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杨步青 著

图书标签:

• 精算
• 管理系统
• 精算科技
• 风险管理
• 财务科技
• 保险科技
• 数据分析
• 建模
• 精算软件
• 精算实践

出版社： 上海财经大学出版社

ISBN：9787564223335

版次：1

商品编码：11951270

包装：平装

丛书名： 普通高等教育保险学专业重点规划教材

开本：16开

出版时间：2016-05-01

用纸：胶版纸

页数：162

字数：275000

正文语种：中文

内容简介

　　精算管理系统这门课的产生，弥补了传统精算教育的这一缺陷。课程围绕风险管理这一目标，将日常的精算工作用“管理循环系统”这一框架形成一个整体，使学生能够跳出单项精算技术的局限，从高的角度和大的范围把握精算管理的本质。
　　《精算管理系统》大部分内容借鉴了澳大利亚精算师协会编写的教材，并结合我国保险实务和法律环境。通过对《精算管理系统》的学习，学生能够理解精算工作的管理特征，并对精算在保险公司风险管理体系中的作用有较为深刻的认识，对精算技术在其他的风险管理领域的应用也有初步了解。学习《精算管理系统》需要学生具备寿险、非寿险的基础精算知识。

目录

前言

第一章 精算管理系统
学习目标
第一节 精算管理系统
第二节 精算管理系统的组成
第三节 精算师的日常工作
复习思考题

第二章 外部环境
学习目标
第一节 职业环境
第二节 法律环境
第三节 其他外部环境
复习思考题

第三章 风险管理
学习目标
第一节 风险的含义
第二节 风险管理过程
第三节 保险公司的风险管理
复习思考题

第四章 精算模型
学习目标
第一节 模型的概念
第二节 模型的分类
第三节 模型的建立
第四节 精算工作中常用的模型
第五节 关于建模的其他问题
复习思考题

第五章 产品开发
学习目标
第一节 金融产品的需求
第二节 货币、短期储蓄和保险产品
第三节 长期储蓄产品
第四节 产品开发
复习思考题

第六章 产品定价
学习目标
第一节 利益相关者
第二节 利润
第三节 定价策略
第四节 赔付成本估计
第五节 费用
第六节 定价
第七节 精算师的法定职责
复习思考题

第七章 保险负债评估
学习目标
第一节 保险负债的定义
第二节 保险负债包含的信息
第三节 保险负债的组成
第四节 保证和选择权
第五节 数据要求
第六节 假设
第七节 无风险利率
第八节 市场利率变动对保险负债的影响
复习思考题

第八章 偿付能力管理
学习目标
第一节 偿付能力的法律标准
第二节 偿付能力的含义
第三节 停止新业务假设
第四节 保险公司的风险
第五节 最低风险资本要求
第六节 实际资本
第七节 保险监管体系
第八节 偿付能力监管措施
第九节 保险保障基金
复习思考题

第九章 资产管理
学习目标
第一节 投资目标
第二节 均值方差模型
第三节 资产负债管理模型
第四节 监控投资组合
复习思考题

第十章 经验分析
学习目标
第一节 经验分析的目的
第二节 经验分析的内容
第三节 经验分析的步骤
第四节 经验分析结果的应用
复习思考题
参考文献

精彩书摘

　　《精算管理系统》：
　　第六章 对国家监管机关的责任
　　第二十一条 除非法律禁止，或出于和职业无关的私人原因与其他精算师相对立的目的外，精算师在明确知道或发现其他的精算师有明显的与本守则的实质相违背的行为时，有将该行为报告有关国家监管机关的权利和义务。
　　与本守则的实质相违背的行为是指重要的、对结果存在实际影响而非意愿上的违背行为。
　　第二十二条 精算师有义务对监管机关提出的问题作出迅速、完全、真实的书面回答，并提供进一步的信息或帮助。
　　第七章 惩罚措施
　　第二十三条 若精算师在执业过程中，存在欺骗、故意歪曲事实等违反本守则的行为，服务对象有权向中国保险行业协会精算工作委员会投诉。经核查属实，中国保险行业协会精算工作委员会将视事件的严重程度给予警告、通报批评、暂时或永久吊销资格证书的处罚，并向中国保险监督管理委员会报备处罚决定。
　　第二十四条 受惩罚的精算师在接到处罚决定15日内有权利为自己的行为进行辩护，并向中国保险行业协会精算工作委员会提供相应确凿的证据。中国保险行业协会精算工作委员会在接受辩护后应对事件进行复核，并在60日内做出最后的处罚决定。
　　第二节 法律环境
　　法律环境是指影响保险行业的法律法规和规范性文件，有时行业组织颁布的自律性规范文件也具有法律效力。
　　法律是维持社会正常秩序的必要手段。国家所有法律规范组成的整体称为法律体系，通常由法律、法规和规范性文件构成。法律由立法机构根据宪法授权制定。法规提供了法律不涉及的细节问题，具有与法律同等的法律效力。规范性文件由法律授权的相关机构颁布，如保监会颁布的规范性文件，这些文件也可以具备法律效力。法律的改变对保险行业有间接影响。例如，法律规定机动车内必须系安全带，或允许交通警察随时检测机动车驾驶员酒精含量，都有可能改变机动车事故的发生概率和赔付金额，进而减少机动车保险或其他险种的理赔成本。
　　世界上大多数国家的法律体系都可归属为民法法系和普通法法系两大类。民法法系继承了罗马法，是欧洲大陆国家普遍使用的法系。普通法法系以英国中世纪开始出现的普通法为代表，被澳大利亚、加拿大等许多英联邦国家和美国所采用。民法法系固守罗马法传统和编纂法典，采用的是成文法典形式，而普通法法系则注重遵循先例。在普通法系的国家，法庭判决和判例常用来解释特殊情形下法律条 款的含义或模糊之处，为将来性质相同或类似的案例提供判据。例如，如果重大疾病保险在保单条 款中没有精确地定义心脏病及其治疗过程，法庭也许会判决保险责任中必须包括所有类型的心脏病或所有治疗方式的费用，这些疾病或治疗方式可能不在产品定价范围内，增加保险公司的索赔成本。又如，责任险的赔付金额也会受到法庭判决的影响。
　　行业组织是指精算职业团体、行业协会等组织，这些组织通过组织内的行为规范和惩罚条 例对组织成员进行监督。在金融行业，职业团体或行业协会常常也承担着监管的职责，尤其在处理客户投诉方面。行业组织对其成员可以直接采取处罚，也可以诉诸法律。
　　与保险相关的法律和法规包括金融法、保险法、社会保险法、税法、消费者权益保护法、合同法、公司法以及反歧视法和家庭法等。
　　……

前言/序言

　　长期以来，精算人员在保险行业中发挥着重要作用，很多精算师担任保险公司高管或在核心岗位上承担主要职责，也有不少精算人员为监管机构提供技术支持。精算工作是保险公司全面风险管理的重要组成部分，一名合格的精算人员不仅要熟练掌握建模和数据分析等硬技术，还要了解保险公司的外部环境、内部流程和经营目标等软知识。有时，精算人员要在理论模型的完美与现实环境的缺陷之间取得平衡。确切地说，精算是一门管理科学，而非自然科学。遗憾的是，传统的精算教育过分注重数理的理论和技术培训，忽略了“管理”的本质特征。精算管理系统这门课的产生，弥补了传统精算教育的这一缺陷。课程围绕风险管理这一目标，将日常的精算工作用“管理循环系统”这一框架形成一个整体，使学生能够跳出单项精算技术的局限，从更高的角度和更大的范围把握精算管理的本质。
　　1996年澳大利亚麦考瑞（Macquarie）大学设计开发了“精算管理系统”这门课程，将其作为基础课程与实务课程之间的衔接课程，使学生在掌握基本精算技术，进入具体的精算实务之前，对精算工作有一个整体的认识。经过多年的完善，该门课程获得了普遍认可，国际精算师协会将其纳入全球精算教育指南，成为精算资格考试中的必考课程。
　　本书大部分内容借鉴了澳大利亚精算师协会编写的教材，并结合我国保险实务和法律环境。通过对本书的学习，学生能够理解精算工作的管理特征，并对精算在保险公司风险管理体系中的作用有较为深刻的认识，对精算技术在其他的风险管理领域的应用也有初步了解。学习本书需要学生具备寿险、非寿险的基础精算知识。

好的，下面是为您的图书《精算管理系统》撰写的，不包含该书内容的详细简介： --- 《全球金融史：从早期商业到数字时代》 一部跨越数个世纪，深入剖析人类财富积累、金融创新与体系演变的宏大叙事。 本书简介 《全球金融史：从早期商业到数字时代》并非一本枯燥的教科书，而是一部波澜壮阔的史诗，它追溯了人类社会在不同文明、不同技术背景下，如何构建、发展并应对金融挑战的历程。本书以时间为轴，以关键事件和制度变革为锚点，带领读者穿越古老的贸易路线、经历王室的融资困境、目睹工业革命的资本洪流，直至今日复杂的全球金融网络。 我们探讨的不是理论模型，而是活生生的历史——那些驱动世界经济引擎的交易、那些塑造国家命运的金融决策，以及那些让无数人一夜暴富或一贫如洗的系统性风险。 --- 第一部分：文明的萌芽与早期的信用构建（公元前3000年 - 公元1450年） 本部分聚焦于金融思想和工具的史前阶段。我们不会止步于简单的物物交换，而是深入探究美索不达米亚的泥板契约如何成为最早的借贷记录，以及古罗马的公共财政如何管理庞大帝国的资源调配。 早期货币形态与价值储存： 探讨谷物、牲畜到金属铸币的演变，重点分析标准化的重量和成色如何建立早期的“信任基础”。 信用与债务的诞生： 剖析古代世界中，高利贷的伦理争议与社会影响，以及诸如《汉谟拉比法典》等法律体系如何试图规范借贷关系。 中世纪的金融转折点： 重点考察伊斯兰金融（如萨克，Sakk）在跨区域贸易中的作用，以及欧洲圣殿骑士团如何发展出早期的汇兑和信托服务，为后来的银行体系埋下伏笔。我们将揭示，在没有复式记账法的时代，这些机构如何维持其庞大的资金流动性。 第二部分：商业革命与现代银行业的曙光（1450年 - 1750年） 文艺复兴的浪潮不仅催生了艺术的繁荣，更重塑了商业的形态。这一时期是资本主义思想的孵化期，也是现代金融机构正式登场的舞台。 意大利城邦的金融遗产： 细致考察佛罗伦萨和威尼斯家族（如美第奇家族）如何利用汇票和合伙制企业，实现跨国贸易的风险分散与资本集中。我们将分析他们的会计创新如何推动商业效率的飞跃。 国家信用与主权债务的诞生： 聚焦于荷兰和英国如何率先建立中央银行和国家债券市场。本书将详述“荣誉革命”后英国国债的结构性设计，及其如何为国家战争提供源源不断的资金，从而奠定其世界强国的地位。 泡沫的教训： 对“南海泡沫”和“密西西比泡沫”进行深入的案例分析。这些事件并非孤立的投机狂热，而是早期金融创新（如股份公司）在监管真空下的必然产物。我们探究这些泡沫的破裂如何永久改变了公众对股份制公司的看法。 第三部分：工业化浪潮与全球资本的扩张（1750年 - 1914年） 蒸汽机和铁路的轰鸣声，是资本需求激增的背景音乐。本部分关注大规模、长周期的资本配置问题，以及金融如何成为驱动工业化的核心动力。 铁路时代的融资困境： 探讨跨大陆铁路项目如何需要空前的资本整合。分析股票交易所的早期运作机制，以及它们如何从贵族的俱乐部转变为面向大众的交易场所。 金本位的建立与稳定： 详细描述英国如何推动全球采纳金本位制，以及这种固定汇率体系如何促进了国际贸易的自由流动，但也限制了各国央行应对国内经济波动的能力。 避险机制的演进： 介绍早期保险业（海上保险、火灾保险）如何从简单的互助行为，发展成为精密的风险定价行业，以及早期衍生品市场的雏形如何出现，用以对冲远期商品价格的波动。 第四部分：危机、管制与体系的重塑（1914年 - 1971年） 两次世界大战和随之而来的经济大萧条，对既有的金融秩序构成了毁灭性的冲击。本部分着重分析政府如何介入，试图驯服资本的狂野力量。 战争融资与恶性通胀： 考察一战期间各国如何依赖“借债度日”，以及战后德国魏玛共和国如何经历人类历史上最极端的一次恶性通货膨胀，揭示货币信任崩溃的社会代价。 大萧条与“布雷顿森林体系”的建立： 深入分析1929年崩盘的深层原因，并详述凯恩斯等经济学家如何设计出战后稳定的国际货币体系，以及该体系下美元如何确立其全球霸主地位。 现代监管的诞生： 分析美国“罗斯福新政”下，《格拉斯-斯蒂格尔法案》等关键法规的出台，如何首次将商业银行与投资银行业务严格分离，旨在防火墙内避免系统性风险的传染。 第五部分：浮动汇率、自由化与金融的“影子化”（1971年至今） 本书的收官部分，探讨了布雷顿森林体系的瓦解后，全球金融如何进入一个更加快速、相互关联、同时也更具不确定性的时代。 石油冲击与利率的波动： 描述1970年代石油危机如何引发全球性的滞胀，以及美联储主席保罗·沃尔克如何通过激进的加息政策，以“休克疗法”重塑市场对货币价值的信心。 金融工程的爆炸： 详细介绍期权、期货等复杂金融工具如何从对冲工具转变为投机利器，以及全球资本市场的电子化交易如何缩短了决策时间，但也加速了危机的传播速度。 全球债务的隐形扩张： 分析自上世纪八十年代以来，私人部门（企业与家庭）债务与政府债务的同步增长趋势，以及监管套利和“大而不倒”的道德风险如何在国际间蔓延。 --- 核心价值 《全球金融史：从早期商业到数字时代》不仅梳理了历史事件，更旨在揭示金融的本质是关于信任、信息不对称和激励机制的博弈。通过这些跨越千年的案例，读者将能更好地理解当前金融体系的结构性弱点，以及每一次创新背后所蕴含的深刻社会意义。它将教会我们，金融规则的每一次变动，都曾是上一场危机的血泪教训。 本书适合： 历史爱好者、经济政策制定者、以及所有希望在当今复杂经济环境中做出更明智决策的普通读者。 ---

评分☆☆☆☆☆

这本《精算管理系统》无疑是一部深入浅出的著作，它以一种非常务实和系统性的方式，向读者展现了精算管理的核心价值和运作机制。我作为一个对保险产品设计和定价原理有一定兴趣的读者，被书中关于精算在产品开发环节的作用所深深吸引。它不仅仅是告诉我们“怎么算”，更是引导我们思考“为什么要这么算”，以及“怎么算才能更好地服务于客户和企业”。书中对于产品生命周期中的精算管理、以及如何利用精算数据来优化产品组合的分析，都让我受益匪浅。我特别欣赏书中关于精算在客户价值管理方面的应用，它展现了精算不仅仅是成本控制的工具，更是提升客户体验、实现长期价值增长的关键驱动力。这本书为我打开了一扇新的窗户，让我看到了精算管理背后蕴藏的巨大潜力和战略意义。

评分☆☆☆☆☆

阅读《精算管理系统》的过程，更像是一次深入保险行业心脏的探险。它以一种极为详实和专业的笔触，揭示了保险公司在运营过程中所面临的种种挑战，以及精算管理系统如何成为应对这些挑战的利器。我特别被书中对于精算负债评估和偿付能力监管的深入剖析所吸引。这些看似专业晦涩的概念，在作者的阐释下，变得清晰而有逻辑。我理解到，精算不仅仅是关于计算，更是一种对未来的预判和对风险的敬畏。这本书不仅提供了理论知识，更重要的是，它展示了如何将理论转化为实践，如何构建一个能够有效管理风险、保障公司稳健运营的系统。书中的一些关于精算报告和数据分析方法的介绍，也让我对如何量化和呈现精算结果有了更深的认识，这对于非精算专业背景的读者来说，是一份难得的学习资料。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对数据分析和风险管理充满好奇的读者，我一直对保险行业背后的逻辑和精算科学的魅力感到着迷。最近有幸接触到一本名为《精算管理系统》的书，虽然我尚未深入研读其所有章节，但仅从初步的浏览和对其中一些关键概念的理解，我就已经感受到它非同寻常的价值。 这本书给我最深刻的印象是它将复杂的精算理论与实际的系统化管理方法融为一体。我一直认为，精算并非仅仅是枯燥的数学模型和统计公式，更是一门关于如何理解、量化和管理未来不确定性的艺术。而《精算管理系统》恰恰展现了这一点，它并非仅仅罗列理论，而是着眼于如何将这些理论转化为一套可操作、可执行的管理体系。我特别关注到了书中关于风险评估和资本配置的章节，它以一种非常系统化的方式，引导读者思考如何在一个动态变化的市场环境中，为保险公司或其他金融机构构建一个稳健的风险抵御能力。书中对于各种精算模型的应用场景的详细阐述，以及如何将这些模型融入到日常的管理决策中，都让我眼前一亮。它仿佛是一幅蓝图，勾勒出了一个高效、智能的精算管理体系的框架，让我对“系统”二字有了更直观的认识，不再是冰冷的软件，而是智慧的决策支持。

评分☆☆☆☆☆

从一位对金融科技和数据驱动决策感兴趣的读者的角度来看，《精算管理系统》这本书给我带来了许多新的思考。它不仅仅是关于精算的，更是关于如何利用先进的技术和科学的管理方法，来优化金融服务业的效率和安全性。我注意到书中在讨论精算管理系统时，多次提到了数据分析、建模和信息技术的重要性。这让我认识到，未来的精算管理，将是一个高度依赖技术和数据的领域。这本书的价值在于，它能够帮助读者理解，一个现代化的精算管理系统，是如何通过整合内外部数据，运用先进的算法和模型，来实现对风险的精准识别、评估和管理。书中对于数据治理和信息安全方面的探讨，也让我看到了金融科技发展中不可忽视的挑战和机遇。

评分☆☆☆☆☆

这本书的视角非常独特，它并非仅仅从技术层面去讲解精算，而是将精算置于一个更广阔的业务和战略背景下进行考察。我注意到书中花了相当大的篇幅来探讨精算在企业战略规划中的作用，以及如何通过精算洞察来指导产品开发、市场定位和盈利模式的创新。这对于我这样的读者来说，无疑是一次思维的启迪。我一直认为，技术是为业务服务的，而《精算管理系统》这本书恰恰强调了这一点。它所描绘的精算管理系统，不仅仅是一个工具，更是一种思维方式，一种能够帮助企业在日益复杂的商业环境中做出更明智决策的能力。书中关于精算在寿险、财险、养老金等不同领域的应用案例分析，都展示了精算科学的普适性和强大生命力。我尤其欣赏书中对精算师职业发展路径的探讨，以及如何培养具备现代化管理能力的精算人才，这对于想要深入了解这个行业的人来说，提供了宝贵的指导。