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银行业专业人员初级职业资格考试专用教材紧密结合新版考试大纲，精练考试知识重点，精选海量试题，栏目设计科学，考点考查全面，解析精准，强化复习效果。内容简介
银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，分别在第二、四季度进行（上半年考试时间为2018年6月2、3日，下半年考试时间为2018年10月27、28日），采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀专家学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列学习包资料，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试，这套资料涵盖了考试大纲列出的全部内容，知识全面且重点突出。并收录2017年考试真题，配有专家精准解析。无论是讲解部分还是试题部分，在体例、版式、栏目和内容设计上，都力图做到科学、实用。各章预测试题精选重要知识点，其精准的预见性与前瞻性可使考生实现效率和收益的大化。作者简介
华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于华图教育，汇聚了多家名校的学者及一线培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的学习包辅导资料。目录
风险管理基础1思维导图1
节风险管理的基本概念2
第二节商业银行风险管理的发展7
第三节商业银行风险管理与资本管理8
高频考点预测试题10
参考答案及解析13
第二章风险管理体系16
思维导图16
节风险治理17
第二节风险偏好和风险文化19
第三节风险限额23
第四节风险政策、流程25
第五节风险数据与IT系统27
第六节内部控制与内部审计29
高频考点预测试题31
参考答案及解析35
第三章信用风险管理39
思维导图39
节信用风险识别40
第二节信用风险计量47
第三节信用风险监测与报告49
第四节信用风险控制55
第五节信用风险抵补58
高频考点预测试题60
参考答案及解析64
第四章市场风险管理67
思维导图67
节市场风险识别68
第二节市场风险计量70
第三节市场风险监控与报告72
第四节银行账户利率风险管理75
高频考点预测试题77
参考答案及解析79
第五章操作风险管理82
思维导图82
节操作风险概述83
第二节操作风险管理工具86
第三节主要业务操作风险控制88
第四节业务外包风险管理97
第五节信息科技风险管理99
高频考点预测试题102
参考答案及解析106
第六章流动性风险管理112
思维导图112
节流动性风险概述113
第二节流动性风险的识别与分析115
第三节流动性风险的计量与评估116
第四节流动性风险的监测与控制119
高频考点预测试题124
参考答案及解析128
第七章其他风险管理132
思维导图132
节国别风险管理133
第二节声誉风险管理137
第三节战略风险管理139
第四节新产品/业务风险管理141
第五节反洗钱管理143
高频考点预测试题145
参考答案及解析148
第八章银行监管与市场约束150
思维导图150
节银行监管151
第二节市场约束153
高频考点预测试题155
参考答案及解析157
附录一159
《风险管理》重要公式汇总159
附录二161
银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务
——风险管理历年考题161
参考答案及解析177
精彩书摘
第四节信用风险控制一、限额管理（★★★）
（一）单一客户授信限额管理
商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素。
1.客户的债务承受能力
商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的高债务承受额。
由于在市场经济环境中不仅银行可以选择客户，客户也可以选择银行，任何一个客户都可以在几家商业银行开户并取得授信。因此，商业银行在考虑对客户的授信时不能仅仅根据客户的高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信业务一并加以考虑。从理论上讲，只要决定的授信限额小于或等于客户的高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定，这也是商业银行风险偏好的一种体现。在实际业务中，商业银行在决定客户的授信限额时还要受到商业银行政策因素，如银行的存款政策、客户的中间业务情况、银行收益情况等因素的影响。当上述各类因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1；而当上述各类因素为负面影响时，对授信限额的调节系数小于1。
2.银行的损失承受能力
银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。
当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。
（二）集团客户授信限额管理
集团授信限额管理一般分“三步走”：
步，根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额；
第二步，按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）高授信限额的参考值；
第三步，分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额。同时，使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内，并终核定各成员单位的授信限额。
（三）国家风险与区域风险限额管理
国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额管理基于一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。
区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同，我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的。
（四）组合限额管理
组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。
组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。
1．授信集中度限额
授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中：①单一的交易对象；②关联的交易对象团体；③特定的产业或经济部门；④某一区域；⑤某一国家或经济联系紧密的一组国家；⑥某一类产品；⑦某一类交易对方类型(如商业银行、教育机构或政府部门)；⑧同一类(高)风险／低信用质量级别的客户；⑨同一类授信安排；⑩同一类抵押担保；相同的授信期限。
授信集中度限额可以按上述不同维度进行设定。其中，行业、产品、风险等级和担保是常用的组合限额设定维度。对于刚开始进行组合管理的商业银行，可主要设定行业和产品的集中度限额；在积累了相应的经验而且数据更为充分后，商业银行再考虑设定其他维度上的组合集中度限额。
2．总体组合限额
总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。
商业银行可以采用自下而上的方式设定每个维度(如行业)的限额，并利用压力测试判断是否有足够的资本弥补极端情况下的损失；如果商业银行资本不足，则应根据情况调整每个维度的限额，使经济资本能够弥补信用风险暴露可能引致的损失；后将各维度的限额相加得出商业银行整体组合限额。
二、关键业务流程/环节控制（★★★）
(一)授信权限管理
商业银行内部风险管理制度必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，并对弹性标准作出明确的定义。授信权限管理通常遵循以下原则：
（1）给予每一交易对方的信息须得到一定权力层次的批准；
（2）集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；
（3）债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构及主要合同）应得到一定权力层次的批准；
（4）交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的指导及信用政策，每一决策应建立在风险—收益分析基础之上；
（5）根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。
（二）贷款定价
贷款定价的形成机制比较复杂，市场、银行和监管机构这三方面是形成均衡定价的三个主要力量。由于市场和监管机构对商业银行来说属于不可控的因素，所以许多商业银行把注意力集中于商业银行内部的定价机制。例如，商业银行贷款低定价通常需要考虑资金成本、经营成本、风险成本、资本成本四项主要成本。
（三）信贷审批
信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。
信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：
（1）审贷分离原则；
（2）考虑原则；
（3）展期重审原则。
（四）贷后管理
贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生之日起到贷款本息收回或信用结束之时止信贷管理行为的总称，是信贷全过程管理的重要阶段。贷后管理的内容主要包括：贷后审核、信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理、考核与激励及信贷档案管理等。
商业银行提升贷后管理的质量和效率的途径；
（1）建立并完善贷后管理制度体系；
（2）优化岗位设置明晰管理责任；
（3）强化贷后激励约束考核；
（4）加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接。
……
前言/序言
银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，分别在第二、第四季度举行。考试采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》五个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。针对这一变化，本书编委会特邀专家、学者严格依据新版考试大纲，编写了《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列丛书，力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，顺利通过考试。
书中若存在疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。预祝广大考生顺利通过考试！
编委会
用户评价
这本《2018华图教育·银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：风险管理》的封面设计虽然简洁，但印刷质量挺不错的，纸张也算厚实，拿在手里很有质感。我尤其喜欢它那种沉甸甸的感觉，仿佛里面装满了知识的精华。翻开书页，字体大小适中，排版也比较清晰，阅读起来不会觉得压抑。每一章节的标题都很醒目，方便快速定位想要查找的内容。书本的整体装帧也非常牢固，不像有些教材容易散架，相信能陪伴我度过漫长的备考时光。在细节方面，比如目录的清晰度、页码的标注以及章节之间的过渡，都处理得相当到位。总的来说，作为一本考试教材，它在制作工艺上给我留下了深刻的印象，让人感觉物有所值，也为接下来的学习打下了良好的基础。
评分说实话，一开始拿到这本书，我对于这种专门的考试教材还有点犹豫，担心内容会过于死板，只注重应试技巧。然而，当我深入阅读后，发现它的内容远超我的预期。它在讲解风险管理基本概念的同时，也触及了当前银行业面临的一些新兴风险，比如网络安全风险和声誉风险。这种前瞻性的内容让我觉得这本书不仅仅是针对一次考试，更是对银行业未来发展趋势的一个有力预判。此外，书中对于法规政策的解读也相当到位，让我对银行业的合规性有了更清晰的认识。整体而言，这本书的内容非常全面且具有时效性，为我提供了一个系统学习银行业风险管理知识的绝佳平台。
评分我对这本书的内容编排感到非常满意。它遵循了循序渐进的学习逻辑，从最基础的风险管理概念讲起，逐步深入到各种具体风险的分析和管理策略。每一章都配有适量的习题，这对于巩固知识点非常有帮助。我喜欢它题目类型的多样性，既有选择题，也有简答题，能够全面考察对知识的掌握程度。更重要的是，书中提供的解析非常详细，能够帮助我理解错误原因，找到知识盲点。这种“讲练结合”的学习模式，大大提高了我的学习效率。我感觉通过这本书的练习，不仅能熟悉考试题型，更能加深对理论知识的理解，为顺利通过考试打下了坚实的基础。
评分我一直对金融风险管理领域充满兴趣，而这本书无疑是激发我兴趣的一个重要因素。它在语言风格上非常独特，既有学术的严谨性，又不乏一种引导思考的启发性。作者在阐述复杂概念时，常常会穿插一些引人入胜的比喻或者小故事，让枯燥的专业知识变得生动有趣。我尤其欣赏书中关于风险文化建设的探讨，它让我认识到，风险管理不仅仅是技术和工具的问题，更是一种企业文化和经营理念的体现。阅读过程中，我常常会陷入沉思，思考如何将这些理念融入到我的工作和学习中。这本书给我带来的不仅仅是知识的增长，更是一种思维的拓展和视野的开阔，让我对银行业风险管理有了更深层次的理解。
评分我是一名银行从业者，一直觉得风险管理是银行业的核心能力之一，但很多时候理论知识和实际操作之间总感觉有一层隔阂。这本书的出现，就像是为我搭建了一座沟通的桥桥梁。它不仅仅是罗列枯燥的理论，而是通过一些贴近实际案例的讲解，让我更容易理解那些抽象的概念。特别是关于信用风险、市场风险和操作风险的分析，作者似乎非常了解银行业务的痛点，给出的解释既有深度又不失通俗易懂。我从中学习到了很多识别、评估和控制风险的有效方法，感觉自己的风险意识得到了极大的提升。这本书的优点在于它的实用性，让我不再是纸上谈兵，而是能够将所学知识运用到实际工作中，这对于我职业发展来说，无疑是巨大的帮助。
评分体很好，成功通过考试
评分版本很多，但这套书内容都差不多，这次买了两本，同是华图的书，商标都不一样，无奈了……
评分好东西
评分正品 物流快
评分图片拍不出效果，真的很脏脏脏！！！封面写了2017，其实是2016版的！
评分非常好的宝贝，特别喜欢，给满分好评！
评分物流的确很快，希望今次合格
评分京东赞啊，物美价廉，值得信任。
评分今天下半年考银行从业，书也是在这里买的。还不错，信赖。
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