2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行管理历年真题及全真密押模拟试卷 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心 著

图书标签:

• 银行业
• 初级资格
• 历年真题
• 模拟试卷
• 华图教育
• 银行管理
• 教材
• 职业资格
• 考试
• 2018

出版社： 中国社会科学出版社

ISBN：9787520320221

版次：1

商品编码：12324196

包装：平装

开本：8开

出版时间：2018-01-01

用纸：胶版纸

编辑推荐

银行业专业人员初级职业资格考试专用教材紧密结合新版考试大纲，精练考试知识重点，精选海量试题，栏目设计科学，考点考查全面，解析精准，强化复习效果。

内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，分别在第二、四季度进行（上半年考试时间为2018年6月2、3日，下半年考试时间为2018年10月27、28日），采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀专家学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列学习包资料，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于华图教育，汇聚了多家名校的学者及一线培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的学习包辅导资料。

目录

《银行管理》历年考题汇编（一）（1）
《银行管理》历年考题汇编（二）（10）
《银行管理》密押试卷（一）（18）
《银行管理》密押试卷（二）（27）
《银行管理》密押试卷（三）（36）
《银行管理》密押试卷（四）（44）
参考答案及解析（52）
《银行管理》历年考题汇编（一）（52）
《银行管理》历年考题汇编（二）（58）
《银行管理》密押试卷（一）（64）
《银行管理》密押试卷（二）（70）
《银行管理》密押试卷（三）（77）
《银行管理》密押试卷（四）（84）

精彩书摘

《银行管理》历年考题汇编（一）

一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
1.同业代付业务中，按照（）的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。
A.可靠性B.重要性
C.可理解性D.实质重于形式
2.银团贷款是指由一家或几家银行牵头,组织多家银行参加,在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的（）。
A.代理营销B.合作营销
C.网点营销D.自营营销
3.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括（）。
A. 密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
B. 识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
C. 重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范
D. 查案、破案与处分适时的单方面考核制度
4.财政用于资本项目的建设性支出是（）。
A. 公共支出B. 购买性支出
C. 转移性支出D. 政府投资
5.下列关于客户纠纷的处理，错误的是（）。
A. 金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程
B. 金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式
C. 对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿
D. 金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉
6.下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（）。
A. 由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督
B. 所有外国银行机构都必须接受监督
C. 对资产按照风险程度给予不同的权重
D. 关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任
7.（）是商业银行市场营销的起点。
A.产品定位B.目标市场分析
C.客户开发D.产品的开发管理
8.政府满足纯公共需要的一般性支出是（）。
A.公共支出B.购买性支出
C.政府投资D.转移性支出
9.下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是（）。
A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价
B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则
C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度
D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
10.信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是（）。
A.信托财产形态的不同
B.委托人人数的不同
C.信托财产运用方式的不同
D.受托人职责的不同
11.发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括（）。
A.成本标准B.历史标准
C.预算标准D.相对业绩标准
12.通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素,达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的（）。
A.风险预防B.风险化解
C.消减风险D.转移风险
13.2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为（）。
A.金融稳定协会B.金融稳定理事会
C.金融业稳定论坛D.金融理事会
14.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。
A.基础货币B.货币供应量
C.流通中的现金D.金融机构的库存现金
15.下列属于破坏金融管理秩序罪的是（）。
A. 非国家工作人员受贿罪
B. 签订、履行合同失职被骗罪
C. 危害货币管理罪
D. 挪用资金罪
16.下列关于贷款测算的公式中，正确的是（）。
A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数
B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)
C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金
17.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A. 自营贷款B. 委托贷款
C. 特定贷款D. 信用贷款
18.下列关于国家风险的表述中，正确的是（）。
A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险
B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围
C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类
D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险
19.按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是（）。
A.托收行B.提示行
C.代收行D.代理行
……

前言/序言

自2014年3月1日起，银行业从业资格考试更名为银行业专业人员职业资格考试，并纳入全国专业技术人员职业资格证书制度规划。考试每年举行两次，分别在每年第二、第四季度举行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》5个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。各科考试时长均为120分钟。考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可获得。
针对这一变化，本书编委会特邀专家严格依据新版考试大纲，编写了“银行业专业人员初级职业资格考试专用教材配套试卷”，本套试卷力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，从而顺利通过考试。本套试卷具有以下三个方面的特点：
一、精选海量试题，考点考查全面
本套试卷收录海量试题，且严格控制试题难度，为考生节省宝贵的时间，达到事半功倍的效果。本套试卷结合新版考试大纲，涵盖了考试大纲的全部考点，收录了高频考点的试题和易错、易混淆考点的试题，能帮助考生深入透彻地理解考试内容。
二、把握考试重点，强化复习效果
本套试卷的试题均严格按照新版考试大纲考点设置，精编细选优质试题，供广大考生练习，帮助考生了解银行业专业人员职业资格考试的命题动态及考试重点，深度掌握解题方法与技巧，科学备考，达到更好的复习效果。
三、专家深度解析，答案准确严谨
本套试卷中所有试题的答案和解析均由本书编委会专家成员依据新版考试大纲及考试教材论证编写而成。答案准确严密，解析透彻全面，帮助考生拓宽知识面，以达到举一反三、触类旁通的效果。
书中若存在疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。预祝广大考生顺利通过考试！

编委会

《金融市场学与金融机构管理精要》 第一部分：金融市场基础理论与实践 第一章 货币与信用基础 本章深入探讨货币的本质、职能及其演变历程，系统阐述信用关系在现代经济中的核心地位。我们将解析不同形式的货币（如金属货币、纸币、存款货币）的内在机制，并界定狭义与广义货币的范畴及其对宏观经济的传导效应。重点内容包括：货币需求理论（如凯恩斯流动性偏好理论、现代组合理论视角下的货币需求），货币供给的内生性与外生性分析，以及货币乘数模型的详细构建与应用。此外，本章将详细介绍信用活动的经济学原理，区分不同类型的信用（如商业信用、银行信用、国家信用），并分析信用在资源配置与经济稳定中的双重作用。探讨利率的决定因素——流动性偏好、可贷资金供给等多种理论模型的比较与整合，并分析利率期限结构（如利率的收益率曲线）的形成机制及其对市场预期的反映。 第二章 金融市场概述与分类 本章旨在构建对现代金融市场的宏观认知框架。首先，明确金融市场的基本功能：资金融通、风险分散、价格发现与信息传递。随后，根据资产的期限、流动性与交易方式，对金融市场进行系统性划分。重点解析货币市场，包括同业拆借、国库券（T-bill）、商业票据（CP）和回购协议（Repo）等短期融资工具的运作机制、风险特征与市场结构。接着，详细剖析资本市场，分为一级市场（发行市场）和二级市场（交易市场）。在一级市场，剖析股票、债券的发行定价、承销方式（如包销、代销）与监管要求。在二级市场，着重分析证券交易所的组织结构、交易制度（如T+1制度、竞价撮合原理）以及做市商制度的功能与效率。 第三章 证券投资分析与估值 本章聚焦于金融资产的内在价值评估方法，是理解投资决策科学性的基石。我们将从基本面分析、技术面分析和市场情绪分析三个维度展开。基本面分析部分，深入讲解宏观经济分析（如经济周期与利率环境对证券市场的影响）、行业分析（如波特五力模型在行业竞争分析中的应用）和公司财务分析（如盈利能力、偿债能力、运营效率等关键财务比率的构建与解读）。估值方法是本章的核心：详述股票估值的三大流派——收益折现法（DDM、FCFF/FCFE模型的具体参数设定与敏感性分析）、可比公司分析法（P/E、P/B、EV/EBITDA等比率的跨期与跨行业应用）以及资产基础法。债券投资部分，侧重于久期（Duration）和凸性（Convexity）在衡量债券利率风险中的作用，并探讨零息债券与附息债券的定价差异。 第四章 金融衍生工具市场 本章系统介绍风险管理和投机活动中不可或缺的衍生品市场。首先阐述远期与期货合约的标准化与场外交易（OTC）和交易所交易（Exchange-Traded）的区别，重点分析期货的套期保值（Hedge）策略和投机策略的盈亏图示。期权（Options）部分，详尽解析看涨期权（Call）与看跌期权（Put）的四种基本组合，并深入探讨布莱克-斯科尔斯（Black-Scholes）期权定价模型的假设前提、核心参数（波动率、到期时间）的实际估计方法。最后，介绍互换（Swaps）的结构与应用，特别是利率互换（IRS）和货币互换在企业融资结构优化中的作用。 第二部分：金融机构管理与风险控制 第五章 商业银行基础与职能 本章界定商业银行在现代金融体系中的核心地位，阐述其作为“金融中介”的理论基础。深入剖析商业银行的资产负债结构：负债方（活期存款、定期存款、同业借款、发行债券）的成本结构与稳定性分析；资产方（贷款、证券投资、存放同业）的收益性与流动性权衡。详细考察贷款业务的全流程管理，包括贷前调查（五C原则）、贷中审查（风险评估模型）、贷后管理与抵质押品的法律效力。特别关注商业银行的盈利模式，从传统的存贷利差模式转向中间业务收入（如托管、理财、支付结算）驱动的多元化发展趋势。 第六章 银行的组织结构与业务创新 本章探讨商业银行在不同经济体下的组织模式，包括单一银行制、多银行制和混合银行制及其对风险隔离和效率的影响。重点分析银行集团化与综合化经营的趋势，探讨混业经营与分业经营的利弊权衡。在业务创新方面，本章关注零售银行的精细化管理，包括客户细分、交叉销售策略和私人银行业务的特点。对公司银行业务，将分析供应链金融的运作逻辑和知识产权质押贷款的风险缓释技术。同时，系统梳理支付清算系统的演进，从传统票据结算到电子化支付（如大额实时支付系统RTS）的变革，及其对货币政策传导的影响。 第七章 银行风险管理框架与操作 风险管理是现代银行健康运营的生命线。本章全面介绍银行业面临的主要风险类型，并构建系统的风险管理框架（包括风险识别、计量、监控与报告）。信用风险管理是重中之重：详细阐述预期损失（EL）与非预期损失（UL）的概念，系统介绍巴塞尔协议III（Basel III）框架下，银行如何采用标准法（SA）和内部评级法（IRB）来计量风险加权资产（RWA）。市场风险管理方面，重点讲解风险敞口测量，如基于敏感性指标（如久期、基点价值BPV）和情景分析的方法，并深入理解价值风险度量（VaR）的计算方法及其局限性。流动性风险管理部分，聚焦于流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）这两个核心监管指标的计算逻辑和对银行资产负债表的约束作用。 第八章 银行的审慎监管与危机管理 本章旨在理解外部监管对维护金融稳定的作用。系统梳理巴塞尔协议（Basel I, II, III）的演进历程及其核心监管支柱（Pillar 1: 资本要求；Pillar 2: 监管评审程序；Pillar 3: 市场信息披露）。详细分析最低资本要求（核心一级资本、一级资本、总资本）的构成及其充足率的动态监测。此外，本章将探讨银行的非现场监测指标体系（如资本充足率、不良贷款率、集中度指标）。最后，分析银行倒闭的后果与危机干预机制，包括存款保险制度的功能、有序处置（Resolution）框架（如TLAC/MREL工具的应用）以及中央银行作为最后贷款人（Lender of Last Resort）的角色界定与操作。 第九章 金融科技（FinTech）对银行的冲击与重塑 本章探讨技术进步如何重塑传统银行业务模式。分析大数据、人工智能（AI）在信贷审批、客户画像、反欺诈和智能投顾中的应用案例。详细探讨区块链技术在提高支付清算效率、跨境融资透明度方面的潜力与挑战。同时，分析开放银行（Open Banking）趋势下，银行与金融科技公司（FinTechs）之间的合作与竞争关系，以及数据安全与隐私保护在金融创新中的监管应对策略。本章强调，数字化转型要求银行重构其IT架构和组织文化，以适应快速迭代的业务需求。

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备考之路上的点亮之光 作为一个银行初级职业资格考试的考生，我深知备考的艰辛与迷茫。市面上教材琳琅满目，选择一本真正有价值的书籍至关重要。在我搜寻资料的过程中，《2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行管理历年真题及全真密押模拟试卷》这个名字引起了我的注意。虽然它具体的 ISBN 或出版日期并未在我的视线中，但“历年真题”和“全真密押模拟试卷”这两个关键词，无疑点燃了我内心深处的希望。我期待这本书能够像一盏明灯，照亮我备考的道路，帮助我拨开重重迷雾，找到最有效的复习方向。我希望它不仅仅是一堆冰冷的试题，而是蕴含着命题规律、考点精髓，能够让我事半功倍地掌握银行管理的核心知识。对于我这样的“小白”来说，一本能够提供系统性指导、并且贴合考试实际的教材，是多么的弥足珍贵。我希望它能够让我理解银行管理的原理，熟练掌握相关计算方法，并且能够灵活运用知识解决实际问题。这份期待，伴随着我踏上这场充满挑战的考试之旅，我渴望这本书能成为我最得力的助手。

评分☆☆☆☆☆

备考策略的灵感之源 在备考银行初级职业资格考试的过程中，我始终在寻找一套能够帮助我高效学习的方案。当我看到《2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行管理历年真题及全真密押模拟试卷》这个标题时，我的眼前豁然开朗。我一直认为，紧扣历年真题是备考的关键，因为真题最能反映考试的真实水平和考察方向。因此，我对这本书中的“历年真题”部分寄予厚望，希望能从中汲取宝贵的备考经验，理解考试的“潜规则”。而“全真密押模拟试卷”则更是让我看到了模拟真实考场环境的可能，通过反复练习，我希望能锻炼自己的应试技巧，提高答题速度和准确率。我希望这本书不仅仅是知识的传递，更是备考策略的灵感之源，能够引导我走出盲目刷题的误区，找到事半功倍的学习方法。我期待它能帮助我构建一套科学合理的备考体系，从而在考试中取得理想的成绩。

评分☆☆☆☆☆

对未来学习的憧憬与期待 作为一名即将步入银行行业的新人，我对于“银行管理”这个科目既感到陌生又充满好奇。我了解到，银行业专业人员初级职业资格考试是进入这个行业的敲门砖，而银行管理则是其中至关重要的组成部分。我希望这本《2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行管理历年真题及全真密押模拟试卷》能够为我提供一个全面而深入的学习框架。我期待它能不仅仅停留于理论的讲解，更能通过历年真题的剖析，让我深刻理解考试的出题思路和重点难点。同时，“全真密押模拟试卷”更是让我看到了实战演练的可能性，我希望通过这些模拟试卷，能够检验我的学习成果，发现自己的薄弱环节，并及时进行调整和巩固。我憧憬着，在学习这本书的过程中，我能够逐渐建立起对银行管理的系统性认知，提升分析问题和解决问题的能力，为将来在银行的职业生涯打下坚实的基础。这份期待，是对自我提升的渴望，也是对未来职业发展的积极展望。

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职业发展道路上的信心注入 进入银行业工作是我一直以来的梦想，而即将到来的初级职业资格考试，是我实现这个梦想的第一步。我希望《2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行管理历年真题及全真密押模拟试卷》能够成为我职业发展道路上不可或缺的信心注入剂。我深知，扎实的专业知识是银行从业人员的立身之本，而银行管理作为核心课程，更是需要深入理解和掌握。我期待这本书能够系统地讲解银行管理的相关理论和实践，帮助我建立起全面的知识体系。同时，历年真题和模拟试卷的结合，更是让我看到了检验自身能力、弥补不足的途径。我希望通过反复练习，我能够更加自信地面对考试，克服焦虑和紧张情绪，以最佳状态迎接挑战。这份期待，不仅仅是对考试本身的期望，更是对我未来职业生涯的信心加持，我相信，通过这本书的学习，我能离我的梦想更近一步。

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学习方法探索的新视角 在准备银行初级职业资格考试的过程中，我尝试了各种不同的学习方法，但总觉得不够系统和高效。当我看到《2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行管理历年真题及全真密押模拟试卷》时，我仿佛找到了新的学习视角。我一直认为，历年真题是理解考试核心的钥匙，而“历年真题”的出现，让我看到了深入剖析考试命题规律的可能性。我期待这本书能够提供对真题的详细解析，不仅仅是给出答案，更能解释解题思路和考点背后的原理。而“全真密押模拟试卷”，则让我看到了模拟真实考试环境、检验学习效果的绝佳机会。我希望通过这些模拟试卷，我能够找到更适合自己的学习节奏和答题策略，从而有效地提升我的整体备考水平。我期待这本书能够为我的学习方法提供新的启发，帮助我找到最有效、最科学的备考路径。

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纸张比较好，是正版的。

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买来提前准备的，很好的书哦。

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没有中级的材料，用初级的顶上，好过什么也没有！哈哈！

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一半，看不出是不是正版的，先将就用吧

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纸张比较好，是正版的。

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好东西

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挺好的，还没来得及看

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很好，非常信赖京东，京东就是放心

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虽然没起多大作用，不过还好过了！