2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：风险管理历年真题及全真密押模拟试卷 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心 著

图书标签:

• 银行业资格证
• 风险管理
• 真题
• 模拟题
• 华图教育
• 2018年
• 初级
• 职业资格考试
• 教材
• 金融

出版社： 中国社会科学出版社

ISBN：9787520320153

版次：1

商品编码：12324214

包装：平装

开本：8开

出版时间：2018-01-01

用纸：胶版纸

编辑推荐

银行业专业人员初级职业资格考试专用教材紧密结合新版考试大纲，精练考试知识重点，精选海量试题，栏目设计科学，考点考查全面，解析精准，强化复习效果。

内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，分别在第二、四季度进行（上半年考试时间为2018年6月2、3日，下半年考试时间为2018年10月27、28日），采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀专家学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列学习包资料，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于华图教育，汇聚了多家名校的学者及一线培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的学习包辅导资料。

目录

《风险管理》历年考题汇编(一)（1）
《风险管理》历年考题汇编(二)（9）
《风险管理》历年考题汇编(三)（17）
《风险管理》密押试卷（一）（26）
《风险管理》密押试卷（二）（34）
《风险管理》密押试卷（三）（42）
《风险管理》密押试卷（四）（50）
参考答案及解析（58）
《风险管理》历年考题汇编(一)（58）
《风险管理》历年考题汇编(二)（65）
《风险管理》历年考题汇编(三)（72）
《风险管理》密押试卷（一）（78）
《风险管理》密押试卷（二）（85）
《风险管理》密押试卷（三）（92）
《风险管理》密押试卷（四）（99）

精彩书摘

《风险管理》历年考题汇编(一)

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
1.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。
A.名义价值B.实际价值
C.公允价值D.市场价值
2.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。
A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理
B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会
C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险
D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展
3.同业市场负债比例的计算公式为（）。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%
B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%
C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%
D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%
4.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。
A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制
B.确保所有信息系统的安全
C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别
D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全
5. 下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。
A.存贷比B. 核心负债比率
C.净稳定资金比率D. 超额备付金率
6.商业银行的流动性比例应当不低于（）。
A.10%B.15%C.20%D.25%
7.建设市场风险管理体系的关键是（）。
A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性
B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性
C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性
D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性
8.针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。
A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制
C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管
9. 对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。
A. 董事会B. 首席风险官
C. 风险管理部门D. 股东大会
10.下列不属于内部报告内容的是（）。
A.反映管理情况B.评价整体风险状况
C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素
11.风险监管的特点不包括（）。
A.目标明确B.计划性弱
C.提高效率D.节省资源
12. 风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。
A. 成熟市场B. 新兴行业
C. 低风险产品D. 高信用等级的客户
13.下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。
A. 资产流动性B. 负债流动性
C. 表内流动性D. 表外流动性
14.（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。
A.预期损失B.非预期损失
C.灾难性损失D.自然性损失
15.下列盈利能力比率公式中错误的是（）。
A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％
B.总资产收益率=净利润／总资产
C.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％
D.资产净利率=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％
16.非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。
A.借款人B.保险人
C.承保人D.第三方
17.信用风险损失分布的数学期望是（）。
A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率
C.预期损失D.风险迁徙率
18.下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。
A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域
C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石
D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的佳实践
19.下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。
A.风险一般小于损失本身
B.损失是一个事前概念
C.风险是一个事后概念
D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性
20.下列不属于留置担保的范围的是（）。
A.主债权及利息B.违约金
C.损害赔偿金D.固定资产净残值
……

前言/序言

自2014年3月1日起，银行业从业资格考试更名为银行业专业人员职业资格考试，并纳入全国专业技术人员职业资格证书制度规划。考试每年举行两次，分别在每年第二、第四季度举行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》5个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。各科考试时长均为120分钟。考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可获得。
针对这一变化，本书编委会特邀专家严格依据新版考试大纲，编写了“银行业专业人员初级职业资格考试专用教材配套试卷”，本套试卷力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，从而顺利通过考试。本套试卷具有以下三个方面的特点：
一、精选海量试题，考点考查全面
本套试卷收录海量试题，且严格控制试题难度，为考生节省宝贵的时间，达到事半功倍的效果。本套试卷结合新版考试大纲，涵盖了考试大纲的全部考点，收录了高频考点的试题和易错、易混淆考点的试题，能帮助考生深入透彻地理解考试内容。
二、把握考试重点，强化复习效果
本套试卷的试题均严格按照新版考试大纲考点设置，精编细选优质试题，供广大考生练习，帮助考生了解银行业专业人员职业资格考试的命题动态及考试重点，深度掌握解题方法与技巧，科学备考，达到更好的复习效果。
三、专家深度解析，答案准确严谨
本套试卷中所有试题的答案和解析均由本书编委会专家成员依据新版考试大纲及考试教材论证编写而成。答案准确严密，解析透彻全面，帮助考生拓宽知识面，以达到举一反三、触类旁通的效果。
书中若存在疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。预祝广大考生顺利通过考试！

编委会

银行业专业人员初级职业资格考试：全面备考指南（不含风险管理历年真题及全真密押模拟试卷内容） 【书籍定位与目标读者】 本教材专为报考中国银行业协会（CBRC）组织的银行业专业人员初级职业资格考试的考生设计。它精准聚焦于考试大纲的知识点和能力要求，旨在提供一个结构化、系统化、高效率的学习路径。无论您是刚刚接触银行业务的新人，还是希望通过初级认证以提升职业竞争力的在职人员，本书都将是您通往成功不可或缺的基石。本书的编写严格遵循“基础理论扎实、实务操作紧密结合、最新政策及时跟进”的原则，确保您掌握通过考试所必需的全部核心知识体系。 【本书核心内容模块解析】 本书内容严格划分为初级资格考试的两个核心科目模块，并以章节形式进行深度剖析，确保知识点的覆盖率和理解深度。 第一部分：银行从业基础知识（Economic & Financial Knowledge） 本部分是理解整个银行业运行逻辑的基石，内容涵盖宏观经济环境、金融市场运行机制以及银行业务的基础理论。 第一章：经济学基础与宏观经济环境 国民收入核算与经济增长理论： 深入解析GDP、GNP的计算方法，增长的驱动因素，以及经济周期的波动规律。重点阐述通货膨胀与失业的衡量标准及政策应对。 宏观经济政策工具： 详细介绍财政政策（包括财政工具的选择与效果）和货币政策（包括中央银行的职能、货币政策目标、操作工具如法定准备金率、公开市场操作和再贴现率）。强调货币政策的传导机制及其在稳定经济中的作用。 国际经济环境： 介绍国际收支平衡表的基本结构、汇率的决定因素（购买力平价理论、利率平价理论）以及外汇市场的基础知识，为理解跨境金融业务打下基础。 第二章：金融市场基础 金融市场体系结构： 区分货币市场、资本市场、外汇市场和票据市场的功能和交易工具。重点解析不同市场的风险特征和流动性差异。 利率理论与决定因素： 系统讲解决定利率的因素，包括流动性偏好理论、可贷资金说，并分析影响利率变动的各种宏观经济变量。 金融工具： 详细介绍各类金融工具的特征、定价原理和风险属性，包括存款、贷款、债券、股票及衍生品的基础知识。 第三章：中央银行与金融监管 中央银行的职能与组织架构： 阐述中央银行作为国家金融管理部门的独特性，及其在制定货币政策、维护金融稳定方面的核心职责。 商业银行基础： 商业银行的职能定位、组织形式、资产负债表的结构分析。重点讲解商业银行的风险来源（信用风险、市场风险、操作风险的初步概念）。 金融监管体系： 介绍我国金融监管的基本原则、监管目标（如“大而不能倒”问题），以及银行业监管的主要机构及其核心监管框架（如巴塞尔协议对资本充足率、流动性监管的初步要求）。 第二部分：银行业务基础（Banking Operations） 本部分聚焦于商业银行日常运营和核心业务的处理流程、法律要求及风险控制要点，是考试的实务核心。 第四章：存款业务 存款的分类与特点： 详细区分活期存款、定期存款、储蓄存款等各类存款的性质、利率结构和吸收成本。 存款的营销与管理： 介绍吸收存款的渠道和策略，以及存款的清算与结算流程（如大额支付系统、小额支付系统）。 存款人的权利与义务： 法律法规层面关于存款保护和信息保密的规定。 第五章：贷款业务 贷款的分类与原则： 根据期限、用途、担保方式对贷款进行系统分类。深入解析贷款“五原则”（合规、合法、公平、审慎、效率）。 信贷管理流程： 全面解析信贷业务的五大环节：贷前调查（“五查”）、贷中审查、贷后检查与风险预警。 担保与抵押： 详细讲解保证、抵押、质押等主要担保方式的法律效力、设立程序和优先受偿权。重点解析物权法和担保法在信贷业务中的应用。 不良贷款的形成与处置： 分析贷款风险分类标准（正常、关注、次级、可疑、损失）及其对应准备金计提的要求。 第六章：结算与票据业务 支付结算体系概述： 介绍我国支付清算系统的运行框架，包括不同支付工具（汇票、本票、支票）的特性和风险点。 票据法基础： 核心讲解票据的抬头、付款人、收款人、背书、承兑等关键法律概念。强调票据的无因性、要式性和流通性原则。 中间业务： 介绍银行提供的代收、代付、托管、保管、咨询顾问等非利息收入来源的业务特点和风险点。 第七章：金融市场业务（初级视角） 债券市场基础： 讲解债券的票面利率、到期收益率、久期等基本概念，以及债券的发行、交易和清算流程。 外汇业务初探： 介绍现汇、现钞的概念，即期交易和远期交易的基础知识，以及外汇风险的初步识别。 【本书特色与学习支持】 1. 体系化梳理： 摒弃零散知识点的堆砌，全书内容按逻辑顺序构建知识框架，确保学习者能形成完整的银行业务认知闭环。 2. 紧扣考点： 每一章节的编写都以最新的考试大纲为蓝本，明确区分“必考点”、“重点”和“了解点”，帮助考生合理分配复习精力。 3. 实务案例导向（理论解释）： 理论阐述中融入了大量银行业务的实际操作场景和案例分析（不涉及历年真题的原始题目），帮助理解抽象的法规和理论如何在实际业务中落地。 4. 结构清晰，语言精炼： 采用清晰的标题、列表和图示，以精炼、专业的语言阐述复杂的金融概念，提高阅读效率和记忆效果。 【本书目标】 通过系统学习本书内容，考生将能熟练掌握银行业务操作的基本流程、理解宏观金融环境对银行业务的影响，并准确识别和应对银行业务中涉及的合规与基础风险点，为顺利通过初级职业资格考试打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

说实话，在选择备考教材的时候，我纠结了很久。市面上同类书籍太多了，质量也参差不齐。最终选择《2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：风险管理历年真题及全真密押模拟试卷》，主要是看中了它“历年真题”和“全真密押模拟”这两个关键词。拿到书后，我首先翻阅了历年真题部分，发现它的题目覆盖面非常广，从基础概念到复杂案例，几乎涵括了所有重要的考点。更重要的是，它的解析非常到位，不仅仅是给出正确答案，还会对选项进行逐一分析，说明为什么其他选项是错误的，这对于理解知识点非常有帮助。一些我之前容易混淆的概念，通过这些详细的解析，一下子就清晰了。至于模拟试卷，我感觉质量非常高，尤其是“密押”部分，真的做到了“密”和“押”，在考试中遇到的不少题目，都与模拟卷中的题型和考点相似度极高。这大大增强了我的应试信心，也让我更清楚地认识到自己哪些地方还需要加强。这本书的逻辑性也很强，从易到难，循序渐进，让我觉得学习过程不那么枯燥。

评分☆☆☆☆☆

作为一名第一次备考银行业专业人员初级职业资格考试的考生，我之前对风险管理这一科目感到有些力不从心。幸好，我入手了这本《2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：风险管理历年真题及全真密押模拟试卷》。这本书最大的价值在于它对历年真题的全面收录和深度解析。我花了大量时间研究了真题部分，发现它不仅提供了准确的答案，更重要的是对每个选项都进行了详尽的分析，解释了出题的意图和相关的知识点。这帮助我彻底理解了每个考点的精髓，而不是死记硬背。许多我之前感到模糊的概念，通过这些深入的解析，都变得清晰起来。而后面的全真密押模拟试卷，更是给了我一次又一次的“实战演习”机会。这些模拟卷的质量非常高，题目设置与真实考试非常相似，让我能够提前适应考场氛围，并有效地检验自己的复习效果。我特别喜欢的是，模拟卷的解析同样详细，能够帮助我发现复习中的盲点，并进行针对性的改进。这本书的设计思路非常清晰，从基础到进阶，层层递进，让我备考的过程更加有条理。

评分☆☆☆☆☆

这款教材最大的亮点在于它极强的实战性。我是一名在职备考人员，时间非常宝贵，因此对于教材的选择，我更倾向于能直接提升我考试得分能力的书籍。这本书的历年真题部分，几乎涵盖了所有历次考试的真题，并且附带了非常详尽的解析。这些解析不是简单地告诉你答案是什么，而是深入浅出地解释了每个题目的出题背景、考察的知识点以及解题思路，甚至还给出了相关的延伸知识点。这对于我这种需要快速掌握核心知识点的人来说，简直是量身定做的。另外，后面的全真密押模拟试卷，质量也非常高。我做过几套，感觉出题风格、难度曲线都与真实考试非常接近，有些题目甚至让人感觉就是从真题变体而来的。通过模拟考试，我不仅能够检验自己的学习成果，还能有效地锻炼自己的答题速度和抗压能力。这本书的排版清晰，重点突出，让我能够快速定位需要复习的内容，大大节省了我的备考时间。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是我银行初级风险管理考试复习路上的“及时雨”。我一直觉得风险管理这个科目比较抽象，理论性强，但又很依赖实际应用。这本书在处理理论知识和实操应用之间找到了一个很好的平衡点。历年真题部分，它不仅仅是收集题目，更重要的是对题目背后的逻辑进行了深度挖掘。每道题的解析都像是在上一堂小型的辅导课，将相关的概念、公式、法规等知识点梳理得井井有条，让我能够举一反三。尤其是那些案例分析题，书本的解析能够引导我从题干中提取关键信息，并将其与理论知识相联系，找到最佳的解决方案。更让我惊喜的是，它附带的全真密押模拟试卷。这些试卷的难度和题型都非常贴合考试要求，甚至可以说在一定程度上“押中”了考试的重点。通过这些模拟题的训练，我不仅巩固了所学知识，还大大提高了自己在考场上的应变能力和解题效率。书本的编写风格也很人性化，重点部分有突出，整体结构清晰，读起来不会感到费力。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是我备考银行初级风险管理考试的神助攻！刚拿到手的时候，就被它厚实的篇幅和扎实的排版给镇住了。我最看重的是它对于历年真题的深度解析，这不仅仅是把题目罗列出来，而是真正地剖析了每个考点的出题思路、命题规律，以及相关的理论知识点。很多题目，乍一看好像很陌生，但通过书本的讲解，就能豁然开朗，理解其背后的逻辑。而且，它对一些高频考点进行了重点标注，这对于我这种时间有限的考生来说，简直是效率提升的利器。在做真题的过程中，我也发现了自己薄弱的环节，书本提供的详细解答和知识点梳理，让我能够有针对性地进行复习，避免了大海捞针式的盲目刷题。此外，书中的模拟试卷也相当给力，其难度、题型设置都非常贴近真实考场，让我能提前模拟考试场景，锻炼答题速度和心态。总的来说，这本书在帮助我巩固基础、梳理脉络、提升应试技巧方面，发挥了不可替代的作用，让我对通过考试充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

不错，比书店买的便宜，好评！

评分☆☆☆☆☆

现在很喜欢在京东商城购买商品，送货速度超级快，今天定明天到。商品质量很棒！老公考试专用教材！非常感谢！

评分☆☆☆☆☆

图片拍不出效果，真的很脏脏脏！！！封面写了2017，其实是2016版的！

评分☆☆☆☆☆

刚刚买准备看

评分☆☆☆☆☆

没有中级的材料，用初级的顶上，好过什么也没有！哈哈！

评分☆☆☆☆☆

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评分☆☆☆☆☆

没有中级的材料，用初级的顶上，好过什么也没有！哈哈！

评分☆☆☆☆☆

印刷质量很好

评分☆☆☆☆☆

唉，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，