金融
• 體製變革
• 金融法
• 風險管理
• 金融倫理
• 監管科技

齣版社： 北京大學齣版社

ISBN：9787301288948

版次：1

商品編碼：12240075

包裝：平裝

叢書名： 國傢社科基金後期資助項目

開本：16開

齣版時間：2017-11-01

用紙：膠版紙

頁數：194

字數：213000

編輯推薦

　　對美國次貸危機主要原因的反思，大多歸結為過度的金融創新和缺乏監管，以及宏觀經濟失衡和信用過度膨脹所産生的美國房地産泡沫。而從經濟倫理立場齣發，金融創新過度或者說過度金融化所産生的道德風險問題是引發危機的深層原因。道德風險的控製應著眼責任機製，以責任來抑製道德風險行為及其後果。2008年以來，以美國為首的西方發達國傢紛紛展開瞭深層次、大動作的金融監管體製改革，在監管理念、監管模式、組織體係和法律框架上，較之以往都發生瞭較大的改變。在這樣的理論與現實背景下，研究金融創新、道德風險和法律責任三者之間的關係，探索以法律責任機製控製金融道德風險以及保護金融創新，就顯得必要而有價值。

內容簡介

　　《金融創新、道德風險與法律責任：全球金融監管體製變革的一個理論維度》藉鑒瞭法理學、民商法學、經濟法學、法經濟學、製度經濟學、法與金融理論、金融製度以及金融風險理論的相關理論邏輯和分析模式，通過對相關理論研究進行綜述和評價，分析金融創新、道德風險和法律責任三者之間的關係，進而分彆闡釋金融創新的道德風險及法律責任的有關機理。在此基礎上，本書提齣瞭一個金融監管理論維度即規製道德風險與保護金融創新的法律責任製度，並通過介紹後危機時代全球主要國傢金融監管體製變革的實踐來加以驗證和說明。最後分析法律責任理論維度下的中國選擇，即中國如何在法律責任維度下實施金融監管體製改革與創新。

作者簡介

　　卓武揚，四川濾州人，經濟學博士(後)，法學博士後。現為西華大學教授、研究生導師，四川省學術帶頭人後備人選，四川省經濟學會副秘書長，四川省金融學會常務理事。主要研究領域為金融法律製度、法與經濟學分析等。
　　彭景，四川綿陽人，現為西華大學經濟學院教師，副教授。目前主要從事金融監管、互聯網金融風險監控方麵的教學與研究工作。

目錄

導論

第一章 理論綜述

第一節 金融創新的內涵與機理

第二節 道德風險的含義、成因和控製機製

第三節 金融危機和金融風險中的責任

第四節 金融創新、道德風險與法律責任的邏輯關係


第二章 金融創新的道德風險

第一節 金融機構創新動因與風險狀況

第二節 金融創新效應與風險機理

第三節 金融創新的道德風險成因

第四節 道德風險與金融危機


第三章 金融創新的法律責任

第一節 法律對金融創新的影響

第二節 金融創新的法律演變

第三節 金融創新的法律責任

第四節 風險與創新的法律平衡


第四章 規製風險與保護創新的法律責任製度

第一節 規製風險的法律責任

第二節 保護創新的法律製度

第三節 法律責任維度的金融監管：理念與路徑


第五章 後危機時代全球金融監管體製變革

第一節 美國金融監管體製的改革方嚮

第二節 歐洲金融監管體製改革的主要政策

第三節 亞洲金融監管體製改革的主要政策

第四節 全球金融監管體製改革實踐與思想對比

第五節 金融監管體製改革趨勢的總結和展望


第六章 法律責任維度下的中國選擇

第一節 我國金融道德風險的錶現和成因

第二節 我國金融道德風險的政策治理

第三節 我國金融風險的法律規製與監管體製改革


參考文獻


後記

深度解析：金融秩序的重塑與全球治理的未來 本書聚焦於全球金融體係在過去數十年間經曆的深刻變革，著重探討瞭金融自由化、技術進步與地緣政治變遷如何共同作用，重塑瞭國際金融監管的藍圖。它並非直接探討某一特定國傢或地區的創新實踐，而是從宏觀的製度演進和治理結構的角度，剖析驅動這些變化的深層次力量與潛在的結構性矛盾。 第一部分：金融自由化浪潮的內在邏輯與外部衝擊 本書首先梳理瞭自20世紀80年代以來，以“華盛頓共識”為代錶的金融自由化思潮如何在全球範圍內推廣，並分析瞭其在不同經濟體中顯現齣的復雜效應。作者細緻考察瞭資本賬戶開放的先後順序、金融機構功能邊界的模糊化，以及監管套利行為的興起，如何為後續的係統性風險積纍瞭勢能。 關鍵議題包括： 監管套利機製的演化模型： 剖析金融機構如何利用不同司法管轄區之間的監管差異，設計復雜的金融産品和交易結構，以規避資本充足率、流動性覆蓋率等核心監管要求。本書通過對一係列跨國金融交易的案例重構，展示瞭“一國之善法，他國之漏洞”的現實睏境。 “太大而不能倒”的製度化： 深入分析瞭全球係統重要性金融機構（G-SIFIs）的界定標準、監管溢價及其對金融市場競爭格局的影響。書中探討瞭危機後各國政府在救助與處置機製設計上的分歧，以及這些分歧如何影響瞭全球金融的“道德選擇”。 影子銀行體係的結構性擴散： 聚焦於傳統銀行體係之外的信貸中介活動，特彆是資産證券化市場和貨幣市場基金的快速擴張。本書著重分析瞭這些非銀行金融中介（NBFI）如何通過復雜的錶外工具，將傳統信用風險轉化為係統性流動性風險，及其對宏觀審慎政策有效性的挑戰。 第二部分：全球治理框架的碎片化與再整閤 本書的第二部分將視角投嚮國際金融監管閤作機製的構建、失效與重塑過程。麵對跨國金融活動的日益復雜化，全球監管閤作顯得尤為迫切，但地緣政治、國傢主權訴求與利益集團的博弈，使得統一監管標準的推行步履維艱。 核心分析內容： 巴塞爾協議係列的理論基礎與實踐張力： 詳盡對比瞭巴塞爾I、II和III在風險計量方法論上的迭代，重點闡述瞭在引入“操作風險”和“市場風險”計量後，模型風險（Model Risk）如何成為新的監管焦點。書中論證瞭監管資本要求與銀行實際風險管理能力之間的內在脫節現象。 國際金融監管機構間的權力再分配： 審視瞭國際貨幣基金組織（IMF）、金融穩定理事會（FSB）以及各國中央銀行在危機前後角色的變化。特彆關注瞭FSB在協調全球標準製定方麵所扮演的關鍵角色，以及其決策過程對新興市場國傢（EMEs）的“外部性影響”。 金融主權與數據治理的衝突： 探討瞭隨著金融科技（FinTech）的興起，金融數據跨境流動與國傢安全、個人隱私保護之間的緊張關係。本書分析瞭不同國傢在數據本地化要求上的政策分歧，以及這些分歧如何阻礙瞭統一的跨境金融監管閤作。 第三部分：技術革命對監管範式的顛覆性影響 第三部分將目光投嚮信息技術對金融生態的重構，特彆是分布式賬本技術（DLT）和人工智能（AI）在金融領域的應用，對現有監管模式構成的全新挑戰。 重點探討領域： 去中心化金融（DeFi）的監管真空： 書中並未直接分析DeFi的具體運作機製，而是側重於分析現有法律框架（如反洗錢、投資者保護法）在麵對無國界、無中央權威的數字金融協議時所麵臨的“管轄權失效”問題。分析瞭監管當局嘗試將“功能監管”原則應用於DeFi生態的理論障礙。 算法與市場操縱的新形態： 研究瞭高頻交易（HFT）和算法交易的普及，如何改變瞭市場微觀結構，並引發瞭新型的市場失靈（如“閃電崩盤”）。書中重點分析瞭監管機構如何試圖穿透算法的“黑箱”，以識彆和製裁潛在的市場操縱行為。 監管科技（RegTech）的潛能與局限： 評估瞭監管科技在提升監管效率和閤規性方麵的潛力，但同時也批判性地指齣瞭過度依賴自動化工具可能帶來的數據偏差、係統性誤判以及對人類專業判斷的削弱。 結語：邁嚮更具韌性的全球金融治理體係 本書的結論部分提煉瞭全球金融治理體係目前所處的“範式轉換”階段。作者認為，未來的金融穩定不僅依賴於更嚴格的資本要求，更依賴於全球治理結構能否在主權利益與共同穩定之間找到可持續的平衡點。本書呼籲對現有的國際金融法律框架進行一次徹底的“壓力測試”，以確保它能夠應對下一輪由技術驅動或地緣政治引發的係統性衝擊。 全書旨在為政策製定者、學者和市場參與者提供一個審視全球金融秩序演變脈絡的全新、非技術性的理論框架。

評分☆☆☆☆☆

這本書的選題非常宏大，從“金融創新”、“道德風險”和“法律責任”這三個核心概念齣發，探討全球金融監管體製變革的“理論維度”。我一直對金融領域的理論性探討很感興趣，尤其是當它觸及到一些更深層次的問題時。很多時候，我們看到的金融監管改革都是就事論事，針對具體危機或漏洞進行修補，但這本書似乎試圖構建一個更具普適性的理論框架，來解釋和預測這些變革的動因和方嚮。我特彆期待書中對“道德風險”的分析，這個概念在金融領域真是無處不在，從高管的激勵機製到普通投資者的羊群效應，都與道德風險息息相關。而“法律責任”的界定，更是連接理論與實踐的關鍵，如何在創新層齣不窮的金融世界中，既能鼓勵創新又不至於讓風險失控，同時又能明確各方的責任，這絕對是一個需要深邃思考的議題。我猜想，這本書可能會梳理曆史上幾次重大的金融危機，並嘗試從中提煉齣共性的理論規律，然後將這些規律與當前的金融創新浪潮以及全球監管的調整聯係起來。如果作者能夠成功地構建起一套自洽的理論體係，那麼這本書的價值將遠超學術研究，甚至可能為未來的金融治理提供重要的理論指導。我對書中可能提齣的新視角、新模型以及由此引發的關於金融創新與風險平衡的討論充滿期待。

評分☆☆☆☆☆

我對這本書的期待，很大程度上來自於它所承諾的“全球金融監管體製變革”這個宏大的背景。我們生活在一個金融全球化的時代，不同國傢和地區的監管政策相互影響，也相互博弈。這本書似乎試圖從一個更宏觀的視角，來審視這場變革的本質。我非常想知道，作者是如何理解“金融創新”在全球範圍內的擴散和影響的？它是否會帶來新的監管套利機會，或者促使監管政策的趨同？而“道德風險”在全球金融體係中又呈現齣怎樣的共性與特性？是不同文化背景和社會製度下的道德風險有本質區彆，還是說存在一些普遍性的驅動因素？我尤其關注“法律責任”在全球監管框架下的考量。不同國傢和地區在追究金融機構和從業人員法律責任的尺度和方式上存在差異，這種差異如何影響全球金融市場的穩定？書中是否會探討一些國際性的協調機製，比如巴塞爾協議等，以及它們在應對金融創新和道德風險方麵的局限性？如果本書能夠分析這些全球層麵的互動和張力，並提齣一些具有前瞻性的理論見解，那麼它將對理解和應對未來全球金融監管的挑戰具有重要的參考價值。我猜想，作者可能會引用大量的國際案例和學術研究，來支撐其理論構建。

評分☆☆☆☆☆

這本書的題目，讓我想到瞭最近幾年金融市場的一些現象。金融創新層齣不窮，從加密貨幣到各種衍生品，確實在不斷地改變著我們的金融格局。但與此同時，各種金融醜聞和風險事件也屢見不鮮，這背後往往都存在著“道德風險”的影子。而“法律責任”的追究，雖然一直在進行，但似乎總是滯後於創新的步伐。這本書將這三者放在一起，並且強調“理論維度”，這讓我覺得它是在試圖構建一個更深層的理解框架。我特彆想知道，作者是如何看待“金融創新”對“道德風險”的催化作用的？是否越是復雜的創新，越容易滋生道德風險？而“法律責任”在其中又扮演著怎樣的角色？它僅僅是一個事後懲罰的工具，還是說也能起到一定的預防和警示作用？我猜想，書中可能會探討一些關於監管“滯後性”的問題，以及如何通過理論上的突破，來預測和防範新的風險。我對書中可能涉及到的“信息不對稱”和“代理問題”等經典理論在現代金融創新中的具體體現很感興趣。如果這本書能夠提供一套邏輯嚴謹的理論分析，解釋這些看似鬆散的概念是如何相互關聯、相互作用的，那麼它無疑將是一本非常有價值的研究著作。

評分☆☆☆☆☆

讀瞭這本書的目錄和前言，我感覺作者是在試圖打開一個全新的研究視角。我一直覺得，金融監管就像是在不斷變化的河流中築壩，試圖控製水流的方嚮和速度。而“金融創新”就好比是不斷湧現的新水源，有時候是涓涓細流，有時候是洪水猛獸，而“道德風險”則是隱藏在水流之下的暗礁和漩渦，隨時可能吞噬堤壩。這本書將這三者聯係起來，並強調“理論維度”，這讓我覺得它不僅僅是對現有問題的羅列，更是對金融監管本質的追問。我尤其好奇作者是如何定義和區分“金融創新”的，它涵蓋瞭哪些具體的領域？比如，是僅僅指那些技術驅動的金融産品，還是也包括瞭新的商業模式和交易方式？另外，對於“道德風險”，書中是否會區分不同層級的道德風險，例如個體層麵的不當行為、機構層麵的逐利衝動，以及係統層麵的“大而不能倒”問題？而“法律責任”的討論，我想應該會涉及如何界定因創新而産生的風險，以及如何追究相關方的責任，這其中可能涉及到許多復雜的法律條文和司法實踐。我設想，書中可能會深入探討一些具體的案例，比如2008年的金融危機，來佐證其理論框架。如果這本書能提供一套清晰的邏輯，解釋金融創新如何誘發道德風險，以及法律責任又如何在一定程度上約束和引導這種關係，那將是非常有啓發的。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題本身就充滿瞭學術的深度和現實的關懷。“金融創新”是金融業發展的驅動力，但它也常常伴隨著“道德風險”，而“法律責任”則是試圖為這種風險劃定邊界。我一直覺得，很多時候我們對金融創新的熱情，可能會讓我們忽略瞭其潛在的陰暗麵。這本書似乎正是要直麵這個問題，並且從“理論維度”去剖析。我好奇的是，作者對於“金融創新”的分類和理解。它是否會區分那些真正促進效率和普惠的創新，以及那些純粹是為瞭規避監管或者放大風險的“僞創新”？而對於“道德風險”，書中是否會深入探討其根源，比如信息不對稱、激勵機製的扭麯，甚至是人性中的貪婪和投機心理？在“法律責任”方麵，我期待作者能夠探討如何在復雜的金融産品和交易鏈條中，準確地界定各個參與者的責任。這其中涉及到大量的法律理論和實踐難題，比如如何證明因果關係，如何量化損失，以及如何設計有效的懲罰機製。我個人比較關注的是，這本書是否會提齣一套新的理論模型，來解釋金融創新、道德風險和法律責任之間的動態關係。如果能夠如此，那麼這本書將不僅僅是理論的探討，更可能為我們理解和管理未來金融風險提供重要的框架。